Lähes kaikki liikennevakuutukset sisältävät peruutuslausekkeen . Tässä lausekkeessa kuvataan olosuhteet, joissa vakuutuksenantaja voi peruuttaa toimintasi.
Missä se on?
Peruutusehto löytyy tyypillisesti käytännön ehdoissa. Useilla käytännöillä on erillinen Ehto-osio jokaista kattavuutta varten. Esimerkiksi yleistä vastuuta ja kaupallista omaisuutta koskeva politiikka voi sisältää sekä vastuuedellytyksiä että käyttöehtoja.
Tällöin peruutusehdot voidaan sijoittaa erilliseen lomakkeeseen, jonka otsikkona on "Yhteiset toimintaehdot".
Vakiolauseke
Monet kaupalliset käytännöt sisältävät ISO: n laatiman standardin peruutuslausekkeen. Tämä lauseke tarkoittaa, että vakuutuksenottaja tai vakuutuksenantaja voi peruuttaa vakuutuksen. Ensin mainittu vakuutettu on henkilö tai yhteisö, joka on lueteltu ensin ilmoituksissa, jos vakuutus sisältää useamman kuin yhden vakuutetun.
Jos olet ensimmäinen vakuutettu, voit peruuttaa toimintasi milloin tahansa lähettämällä postitse tai toimittamalla kirjallisen ilmoituksen vakuutuksenantajallesi. Ilmoitus on annettava "etukäteen". Toisin sanoen, jos haluat, että käytäntö on peruuntunut tiettynä päivänä, sinun on ilmoitettava vakuutuksenantajallesi ennen kyseistä päivämäärää.
Kun vakuutuksenantaja peruuttaa
Peruutuksen peruuttamislauseen mukaan vakuutuksenantaja voi peruuttaa vakuutussopimuksen maksamatta olevan maksun tai muusta syystä. Kummassakin tapauksessa vakuutuksenantajan on lähetettävä sinulle kirjallinen ilmoitus (ensimmäinen nimetty vakuutettu) tietyn ajan kuluessa.
Jos vakuutus on peruttu, koska et ole maksanut vakuutusmaksua, vakuutuksenantajan on ilmoitettava sinulle vähintään 10 päivää ennen peruutuksen voimaantuloa. Jos vakuutuksenantaja peruuttaa muusta syystä, sen on ilmoitettava sinulle vähintään 30 päivää etukäteen.
Valtion lait
Useimmissa valtioissa on lakeja, jotka määrittävät milloin ja miten vakuutuksenantaja voi peruuttaa vakuutuksen (mukaan lukien vakuutussidonta).
Laki voi sisältää säännöksiä, jotka poikkeavat tavanomaisesta peruutuslausekkeesta.
Lähes kaikki valtiot antavat vakuutuksenantajalle mahdollisuuden peruuttaa vakuutusmaksuvastuun välitavoitteet, jos vakuutuksenantaja täyttää ilmoitusvaatimuksen. Monissa valtioissa on kuitenkin erityissääntöjä, joita sovelletaan, kun politiikka peruutetaan muusta syystä kuin palkkioista. Vakuutuksenantajia voidaan esimerkiksi vaatia toimittamaan 45, 60 tai 90 päivän irtisanomisaika. Tämä on enemmän kuin 30 vuorokautta, jolloin standardi peruutuslauseke tarjoaa.
Jotkut valtiot kieltävät vakuutuksenantajat luopumasta toimintalinjoista paitsi tietyistä syistä. Rajoitus voi koskea kaikkia käytäntöjä tai vain niitä, jotka ovat olleet voimassa tiettynä ajanjaksona (esimerkiksi 60 päivää). Seuraavassa on joitain syitä, joiden takia vakuutuksenantajalla on oikeus peruuttaa vakuutus:
- vakuutettu ei ole maksanut palkkiota;
- vakuutettu on syyllistynyt vakuutuspetoksiin;
- vakuutettu on tuomittu liittovaltion tai valtion lain rikkomisesta, ja rikkomus on tehnyt liiketoiminnan riskialttiiksi;
- vakuutettu on tahallisesti rikkonut turvallisuusnormeja;
- vakuutettu ei ole toteuttanut hävikinhallintatoimenpiteitä, jotka olivat kattavuuden edellytys; tai
- vakuutetun liiketoiminnasta tai kiinteistöstä saatava jälleenvakuutus on menetetty
Laajemmat suojatoimenpiteet Etuoikeus
Kun valtion laki antaa vakuutuksenottajille laajempaa suojaa kuin vakuutuksen peruuttamislauseke, laki rikkoo käytäntöä.Päinvastoin on myös totta. Oletetaan esimerkiksi, että käytäntö antaa 90 päivän irtisanomisilmoituksen mistä tahansa syystä kuin maksukyvyttömyys. Laki antaa vain 60 päivää etukäteen. Tällöin politiikan säännökset korvaavat lakia.
Monet valtiot ovat laatinut oman "muutos" -hyväksynnän, jossa hahmotellaan olosuhteet, joissa politiikka voidaan peruuttaa. Tämä hyväksyminen on yleensä pakollista, joten se on liitettävä käytäntöihisi.
Peruuttamismääräykset vaihtelevat suuresti valtiota kohti. Jos haluat tietää, mitä säännöksiä sovelletaan omassa valtiossa, ota yhteyttä vakuutusasiamiehelle, valtion vakuutusosastolle tai asianajajalle.
Palautus Premium
Vakuutuksenantaja palauttaa vakuutusmaksun vakuutusmaksuista, jos vakuutus on peruutettu puolivälissä. Riippuen siitä, kuka on aloittanut peruutuksen (sinä tai vakuutuksenantajasi), palauttamismaksu voidaan laskea pro rata- tai lyhyen koron perusteella. Jos vakuutuksenantaja on aloittanut peruutuksen, palautuspalkkio on suhteutettu. Jos olet pyytänyt peruutusta, palautuspalkkio on todennäköisesti lyhyt.
Oletetaan esimerkiksi, että vakuutuksenantaja peruuttaa käytäntösi sen jälkeen, kun se on ollut voimassa kuukauden ajan. Palautuspalkkion on oltava 11/12 (92%) koko vuoden palkkio. Jos kuitenkin aloitat peruutuksen, palautuspalkkio on lyhytaikaista, mikä on vähemmän kuin pro rata. Vakuutuksenantaja säilyttää osan palkkiosta hallintokulujen kattamiseen.