401 (K) Luottokelpoisuus, verot ja takaisinmaksuehdot

Alhaalla on seitsemän asiaa, jotka sinun täytyy tietää 401 (k) lainaa ennen kuin otat yhden.

Sinun työnantajan ei tarvitse antaa lainoja.

Jotkin 401 (k) -suunnitelmat mahdollistavat 401 (k) -lainan muodossa tehdyn peruuttamisen; jotkut eivät. Sinun on tarkistettava 401 (k) -suunnitelman hallinnoijalla tai sijoitusyhtiöllä (voit löytää yhteystietosi lausunnossanne), jotta voit selvittää, onko suunnitelma mahdollista lainata tilisi saldoa vastaan.

Jotkut yritykset sallivat useita lainoja; jotkut eivät anna mitään. Kun työnantaja asetti 401 (k) -suunnitelman, he päättivät, voisiko suunnitelma antaa lainoja vai ei.

Et voi lainata Vanhaa 401 (k) suunnitelmaa.

Jos et enää työskentele yrityksessä, jossa 401 (k) -asiakkaasi asuu, et saa ottaa 401 (k) lainaa. Voit siirtää saldon aiemmalle työnantajalle uudelle 401 (k) -suunnitelmalle ja jos nykyinen työnantajan suunnitelma mahdollistaa lainat, voit lainata sinulta. Jos siirrät vanhan 401 (k) IRA: han, et voi lainata IRA: ista. On parasta tietää kaikki säännöt, ennen kuin maksat tai siirrät vanhan 401 (k) suunnitelman.

Verot, ei nyt, mutta ehkä myöhemmin.

Kun otat 401 (k) lainan, et maksa mitään veroja saadusta summasta. Jos et kuitenkaan maksa lainaa ajoissa, verot ja seuraamukset saattavat johtua. Jos jätät työpaikan, kun sinulla on erinomainen 401 (k) laina, jäljellä oleva lainan saldo katsotaan jakeluksi tuolloin, ellet palauta sitä kokonaan 60 päivän kuluessa.

Jos lainaa ei makseta takaisin tiettyjen takaisinmaksuehtojen mukaisesti, sitä voidaan pitää jakeluna. Tällöin siitä tulee verotettavaa tuloa sinulle, ja jos et ole vielä 59 ½, sovelletaan myös 10 prosentin varhaista peruuttamisveroa. Noin 10 prosenttia lainoista muuttuu tyytymättömyytensä takia ja lainan tyydyttämiseen ei ole riittävästi resursseja.

Miten ihmiset käyttävät lainattua 401 (k) rahaa.

Eläketutkimusneuvoston tutkimus 401 (k) lainoista ja laiminlyönneistä osoittaa, että 40 prosenttia lainoista käytetään velkojen takaisinmaksuun, 30 prosenttia kodin korjaamiseen tai parannuksiin ja 30 prosenttia käyttävät varoja typerää kulutusta varten investointitarkoituksiin. Velan takaisinmaksun lainaaminen on vaarallista, koska 401 (k) omaisuussi on suojattu velkojilta.

Lain mukaan maksimilimiitti on suurin.

Jos 401 (k) -suunnitelmasi antaa lainoja, laissa säädetään, että lainanottaja voi maksaa enintään 50 000 tai 50 prosenttia omasta tilisi saldosta riippumatta siitä, kumpi on vähemmän. Oma tili-saldo on summa, joka kuuluu sinulle; esimerkiksi joudut pysymään työnantajan kanssa tiettynä ajanjaksona, ennen kuin työnantajan maksut kuuluvat sinulle.Työnantaja voi vaatia vähimmäisluottosumman 1 000 dollaria.

Laina palautetaan palkanlaskennan kautta.

401 (k) lainan takaisinmaksut perustuvat automaattiseen vähennykseen palkkatililtäsi. Pisin takaisinmaksuaika on viisi vuotta. Useimmat takaisinmaksut suunnitellaan kuukausittaisina maksuina. Jotkut 401 (k) -suunnitelmat eivät salli osallistua suunnitelmaan, kun teet lainojen takaisinmaksuja. Yksi asia on varoa: jos menetät työn, kun sinulla on erinomainen 401 (k) laina.

Sinun on ehkä maksettava saldo nopeasti uudelleen tai riski siitä, että se luokitellaan aikaisemmaksi jakeluksi.

Maksat itsesi kiinnostuksen.

401 (k) -lainan korko määräytyy 401 (k) -suunnitelman sääntöjen mukaan. Korko on tyypillisesti muodostettu kaavaksi, kuten "Prime + 1%". Maksat koron takaisin omalle 401 (k) tilisi saldolle. Tästä huolimatta suurimman osan ajasta 401 (k) lainan antaminen vahingoittaa tulevia eläkesäästöjäsi.