Välttää luottokorttimaksumaksun, se voi kestää ikuisesti

Liittovaltion laki sallii luottokorttien liikkeellelaskijoiden määrätä rangaistuskorot, jos maksat luottokorttimaksusta yli 60 päivää. Kuten nimestäkin ilmenee, se on eräänlainen rangaistus epäonnistuneista luottokorttimaksuista. Voit menettää tällä hetkellä nauttimasi koron, vaikka se olisi myynninedistämismaksu, ja rahoitusmaksut lasketaan paljon korkeammalla rangaistussummalla vähintään kuuden kuukauden ajan.

Nykyinen 60 päivän rangaistusvaatimus on paljon parempaa kuin muutaman vuoden takaisesta teollisuusmääräyksestä, jolloin luottokorttitodistukset voisivat säätää rangaistusmäärän vain yhden maksamattoman maksun jälkeen. Yhä useampi rikosoikeus ennen rangaistusmäärän asettamista oli yksi vuoden 2009 luottokorttilakiin sisältyvistä kulutusluottokorttien suojauksista.

Porsaanreikä kuuden kuukauden rangaistuksen päättymisjaksolle

Rangaistusmäärä ei kestä ikuisesti, kuten viime vuosina. Kortin liikkeeseenlaskijoiden on alennettava rangaistusmaksun takaisin säännölliseen korkoon sen jälkeen, kun olet suorittanut kuusi peräkkäistä hyvää maksua, mutta se koskee vain saldoa, joka oli voimassa rangaistusmaksun määrittämisen yhteydessä. Sitä ei sovelleta ostoksiin, jotka on tehty sen jälkeen, kun rangaistusmaksu tuli voimaan. Monet luottokorttiluottajat pitävät rangaistussumman uusissa ostoksissa ja jatkavat sinua kahden kuukauden virheenne rangaistuksena niin kauan kuin korttia käytetään.

Lue luottokorttisi ehdot (löytyvät luottokorttiluettelijasi verkkosivuilta, saatavilla pyynnöstä tai liittovaltion luottokorttisopimusten tietokannasta), jotta voit selvittää rangaistusmaksun ja antaa korttisi liikkeellelasvan uusien ostojen vaikutus. Lohko, jonka otsikkona on "Sinun rangaistuskorko ja milloin se on voimassa", määrittää, sovelletaanko sitä, voidaanko rangaistusmaksua soveltaa loputtomiin.

Varmista, että ymmärrät, mikä laukaisee rangaistusnopeuden, e. g. maksaa myöhässä, palautuksen palautus, luottorajan ylittäminen tai kaikki edellä mainitut. Jos sinulla on useita luottokortteja tai lainoja yhden luotonantajan kanssa, oletusarvoisesti yksi näistä tileistä voi käynnistää rangaistusmaksun toisella tililläsi. Huomaa, että luottokorttiasiakkailla ei ole enää oikeutta korottaa korkoja muiden velkojien ja lainanantajien tilien perusteella (tämä käytäntö tunnettiin yleiseksi oletuksena).

Suurimpien luottokorttimaksujen rangaistusmäärät

Seuraavassa on muutamien merkittävien luottokorttitodistusten rangaistusmääräykset (marraskuusta 2013 lähtien):

American Express: Jos rangaistusraja-arvoa sovelletaan, sitä sovelletaan vähintään 6 kuukautta. Tarkistamme tilisi joka 6. kuukausi sen jälkeen, kun Penalty APR -maksua on käytetty. Rangaistusedellytyksiä sovelletaan edelleen vasta sen jälkeen, kun olet suorittanut hyvissä ajoin maksuja, joita ei ole palautettu 6 kuukauden tarkastelun aikana.Rangaistusraja-arvoa sovelletaan voimassa oleviin saldoihin vain, jos maksu on yli 60 päivää myöhässä.

Bank of America: Jos korotuskertoimia nostetaan, rangaistusraja-arvoa sovelletaan epämääräisesti. Rangaistuskorko on enintään 29,99% uusista liiketoimista. Vanhuusrahaa ei ole nykyisissä saldoissa.

Capital One: Jos maksuosuuksia korotetaan myöhästyneenä maksuna, rangaistusraja-arvoa voidaan käyttää määrittelemättömän ajan. Capital One tarkistaa säännöllisesti mahdolliset korotukset tilillesi mahdollisen hinnanalennuksen osalta.

Chase: Jos joukkovelkakirjalainoja korotetaan jollakin näistä syistä, rangaistusraja-arvoa sovelletaan epämääräisesti. Syitä ei ole, että vähimmäispalkkio maksetaan ajoissa, ylittävät vähimmäismaksut (mikäli tarpeen), palautetaan maksu tai teet jotain näistä asioista toisella Chase-tilillä.

Citi: Jos korotuskerrointa nostetaan jompaakumpaa näistä syistä, rangaistusraja-arvo voi olla määrältään rajoittamaton. Citin kanssa rangaistuksen syyt ovat myöhästyneet tai palautetut maksut.

Discover: Ei rangaistusmäärää Discover it -kortille

PenFedillä on yksi ylivoimaisimmista Penalty APR -lausekkeista: Jos vähimmäissummaa ei saada 60 päivän kuluessa, koko tilisi voi muuttua muuttumattomaksi Rangaistus APR.

Rangaistuskorko pysyy voimassa, kunnes teet kolme peräkkäistä kuukausimaksua eräpäivään mennessä tai ennen eräpäivää.

IberiaBank ja Wells Fargo eivät luettele rangaistusraja-arvoa luottokorttisopimuksissaan.

Jos saat matkan, joka ei kata

Jos laukaisisit rangaistusmaksun luottokortilla, joka jättää sen loputtomiin, huomaa, että kaikki uudet ostot veloitetaan korkeammasta vuosihinnasta, jopa kun rangaistusaste päättyy edelliseen saldoosi. Uudet maksut ovat paljon suurempia taloudellisia maksuja ja kalliimpia maksaa. Tämä tarkoittaa myös sitä, että käytät eri koroilla olevia saldoja ja maksusi on maksunmaksusääntöjen alainen. Vähimmäisvaatimukset ovat tasapainossa alhaisemman korkotason kanssa. Vain vähimmäisrajan ylittävät maksut pienentävät korkeampaa kurssitasetta.

Koska rangaistusmaksu on usein lähes 30% ja joskus korkeampi, uusien korkojen luominen ei ole viisasta, ellei aiot maksaa saldoasi kuukausittain.

Varmista, että ymmärrät, mitkä toimet aiheuttavat rangaistusmaksun, jotta voit välttää sen asettamisen lainkaan, vaikka se päättyy 6 kuukauden kuluttua luottokortillasi. Jos luottokorteilla ei ole rangaistusmaksua, ota huomioon, että sen sijaan voi olla rangaistusmaksuja, esim. g. myöhästymismaksu, joka on yhtä houkutteleva.