Konkurssi, luottoraportit ja luottotiedot

Kun ihmiset tulevat käymään minua hakemaan konkurssipesä, kaksi asiaa ovat suuret. Ensimmäinen kysymys on, "Kuinka paljon se maksaa minulle tiedostoon konkurssiin? "Toinen on," saanko koskaan saada hyvitystä uudelleen. "

Täällä Balanceissa olemme käsitelleet ensimmäisen kysymyksen ennen, ja me taas. Voit lukea siitä täältä: liian rikkoa tiedostoon konkurssiin?

Puhutaan nyt siitä, että saisimme luoton konkurssin jälkeen. Olen täällä kerrottavaa, että konkurssihakemus ei ole maailman loppu.

Jos haluat luottoa, saat sen. Itse asiassa luultavasti saat luotto-tarjouksia, kun olet konkurssissa tai pian sen jälkeen, kun olet valmis. Kyllä, lue se oikein. On velkojia vain chompIng hieman avata luotto tilit sinulle. Voit oppia, miksi, lue. Mutta ensin puhumme joitain perusasioita.

Mikä on luottoraportin ja luottopisteen ero?

Kaikki velkojat pitävät kirjaa siitä, milloin teet maksun ja maksun määrän. Jotkut velkojat raportoivat tiedot keskusrekisteritoimistolle, jota kutsutaan luoton toimistoksi. Summan lisäksi ja siitä, onko maksu suoritettu ajoissa, velkojat raportoivat myös tilin avaamisen ja sulkemisen yhteydessä, luottorajan ja saldon määrän.

Kolme pääluottopisteestä ovat Transunion, Experian ja Equifax. Jotkut velkojat raportoivat kaikille kolmelle, jotkut vain yhdestä tai kahdesta. Jotkut velkojat eivät kerro lainkaan.

Esimerkiksi lähes kaikki kiinnitykset, autoluotot, opintolainat ja luottokortit raportoivat, mutta hyvin harvat lääkärit tai sairaalat.

Kun haet luottoa, potentiaalinen lainanantaja "vetää" raporttisi yhdestä, kahdesta tai kaikista kolmesta suuresta luottoluokituslaitoksesta, jotta voit tarkistaa maksuhistoriasi yrittämällä ennustaa, kuinka maksat tilisi, jolle olet sovellettu.

Luottopisteet ylittävät askeleen. Se käyttää luottoraporttiensa tietoja laskeakseen pistemäärän. Sen sijaan, että pakotettaisiin tarkkailla kaikkia luottoluokituslaitosten keräämiä bittiä ja tietoja, luotonantajan on tarkasteltava vain yksi pisteet lainanantopäätöksen tekemiseen.

Mitä luottopisteiden määrä tarkoittaa?

Luokka

Alue	Erinomainen
750-850	Hyvä
700-749 < Reilu	650-699
Huono	550-649
Huono	350-540
Kuka laskee luottopisteet?	Useat yritykset käyttävät luottotietoja luottopisteiden laskemiseen. Yksi ensimmäisistä ja suosituimmista kutsutaan FICO-pisteeksi Fair Isaacista. Toinen suosittu pisteet on nimeltään VantageScore.

Miten luottopisteesi lasketaan?

Jokainen yritys on kehittänyt oman pisteytysjärjestelmänsä. Jokainen ottaa huomioon monia tekijöitä, mutta painaa jokaista tekijää eri tavalla. Esimerkiksi yksi pisteytysjärjestelmä voi antaa konkurssihakemuksen suuremman painon kuin toinen yritys. Toinen yritys voi antaa suuremman painon saldojen määrää suhteessa luottokorttien luottorajaan. Fair Isaac -yhtiö tarjoaa tietoa, jonka tiedot se sisältää, mutta todellinen laskelma on hyvin varjeltu salaisuus.

Mistä löydän luottopisteet?

Voit saada luottotietosi useammasta lähteestä kuin koskaan ennen. Jotkut maksaa sinulle rahaa, mutta toiset antavat pisteitä ilmaiseksi tai palkkiona allekirjoittaakseen jotain muuta, kuten luottotarkkailua.

Osta FICO-pisteesi kaikille kolmelle luottoluokituslaitokselle suoraan Fair Isaac -yrityksestä verkkosivuilla noin 60 dollaria. Voit ostaa pisteet jollakin kolmesta suuresta luottoluokituslaitoksesta. Kun olet tilannut tiettyjä luotonseurantapalveluita, yritys antaa luottopisteesi bonuksena. Monet pankit ja luottokorttitoimittajat, kuten Wells Fargo, tarjoavat luottotietosi säännöllisesti ominaisuuksina. Ja nyt budjetointihakemuksia, kuten Mint. com, antaa myös luottotietosi, mutta sinun on kirjauduttava ja perustettava sovellus saadaksesi tämän edun.

Voiko pankkiirrottaminen parantaa konkurssiopettani?

Jos sinulla on ollut vaikeuksia seurata laskuja, voit odottaa, että luottotietosi on osunut siihen. Monet ihmiset uskovat, että konkurssihakemuksen jättäminen voi todella parantaa luottotietosi. Tällainen harhaanjohtava tieto on kaikkialla Internetissä. Haluaisin sanoa, että tämä on totta, mutta se on myytti. Saatat olla alhainen luotto-pisteet myöhästyneistä ja jääneistä maksuista, suurista saldoista tai liian monista maksukorteista. Konkurssi on suuri osuma luottopisteiden laskemisesta riippumatta. Mutta jos olet jo kaapattava tynnyrin pohja, voisimme sanoa, että konkurssin vuoksi pisteesi laskee paljon, mutta se ei auta sitä ylös.

Se, mikä voi olla totta, on kuitenkin se, kuinka nopeasti pisteet saattavat elpyä verrattuna konkurssin jättämiseen ollenkaan, kun aloitat matalan pisteet. Liittovaltion lain mukaan negatiiviset tiedot pysyvät luottotietokannassa enintään seitsemän vuotta, paitsi että konkurssin voi näkyä raportissa enintään 10 vuotta. Siksi nämä maksuviivästykset pudota seitsemän vuoden kuluttua rikollisuudestaan. Jos näitä tilejä ei makseta sovitulla tavalla, lisäät edelleen raporttien negatiivisia rivikohtia.

Voit palauttaa raporttisi ja pisteytesi varmistamalla, että tilisi maksetaan heidän ehtojensa mukaan ja sulkemalla tilit, mutta tilien nykyistä tilannetta on vaikeampi muuttaa suhteessa yleiseen luottotietosiin.

Kun haet konkurssipesän, raporttisi negatiiviset tiedot, kuten ohitettavat tai hitaat maksut, eivät mene pois. Ne pysyvät näkyvissä, koska ne olivat oletettavasti oikein silloin, kun heille ilmoitettiin, että tämä ei muutu.Mitä muutos on tilin tilan - onko kyseessä jatkuva tili, joka vaatii säännöllisiä maksuja ja / tai voidaanko se maksaa ja sulkea. Vanhat tilit ja vanhat tiedot vaikuttavat edelleen luottopisteisiisi jo jonkin aikaa, mutta ajan myötä negatiivisten kohteiden vaikutus vähenee.

Lisätietoja siitä, mitä tapahtuu luottopisteellesi konkurssihakemuksessa, tarkista:

Miten konkurssi vaikuttaa luottotietoihin?

Onko pankkisiirtoesi arvokasta konkurssin jälkeen?

Konkurssin jälkeen, kuinka kauan kestää luottokorttisi nousua?

Kuinka kauan saatetaan luottotietosi konkurssin jälkeen riippuu useista tekijöistä, mukaan lukien missä olet aloittanut, vahvistitko uudelleen velkasi niin, että se selviytyisi konkurssiin, minkälainen velka ja velan määrä aiheutuu tapaus on vapautettu, ja oletko maksanut nämä velat ajoissa.

Yleensä kuitenkin, jos maksat luottotietosi ajoissa vastuuvapauden myöntämisen jälkeen, kestää noin kaksi vuotta, jotta sinulle voidaan tarjota parhaat korot. Tämä ei tarkoita sitä, että kestää kaksi vuotta saada luottoa. Saat luottotietoja pian sen jälkeen, ja ehkä jopa konkurssinne aikana. Nämä velkojat ovat erikoistuneet lainaamiseen äskettäin konkurssioikeudellisille velallisille. Kuten voitte kuvitella, kuitenkin korot voivat olla korkeat sekä muut ehdot, kuten vuosimaksut, asennusmaksut ja hallintokulut. Olen nähnyt yhden tarjouksen, joka on noin 200 dollarin alkuperäisen luottorajan, mutta heti kun avaat tilin, sinulta veloitetaan 100 dollaria maksuista.

Tarkastele luottoraporttia konkurssin jälkeen

Suosittelen asiakkaillemme, että he odottavat noin kuuden kuukauden kuluttua vastuuvapaudestaan, jotta he voivat vetää kopioita luottotietueistaan. Kaikkien purettujen velkojen kohdalla kukin erä mainitaan "Sisältyy konkurssiin. "Jos velkaa ei ole määritetty näin, velkaa käsitellään edelleen negatiivisena eränä eikä osana konkurssiota. Tämä voi laskea luottotietosi keinotekoisesti. Kerran vuodessa voit saada luottotietosi ilmaiseksi vuosikertomukselta. com.

Väärän raportin kiistäminen

Jos luottoraportin merkintä on väärä tai se ei merkitse sitä, että se sisällytetään konkurssiin, voit hyödyntää luottolaitoksen riitojen käsittelyä, joka voidaan suorittaa verkossa tai postitse. Kun kiistat velan, se näyttää nyt luottotietosi, kun luottolaitos tarkistaa velan. Luottolaitoksella on yleensä 30 päivää velan tarkastamiseen. Jos se ei pysty vahvistamaan, velka on poistettava raportista.

Voiko luottoluokituslaitoksen auttaa konkurssin jälkeen?

En koskaan suosittele, että asiakkaani käyttävät luottokorjausyrityksiä. Näillä yrityksillä ei voi olla oikeita ja oikeita tietoja poistettu luottotietojasi. Parhaimmillaan he kiistävät negatiiviset tiedot, jotta ne poistetaan tilapäisesti. Kun luottolaitos tarkistaa tiedot, se ilmestyy uudelleen, ja se on jälleen kiistatta.Luottokorjausyritykset tekevät rahojaan laskemalla kuukausimaksut. Niin kauan kuin maksat kuukausimaksun, he valvovat luottotietojasi ja kiistelevät negatiivisia tietoja. Heti kun lopetat maksun, nämä kohteet näkyvät todennäköisesti raportteihisi uudelleen.

Mitä vaiheita voin lisätä luottokorttien lisäämiseksi konkurssin jälkeen?

Seuraavassa on muutamia hyviä artikkeleita:

Joitakin konkreettisia vaiheita luottojen palauttamisesta ja luotonannon lisäämisestä konkurssin jälkeen:

Jälkeenjäänyt ja menestyvä konkurssin jälkeen: luottoraportit

Miten konkurssi vaikuttaa luottotietoihin ?

Miten parannat luottoriskejä konkurssin jälkeen?