Pankkitilin saldo: Mallit, lomakkeet ja vinkit

Haluatko tietää tarkalleen kuinka paljon sinulla on käytettävissä pankkitililtäsi? Haluatko saada virheitä (mukaan lukien pankin virheet ja tekemäsi virheet), ennen kuin ne aiheuttavat suuria ongelmia? Pankkitilin tasapainottaminen auttaa sinua seuraamaan kaiken tilissäsi, ja se on suhteellisen helppo tehtävä.

Aiemmin tasapainottaisit kirjautumislomakkeen paperilla. Ei ole mitään vikaa, kun jatkat sen tekemistä, mutta et halua vaihtoehtoisia vaihtoehtoja.

Joten, jos etsit työkalua, jolla voit seurata asioita, useita niistä on lueteltu alla.

Kun olet valinnut haluamasi työkalun, keskustelemme siitä, miten ja miksi tasapainotat tilisi.

• Tasapainotus paperilla: Jos haluat käyttää kynää ja paperia, tarkista pankkitilisi takana - siinä on luultavasti mallipohja. Voit myös ladata ja tulostaa tämän PDF-lomakkeen.
• Excel-laskentataulukot: Microsoft Office -käyttäjille on olemassa yksinkertainen Excel-laskentataulukkamalli ja vankemmat versiot, jotka seuraavat kulutustasi.
• Google-lomakkeet: Voit seurata kaiken Google-tilissäsi käyttämällä tätä klassista kirjasivustoversiota tai vain yksinkertaisimmalla mahdollisella tavalla.
• Open Office: Avoimen lähdekoodin fanit ovat myös erinomainen mallipohja.

Kuinka tasapainottaa tilisi

Riippumatta siitä, minkä muodon käytät, sinun pitäisi pystyä tekemään kaksi kriittistä tehtävää:

1. Tiedä kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissä menoja varten.
2. Tarkastele tapahtumia virheiden havaitsemiseen tai henkilöllisyysvarkauksien merkkeihin tilissäsi.

Jokainen edellä olevista malleista auttaa sinua tekemään sen.

Pääset aloittamaan napauttamalla viimeisintä saldon saldoa. Perinteisesti saat kyseisen numeron kuukausittaisesta ilmoituksestasi, mutta saat myös ajan tasalla olevan saldon verkossa (tilin tasapainottamisessa on vielä arvoa - vaikka näet tilin saldon 24/7).

Vaihe 1: Anna viimeisin saldo lomakkeeseesi tai laskentataulukkoosi. Etsi merkintä, jolla on nimi, kuten:

• Loppupaino ilmoitettu
• Edellinen loppumaksu
• Aloitusvaihe

Vaihe 2: A dd ja hyvittää edellä olevaan saldoon. Nämä ovat kohteita, jotka eivät vielä ole tilisi tapahtumia, mutta olet tietyt hyvitetään ennen kuin käytät rahaa.

Olet esimerkiksi tallentanut rahaa pankkiautomaattiin viikonloppuna (ja kokemuksesta kerrotaan, että pankki myöntää koko summan tilillesi maanantaina) tai tiedät, että työnantajan palkat saapuvat tilisi tietyn päivämäärän mukaan.

Taulukoita ja malleja, joissa on erilliset talletusten ja nostojen sarakkeet, talletukset ovat sarakkeessa "Laajuus"."

Vaihe 3: Vähennä erät. Nämä ovat nostot ja maksut, jotka eivät vielä näy tililläsi tapahtuvina liiketoimina, mutta tiedät, että ne osuvat tiliin pian. Olet esimerkiksi kirjoittanut tarkistuksen jollekin, joka ei ole vielä tallettanut sitä (sinulla on rekisteri näistä kohdista tarkistusrekisteriin), tai saatat tietää, että kiinnitysmaksusi vähennetään automaattisesti lähitulevaisuudessa.

Taulukoita ja malleja, joissa on erilliset talletus- ja nosto-sarakkeet, nostot ja maksut menevät sarakkeeseen "Maksut". "

Vaihe 4: Tee matematiikka. Sinulla on nyt seuraavat tiedot:

• Pankkisi ilmoittama saldo
• Tilin lisäykset (vaihe 2)
• Tavaroita vähennetään tililtäsi (vaihe 3)

Joten lisää se kaikki ylös ja sinä Selvitä, kuinka paljon rahaa olet todella kykenevä käyttämään tililtäsi. Jälleen, ole varovainen vaiheessa 2: Vain lisättävät kohteet, jotka olet varma, hyvitetään tilillesi ennen kuin käytät rahaa.

Vaihe 5: Tarkastele tapahtumia. Tarkista kaikki pankkitilisi (tai verkossa) olevat tapahtumat ja vertaa tarkastusrekisteriisi maksettuja sekkejä. Jos et ole varma mitä jotain on, selvitä se - se voi olla merkki henkilöllisyyden varastamisesta, pankkivirheestä tai "harmaasta veloituksesta" tilausmaksusta, jonka olet aiemmin antanut luvan, mutta jonka on peruutettava. Harvoissa tapauksissa se voi tarkoittaa, että olet tehnyt virheen ja unohtanut jotain.

Yksinkertainen tapa tarkistaa tapahtumia on merkitä liiketoimet, jotka ovat oikeutettuja ja joihin olet viitannut ristikkäisluettelosi kanssa.

• Jos teet tämän paperilla , kirjoita tarkistusrekisterin jokaisen kohdan vieressä oleva valintamerkki sen jälkeen, kun olet löytänyt sen pankkitilillesi (ja aseta lausekkeen jokaisen kohdan vieressä oleva valintamerkki löytää sen tarkistusrekisteriisi).
• Jos teet tämän verkossa , merkitse tapahtumat, jotka sovitit yhteen "1. "Näin voit helposti lajitella laskentataulukkosi löytääksesi sellaiset tapahtumat, joista puuttuu kyseinen lippu. Vaihtoehtoisesti väritä solut niin, että voit tarkastella visuaalisesti ja nähdä, onko mitään puuttuu.

Bonusvaiheet: Kun olet tarkistanut kaikki tapahtumat, sinun pitäisi pystyä välttämään suuria yllätyksiä. Mutta voit tehdä vielä enemmän pankkitilisi optimoimiseksi.

• Aseta hälytykset niin, että pankki ilmoittaa automaattisesti sinulle suurista nostotiedoista - tai jos saldosi laskee tietyn tason alapuolelle. Useimmat pankit ja luottolaitokset voivat lähettää tekstiviestejä tai sähköpostiviestejä, jotka perustuvat määritettyihin sääntöihin.
• Pidä puskuria käteisenä tilissäsi, jotta voit ottaa vastaan ​​kaikki yllätykset. Riittämättömät rahastomaksut voivat helposti maksaa 35 dollaria tai niin, ja pankki voi silti soveltaa näitä maksuja, vaikka sinä päätät luottorajan suojaamisesta.
• Arvioida tilinylitysvaihtoehdot ja päättää, haluatko tilin luottoriskin suojauksen. Jos luotat tilinylityksiin varojen rahoittamiseksi (tai "välttää hämmennystä"), on ongelma. Mutta jos pidät sen vain hätätilanteissa (eikä koskaan maksa palkkioita), se voi olla järkevää.Jotkut vaihtoehdot, kuten siirto säästöistä tai luottolimiitin luotoista, voivat olla edullisempia kuin perinteiset luottorajan suojaukset.