Laskea lainanmaksut ja kustannukset: kaavat ja työkalut

Kun useimmat ihmiset lainataan rahaa, kuukausimaksu on yksi heidän huipuistaan: onko se edullinen, kun otetaan huomioon muut kuukausittaiset kulut (ja tulosi)? Jos et ole varma, kuinka paljon sinun täytyy maksaa, laina-laskin - tai vähän matematiikkaa - voi auttaa sinua löytämään tarvitsemasi vastauksen.

Laskimet ovat erinomaisia ​​nopean vastauksen saamiseksi. Ne myös helpottavat, jos laskelmat auttavat sinua todella ymmärtämään lainaasi ja miten päätökset vaikuttavat talouteen.

Esimerkiksi on helppo tehdä useita vertailuja siihen, mitä tapahtuu, jos lainat hieman vähemmän tai mitä tapahtuu, kun saat alhaisemman koron.

Erilaiset lainat, erilaiset laskelmat

Ennen maksujen laskemisen aloittamista sinun on tiedettävä, mitä

käytät

lainaa. Käytät eri laskutoimituksia (tai laskinta) eri lainoille. Jotkut lainat ovat vain korollisia lainoja, joissa et maksa lainaa - vain "palvelkaa" maksamalla korkoja. Muut lainat ovat jaksotettuja lainoja, joissa maksetut lainan määrä asetetussa ajassa (esimerkiksi viiden vuoden laina).

Jos et halua tehdä lainanmaksulaskelmia manuaalisesti, online-laskimet voivat tehdä matematiikan sinulle.

Voit myös käyttää

laskentataulukoita

, kuten Google-arkkia ja Microsoft Excel -ohjelmaa, tehdä laskelmat ja näyttää, miten laina toimii vuosittain. Katso tarkempia tietoja laskentataulukon käytöstä vakiokorkonaisista lainoista (kuten autolainoista, asuntolainoista ja henkilökohtaisista lainoista). Aina kun laskat lainanmaksusi ja kustannukset, kannattaa harkita tuloksia karkeaksi arvioksi. Lopulliset yksityiskohdat saattavat poiketa oletuksista, joita lainanantaja käyttää - mutta silti saat arvokasta tietoa.

Hyvitysmaksun kaava

Alla oleva kaava toimii useimpien jaksottavien lainojen osalta (esimerkiksi vakioauto- ja asuntolainat).

Laskutusmaksu = Määrä / alennuskerroin

tai

P = A / D
Tarvitset seuraavat arvot:
Määräaikaisten maksujen määrä (

n

• ) = Maksut vuodessa kertaa vuosien lukumäärä Jaksotettu korkokanta ( i
• ) = Vuosikorko jaettuna maksujen määrällä Alennuskerroin ( D
• ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n] Lainanmaksun laskenta Oletetaan, että lainaat 100 000 dollaria 6% 30 vuoden ajan takaisin kuukausittain. Mikä on kuukausimaksu?

n =

360

• (30 vuotta 12 kuukausittaista maksua vuodessa) i =. 005
• (6% vuosittain ilmaistuna kuin 06, jaettuna 12 kuukausimaksua vuodessa - oppia prosenttiosuuksien muuntamiseen desimaalimuotoiseksi) D = 166. 7916
• ({[(1+ .005) ^ 360] - 1} / [005 (1+ .005) ^ 360]) P = A / D = 100, 000/166.7916 = 599. 55
• Vain lainan maksu laskentakaava Koronmaksun lainan laskeminen on helpompaa. Laske lainaamasi summa vuotuisella korolla. Sitten jaa maksujen määrä vuodessa.

Esimerkki (sama laina kuin yllä): 100 000 kertaa. 06 = 6 000 dollaria vuosittain. 6000 jaettuna 12 tasalla

500 dollaria

kuukausimaksuja. Olettaen, että et koskaan maksa mitään tärkeimmistä saldoista, kuukausittainen maksu pysyy ennallaan. Sinun on kuitenkin maksettava laina jonain päivänä - laina todennäköisesti alkaa vaatia maksuja (ehkä kymmenen vuoden kuluttua) tai joudut maksamaan jonkin verran ilmapalloa velan saamiseksi. Luottokorttimaksulaskennat Luottokortit ovat myös melko yksinkertaisia: usein on kaava selvittää, mihin vähimmäiskorvaus olisi. Esimerkiksi korttisi myöntäjä voi vaatia, että maksat vähintään 3% erääntyneestä saldosta kuukaudessa (vähintään 25 dollaria tai niin). Tietenkin on järkevää maksaa enemmän kuin vähimmäismäärä, mutta se summa, jonka sinulla on

maksaa maksaa pysyä ongelman ulkopuolella.

Esimerkki: Oletetaan olet velkaa 7 000 dollaria luottokortillasi. Sinun vähimmäissumma on laskettu 3% saldollesi: Maksu = MinRequired x Saldo

Maksu =. 03 x $ 7 000 Maksu = 210 dollaria

• Mutta mitä tapahtuu seuraavana kuukautena? Luottokorttisi veloittaa kuluja kuukausittain, ja voit käyttää enemmän kortin kanssa maksun suorittamisen jälkeen. Monissa tapauksissa sovelletaan samaa vähimmäismäärää: prosenttiosuus lainan kokonaistasosta on maksettava.
• Lisätietoja on oppitunnissa korttimaksujen laskemisessa ja siitä, miten kukin maksu vaikuttaa saldoosi.
• Muut tärkeät tekijät: Korko ja kokonaiskuluvakuutus

Kuukausimaksu on tärkeä - jos sinulla ei ole kassavirtaa, sinulla ei todellakaan ole varaa ostaa. Maksun ei kuitenkaan tarvitse olla

eniten

tärkeä osa sopimusta. Usein on tärkeämpää keskittyä:

ostohinta ja summa, jonka maksat korkoa lainanne elinaikana Nämä kaksi komponenttia muodostavat

• kokonaiskustannukset > kaikesta mitä olet ostamassa.
• Kuukausimaksu on oikeastaan ​​vain lainan määrän, koron ja lainan pituuden takia. Myyjät (mukaan lukien lainanantajat) voivat siirtää asioita tekemään sen

näyttävän kuten olet tekemässä paljon - vaikka et. Esimerkiksi autokaupat keskittyvät usein kuukausittaiseen maksuun: kuinka paljon mukavasti varaat kuukausittain? Näiden tietojen avulla he voivat myydä sinulle melkein

mitä tahansa ja sovi ne kuukausibudjettisi. Mutta et välttämättä saada paljon, ja lainanne kustannukset kasvattavat dramaattisesti kokonaismäärää, jonka maksat autossasi. Miten he tekevät sen? Yksi helpoimmista tavoista on saada lainaa muutaman vuoden päästä: neljän tai viiden vuoden lainan sijasta (mikä on järkevää) he ehdottavat seitsemän vuoden lainaa, jonka kuukausittaiset alennukset ovat pienemmät.Valitettavasti lainan laajentaminen merkitsee sitä, että maksat enemmän kiinnostuksesta lainan ajaksi - maksamalla tehokkaammin kaiken ostoksen.

Olet melkein varmasti parempi, jos neuvottelet ostohinnalla , eikä neuvottele kuukausimaksusta. Voit lainata milloin haluat: mistä tahansa pankista, luottosopimuksesta tai online-lainanantajasta - sinun ei tarvitse riippua jälleenmyyjältä rahoitusta varten. Et saa aina pienempää kuukausimaksua tällä tavalla (joten se ei välttämättä

tunnu

kuin sinä parhaillaan), mutta luultavasti vietät vähemmän kokonaisuutena. Maksimoidaksesi kustannukset maksat velan ennenaikaisesti. Niin kauan kuin etukäteismaksua ei ole, voit säästää korkoa maksamalla kuukausittain tai tekemällä suuren kertasuorituksen. Lainasta riippuen vaaditut kuukausittaiset maksut saattavat muuttua tai saattavat muuttua ei kysyä lainanantajalta, ennen kuin maksat. Lisätietoja velan maksamisesta ajoissa.