Kotivakuutuksen vakuutukset

Käytätkö yritystä kotitoimistosta? Jos näin on, edellyttääkö yrityksesi huonekaluja ja laitteita? Jos nämä kohteet tuhoutuivat tulipalossa, kuinka paljon ne korvaisivat? Olisiko asuntolainasi vakuutettu kattamaan nämä kustannukset? Jos asiakkaasi tai liikekumppaninsa loukkaantui omaasi ja jätti hakemuksen sinua vastaan, olisiko omaisuudenhoitojesi käytäntö kattaisi vaatimuksen?

Monet kotitoimistosta riippuvaiset eivät pidä näitä kysymyksiä.

Tämän seurauksena heidän toimistonsa on joko vakuuttamatonta tai liian vähäistä. Tässä artikkelissa selitetään, miksi tyypillinen asunnonomistaja ei ehkä tarjoa riittävästi kattavuutta kotitoimistasi.

Home Owners Policy

Monet kotitoimistosta työskentelevät yrittäjät olettavat, että heidän asunnon omistajansa politiikka suojaa heitä kaikilta mahdollisilta omaisuus- tai vastuuvahingoilta. Tämä oletus on virheellinen. Tyypillisten omistajien käytäntö sisältää useita liiketoimintaan liittyviä poissulkemisia tai rajoituksia.

Kiinteistön kattavuus

Omistusosuuspolitiikan omaisuusosastoa ei ole suunniteltu kattamaan liikeomistuksessa olevaa omaisuutta. Se sisältää tyypillisesti:

• Yrityksen käyttämien kiinteistövahinkojen rajallinen kattavuus. Tämä raja voi olla niinkin alhainen kuin 2 500 dollaria. Alhaisempi alaraja, kuten 250 dollaria, voi koskea kiinteää omaisuutta (kuten kannettavaa tietokonetta), joka on kaukana asunnosta.
• Ei kattavuutta muissa rakenteissa (esim. Ulkona) kuin liiketaloudessa
• Rajoitettu tai ei lainkaan kattavuutta yritystiedostojen menetyksestä tai vahingoittumisesta
• Ei kattavuutta liiketoiminnan tietojen menetyksestä tai vahingoittumisesta
• Ei kattavuutta tulojen menetyksestä, joka johtuu liiketoiminnan sulkemisesta liiketaloudellisesta menetyksestä liiketoimintakaupasta

Vastuun kattavuus > Liikkeellisiä poikkeuksia sovelletaan myös asuntoluottoperiaatteen vastuualueeseen. Monet toimintatavat eivät kata seuraavia asioita:

henkilövahingosta tai omaisuusvahingosta, joka aiheutuu vakuutetun tekemästä liiketoiminnasta. Tämä poissulkeminen koskee myös lääketieteellisiä maksuja kattavuutta.

• Vahinko työntekijöille, jotka ovat oikeutettuja työntekijöille korvausetuuksiin
• ammattitaitoisten palveluiden tarjoamisesta tai laiminlyönnistä johtuvat saatavat
• Mikä on yritys?

Useimmat kodin omistajien käytännöt määrittelevät sanan "business". Määritelmä vaihtelee politiikasta politiikkaan. Seuraavassa on muutamia esimerkkejä:

kaikenlainen kokopäiväinen tai osa-aikaista toimintaa, joka harjoittaa taloudellista hyötyä

• kaupankäyntiä, ammattia tai ammattia, mukaan lukien maatalous
• täysi- tai osa-aikaista työtä, ammatti tai yritys, riippumatta siitä, liittyykö se voitto-motiiviin
• Nämä määritelmät ovat melko laaja. Jotkut olisivat lähes kaikki kotitoimistosta toimivat yritykset. Joissakin toimintaperiaatteissa

liike ei sisällä vapaaehtoistyötä, maksuttomia päivähoitopalveluja ja tiettyjä muita toimintoja. Kotitoimisto

Mitä voit tehdä, jos kodinhoitojesi käytäntö ei riitä kattamaan kodin toimistosi? Sinulla on useita vaihtoehtoja.

Asunnon omistajat

Monet homeowners vakuutuksenantajat tarjoavat merkintöjä, jotka laajentavat liiketoiminnan omaisuuden kattavuutta. Esimerkiksi jotkin vakuutusyhtiöt lisäävät yrityksessä käytetyn kiinteistön $ 2, 500 rajaa $ 10 000 tai enemmän.

Muut vakuutuksenantajat tarjoavat Home Business -hyväksynnän. Tämä vahvistus laajentaa vakuutuksenottajan kattamaan toimintaansa, jos yritys täyttää tietyt vaatimukset. Lisätietoja vakuutuksen laajentamisesta saat vakuutusasiamieheltäsi tai välittäjältäsi.

Omistajapolitiikka (BOP)

BOP on pienyrityksille suunniteltu pakettipolitiikka. Se sisältää sekä liikekiinteistövakuutuksen että yleisen vastuun kattamisen yhdellä politiikalla. Jotkin vakuutuksenantajat tarjoavat BOP: n, joka on suunniteltu erityisesti kotiyrityksille. BOP on

kaupallinen -politiikka. Se ei korvaa kodinomistajien vakuutuksia. Sinun kannattaa harkita BOP: tä, jos sinulla on usein yritysvierailijoita kotitoimistasi (toimittajat, kuriirit, asiakkaat) ja ovat huolissaan vastuusta. Erilliset vakuutukset

Kolmas vaihtoehto on ostaa monoline-liiketoimintapolitiikka.

Voit esimerkiksi hankkia kaupallisen omaisuuden käytännöt, jotka suojaavat yritystäsi toimistokalusteiden ja laitteiden menetyksen tai vahingoittumisen vuoksi. Jos et tarvitse kiinteän omaisuuden kattavuutta, voit ostaa yleisen vastuuseen liittyvän käytännön, jotta voit suojata yrityksesi kolmansien osapuolten vaatimilta tai sopivilta.

Riskien arviointi

Ennen kuin hankit vakuutustasi kotitoimistasi, sinun on arvioitava riskit. Ensinnäkin, kartoitkaa koko yrityksesi käytössä oleva omaisuus, mukaan lukien tietokoneet ja ohjelmistot. Seuraavaksi sinun on määritettävä yrityksen omaisuuden korvauskustannukset. Voit tarkistaa uusien kalusteiden ja laitteiden hinnat paikallisessa toimistokaupassa. Koko korvauskustannus on vähimmäisraja, jota tarvitset.

Seuraavaksi kannattaa ottaa huomioon arvokkaiden asiakirjojen ja sähköisten tietojen riskit. Tallentatko sopimuksia tai muita tärkeitä papereita toimistossasi? Pidätkö asiakaslistoja tai yritystietoja kotitoimiston tietokoneessa? Tietosi ovat turvassa? Tietosi eivät ole turvallisia, jos perheenjäsenet voivat käyttää tietoja. Käytätkö urakoitsijoita tai kotiapua, jotka saattavat käyttää paperiasiakirjoja ja sähköisiä tietoja ja tietueita? Jos nämä kohteet menettäisivät tai vahingoittuisivat, mikä maksaisi korvaamaan ne? Jos kustannukset olisivat huomattavia, saatat tarvita arvokasta paperivakuutusta ja sähköisen tietojenkäsittelyn kattavuutta.

Kolmanneksi, harkitse fyysisen menetyksen vaikutusta tuloihisi. Jos yrityksesi kiinteistöjen fyysinen vahinko pakottaa sinut sulkemaan toimintaasi, olisiko yrityksesi menettäisi huomattavan määrän tuloja? Jos vastaus on kyllä, kannattaa harkita liiketoiminnan tulojen ostoa.

Lopuksi harkitse vastuuriskitänne. Ovatko asiakkaat, liikekumppanit, pakettien jakeluhenkilöstö tai muut ihmiset käyneet toimistossa?Jos on, harkitse yleisen vastuuvakuutuksen hankkimista. Jos yrityksesi suorittaa palvelua tai antaa neuvoja muille maksua vastaan, saatat tarvita virheitä ja laiminlyöntit vastuuvakuutuksia.

Artikkeli muokkasi Marianne Bonner