Uudet sijoittajat saattavat yllättää, että kahdella identtisellä salkussa olevilla ihmisillä voi olla monien vuosien aikana melko erilaisia tuloksia. Syy johtuu varojen sijoittamisesta; toisin sanoen jossa pidät investointisi, voi olla yhtä tärkeä kuin , mikä valitsemasi omaisuus. Kun olet oppinut Pääomavoitto-opasta täydellisessä oppaassa, käsitteen ymmärtäminen on elintärkeää sinulle ja taskukirjaasi.
Sijoituskohteen toimivuus
Investointien merkitys on vuosittainen verojen jälkeinen, inflaatiokorjattu tuotto, jonka sijoittaja saa pääomastaan. Lue tämä lause uudelleen: verojen jälkeen . Opi laskeamaan yhdistettyä vuotuista kasvuvauhtia (CAGR). Ne, jotka tuntevat rahan yhtälöiden aika-arvot, tietävät, että näennäisesti pienet määrät voivat lisätä merkittäviä paikkoja, jos ne jäävät yksin. Jos sinulla on jopa alle 100 dollaria tai alle kuukausi investointeja, on olemassa tapoja, joilla voit aloittaa mielekästä sijoitussalkkua. Joka kerta, kun osan tuotoksestasi on poistettu Uncle Samille, omaisuuden tuleva arvo on huomattavasti vähentynyt, koska sen lisäksi, että olet menettänyt rahat itse, olet menettänyt kaiken voiton, joka olisi voitu ansaita sijoittamalla rahaa.
Omaisuussijoittaminen toimii, koska erilaiset sijoitukset saavat verotusta. Riippuen omaisuuserän pitämisestä riippuen esimerkiksi tuloveroista saatavat tulot verotetaan huomattavasti alhaisemmilla verokannoilla kuin osingoilla ja joukkovelkakirjalainoilla.
Korkeamman tulotason kotitalouksissa jälkimmäisen tulotyypin verotus voi joskus nousta jopa 35 prosenttiin. Sijoittajat voivat välittömästi toteuttaa merkittäviä verosäästöjä yksinkertaisesti asettamalla kaikki korkean tuoton omaavat varansa ja yrityslainansa verotuksellisiin tileihinsa, mikä voi joskus olla kymmeniä tuhansia dollareita vuodessa ja lopulta miljoonia enemmän varoja menestyksellisen investointien aikana.
Yksinkertainen esimerkki varojen sijoittamisesta voi säästää rahaa
Kuvittele, että sinulla on arvoltaan 100 000 dollaria. Puolet varoistasi tai 50 000 dollaria koostuu sijoitusluokan arvopapereista 8%, joka tuottaa 4 000 dollaria vuodessa korkotuloista. Kaksikymmentäviisi prosenttia salkusta, eli 25 000 dollaria, koostuu tavallisesta varastosta, jolla on korkeat osingot, jotka tuottavat 1 000 dollaria vuodessa. Loput 25 prosenttia, eli 25 000 dollaria, koostuvat tavallisista varoista, jotka eivät maksa osinkoa.
Tässä tilanteessa sijoittaja 35 prosentin verokantaan säästää välittömästi 1 750 dollaria vuodessa asettamalla korkean tuoton omaavat varastot ja yrityslainat verotuksellisiin tileihin. (Laske tämä, lisää $ 4 000 joukkovelkakirjalainan korkotuotot ja 1 000 dollarin osinkotulot yhteen saadaksesi 5 000 dollaria. 35%: n vero on 5 000 dollaria 1 750.) It ei ole järkevää sijoittaa hänelle osingon maksamattomia varoja tällaiseen tiliin, koska hän ei aio maksaa veroja voitosta ennen kuin hän päättää myydä sijoituksen; Silloinkin hänet verotetaan täysin puolet siitä, mitä hän olisi maksanut muutoin! Useimmille sijoittajille voitot verotetaan 15 prosentilla.
Asset Placement -opas
Kun päätetään, millaisia tilejä sijoitat varoja, kuten joukkovelkakirjalainoja ja yhteisiä varoja, yleensä näihin muutamiin yksinkertaisiin ohjeisiin päästään tekemään päätöksesi:
Omaisuus, jonka pitäisi olla
- Korkean tuoton tavanomaiset varastot, joilla on pitkä historia osinkotuloja
- Joukkovelkakirjalainat
- Riskihyytyvyyssijoitukset
- Kiinteistösijoitusrahastojen osuudet ((401k, IRA jne.):
REITs)
- Varat, jotka on sijoitettava säännöllisiin, ei-verotuksellisiin tileihin (välitys, suora osakekanta jne.):
- Yhteiset varat, joilla on vain vähän tai ei lainkaan osinkotuloja, joiden odotetaan olevan yli vuosi