Big Data in Finance

Suuria tietoja on suosittu uusi salakirjoitus tietotekniikan valtakunnassa ja kvantitatiiviset menetelmät, jotka viittaavat valtavan määrän tietomäärien keräämiseen ja analysointiin. Ennakoinnit laskentatehossa sekä hintojen lasku ovat suuria tietohankkeita yhä teknisempää ja taloudellisempia. Pilvilaskennan kynnys on varsinkin suurien tietojen analysoinnin kustannuksella, joka ulottuu monien pienempien yritysten ulottuville, jotka eivät nyt tarvitse tehdä merkittäviä pääomasijoituksia omaan tietojenkäsittelyinfrastruktuuriinsa.

Uutta ura-aluetta, tietotieto, on syntynyt vastauksena suurien tietojen kasvuun.

Rahoituksen sovellukset:

Rahoituksessa erityisesti rahoituspalvelualalla suuria tietoja käytetään yhä useammissa sovelluksissa, kuten:

1. Työntekijöiden seuranta ja valvonta
2. Ennustavat mallit, kuten ne, joita vakuutusyhtiöt voivat käyttää vakuutusmaksujen ja lainanottajien määrittämiseen lainanantopäätösten tekemiseksi
3. Algoritmien kehittäminen rahoitusmarkkinoiden suunnan ennustamiseksi
4. Hinnoittelu epäkelvottomien hyödykkeiden kuten kiinteistön

Autovakuutus:

Vuodelta 1980 lähtien Progressive Insurance -yrityksen perustaja toivoi, että päivä, jolloin yksittäisten vakuutuksenottajien ajotottumuksia koskevia tietoja voitaisiin kerätä ja analysoida. Tämä johtaisi tarkempaan riskien mittaamiseen ja riskinarviointiin ja siten tarkempaan palkkioasetukseen. Vuoteen 2010 mennessä tarvittava tietojenkeruusteknologia oli tullut saataville, ja nyt yli miljoona asiakasta on suostunut siihen, että heidän autossaan on asennettu mustat laatikot, jotka esimerkiksi seuraavat sitä, kuinka nopeasti ne tyypillisesti ajavat ja kuinka usein ne yleensä jarruttavat.

Kulutusluottotiedot:

LendUp täydentää perinteisiä FICO-luottoluokituksia sosiaalisen verkoston analyysillä, joka on otettu useista muista lähteistä luotonantopäätösten tekemiseksi. Esimerkiksi LendUp on kiinnostunut tietämään, onko potentiaalinen lainanottaja muuttanut usein matkapuhelinnumeroita, mikä voi olla huono riski.

Yhtiö uskoo myös, että ihmisten vuorovaikutus heidän ystäviensä kanssa tarjoaa vahvoja vihjeitä heidän riskialttiudestaan ​​lainanottajina. Ne, jotka näyttävät vahvimmat ja aktiivisimmat sosiaaliset yhteydet ja yhteisöyhteydet, näyttävät olevan parhaita riskejä. Niinpä potentiaalisia lainanottajia pyydetään antamaan Facebook-tilinsa yritykselle analysoitaviksi.

Credit card jättiläinen CapitalOne puolestaan ​​tuli suurena toimijana 1990-luvulla lähinnä käyttämällä kehittyneitä tiedonkeruu- ja analysointitekniikoita korttiensa näkymien tunnistamiseksi, varastaen marssin useille sen vakiintuneemmista kilpailijoistaan.

Pienyritysten luotonanto:

Uusi tulokas Kabbage on ohut henkilöstö, teknologiavetoinen yritys, jonka ennakoivat mallit käyttävät monenlaisia ​​lähteitä, kuten sosiaalinen media, eBay ja UPS, arvioimaan potentiaalisten luotonantajien ja omaa Asiakkaat.

Crop Insurance:

Climate Corporation vakuuttaa viljelijöiden viljelyvakuutuksen. Yritys tekee valtavia simulaatioita ennustamaan pitkän aikavälin säämalleja ja asettamalla palkkioita.

Kiinnitysluotonanto:

JPMorgan Chase käyttää suurta tietojenkäsittelyä määritettäessä hyväksyttäviä myyntihintoja kodeissa ja kaupallisissa kiinteistöissä, jotka on otettu takaisin oletetun kiinnityksen tuloksena.

Luottamuksellisten lähteiden mukaan ajatus on arvioida paikallisia taloudellisia olosuhteita ja kiinteistömarkkinoita kohtuullisiksi myyntihintoiksi ennen kuin asuntolainojen tosiasiallinen siirtyminen laiminlyödään. Jos nämä ehdotetut myyntihinnat asetetaan täsmällisesti, paikallisten kiinteistömarkkinoiden häiriintyminen oletuksesta, takaisinperinnästä ja pankin teoreettisesta myynnistä on minimoitava. Lisäksi ajanjakso, jonka aikana pankki joutuu pitämään omaisuutta ennen myyntiä, olisi minimoitava.

Samaan aikaan Quantfind, yritys, joka on toimittanut CIA: lle teknisen asiantuntemuksen paljastaakseen epäiltyjen terroristien käyttämät väärät identiteetit, on tunnustanut keskustellessaan JPMorgan Chasein kanssa siitä, miten sen teknologia voi olla sovellettavissa luottoliiketoimintaan esimerkiksi seuraavilla aloilla: luottoluokitus ja markkinointi.

_{Financial Times , 14. joulukuuta 2012.}