Oikean verolomakkeen valitseminen: vinkit opiskelijoille

Vanhemmat ja opiskelijat, jotka voivat täyttää lyhyemmän lomakkeen 1040-EZ tai lomakkeen 1040-A, voivat myös saada yksinkertaistetut tarpeet -tutkinnon kollegion rahoitustarkoituksiin, mikä johtaa vanhempien ja opiskelijoiden varat jätetään liittovaltion taloudellisen tuen laskemista varten. Tästä syystä korkeakouluihin sidottujen opiskelijoiden vanhemmat voivat halutessaan tarkastella lähemmin vero- lomakkeiden 1040-A ja 1040-EZ "lyhyempiä" tai "helpommin arkistoida" ilmoittaessaan ja asettaessaan veronsa.

Yksinkertaistettujen tarpeiden täyttämisen edellytyksenä on, että opiskelija saa suuremman taloudellisen tuen paketin. Niinpä verovelvolliset, jotka saattaisivat muutoin hyötyä vähennyksistä erikseen (ja tarvitsevat näin 1040 pitkä lomakkeen), voivat hyötyä lyhytaikaisen lomakkeen tallentamisesta (ilman erittelyä), jos näin saataisiin huomattavasti lisää taloudellista tukea. Haastattelin Rivkah Schweke , ilmoittautunut asiamies, joka toimii myös rahoitusavun neuvonantajana tämän aiheen suhteen. Hänellä oli paljon hyödyllistä tietoa alla olevasta aiheesta.

Mikä on yksinkertaistettu tarve?

"Yksinkertaistettujen tarpeiden testi", Rivkah Schweke selittää, "on FAFSA-lomakkeen kysymys 34. Tarkoituksena on selvittää, onko varat laskettu tai jätetty pois odotetusta perheiden osuudesta (EFC) laskemisesta. kuinka paljon rahaa hallitus tuntee opiskelijalla ja perheellä on varaa osallistua hänen korkeakoulukoulutukseensa.

Yksinkertaisesti sanottuna sitä pienempi määrä, sitä vähemmän olet odotettavissa parhaan mahdollisen pistemäärän saavuttaminen on ZERO. "

Yksinkertaistettujen tarpeiden testin saamiseksi opiskelijoille ja vanhemmille olisi oltava alle 50 000 dollaria mukautettua bruttotuloa, jotta he voivat hakea lomaketta 1040-A, henkilön verotettava tulo on alle 100 000 dollaria (muiden kriteerien mukaan).

Vanhemmat, jotka ovat tarkistaneet bruttotulot alle 50 000 dollaria, haluavat harkita lomakkeen 1040-A käyttöä pidempään lomakkeen 1040 sijaan, jotta vanhempien varat voidaan sulkea pois arvioituun perheen osuuteen.

Mikä on yksinkertaisen tarvehaun takia?

"Yksinkertaistettu tarvearviointi (SNT) vaikuttaa arvioituun perheiden osuuteen (EFC) laskentaan", Rivkah Schweke jatkaa. "Ennen kuin keskustelemme SNT: stä, puhumme lisää EFC: stä."

"EFC on helppo ymmärtää Alkaa määrittelemällä "tarve":

KUSTANNUSTEN KUSTANNUS

Vähemmän (-): ARVIOIDUT PERUSPALVELU

YKSI (=): TÄYDELLÄ

"KORKEA tarve, ALAS EFC."

" Matala EFC on hyvä uutinen. Se merkitsee korkeampia tarpeellisia liittovaltion ja valtion avustuksia sekä tukenut Staffordin opintolainoja. Tuetut ovat hyviä, koska se tarkoittaa, että hallitus maksaa kiinnostuksen, kun lapsi on koulussa. Jos EFC on nolla, voit vastaanottaa ehdottoman suurimman sallitun taloudellisen tuen. Lisäksi koulu käyttää tätä lukua oppaan määrittämään, kuinka paljon rahoitustapaketti he ovat valmiita tarjoamaan. "

" Joskus lapsi, jonka perheellä on alhainen EFC, voi lähettää lapsensa erittäin kalliiksi kouluksi, koska

"Mutta kuinka EFC lasketaan aluksi? Tässä yksinkertaistetut tarpeet -testit (SNT) tulevat esiin."

"SNT päättää, sisällytetäänkö varat EFC-laskelmaan vai ei. Miksi tämä on niin tärkeää?"

"1040A: n tukikelpoisuusohje, tulojen kynnys on 50 000 dollaria. Eikö tämä tarkoita sitä, sinulla on 49, 999 korkotuloa ja 1 miljoona dollaria omaisuuseriä eikä muita tuloja töistä - mutta silti heistä on liittovaltion taloudellista tukea, koska varat suljetaan pois, mikä tapahtuu useammin kuin luulisi. eronnut äiti asuu kotona hän osti naimisiin lastensa isän kanssa. Nyt hän kertoo yhdestä, ja hänellä on paljon pienemmät tulot. Useimmat kirjanpitäjät haluaisivat tuoda 1040: n ja eritellä. Mutta se ei ehkä ole paras tapa mennä tähän tilanteeseen. "

" Muistatko vielä, että sanomme, että "kollegion kustannukset" vähemmän "perhettä" ovat yhtä "opiskelijan tarpeet"? Otetaan hieman pidemmälle ja pohditaan näin:

EMOYHTIÖN RAHOITUSOSUUS +

OPETTAJAN OSALLISTUMINEN =

LÄHETTÄVÄN PERHE-CONTRIBUTION

"Nyt käy selväksi, miksi on parempi sulkea pois lapsen omaisuus. "

" Jotta voin auttaa ihmisiä, joilla on vero- ja varallisuussuunnittelu kollegion rahoitusta varten, käytän EFC-arviointityökalua, joka ennustaa EFC: n lomakkeen kenttiin tallennettujen taloudellisten tietojen perusteella. Tässä on täydellinen esimerkki siitä, mistä puhun: Viime aikoina minulla oli asiakas, joka sopii tulorajoihin, joista keskustelemme. Jos emme muuttaneet yksittäistä tuloa / omaisuutta jne., Muutimme yksinkertaisesti "1040" -arvoksi "1040A" vanhempien verolomakkeeksi. EFC laski 20 000: sta ZERO: een silmänräpäyksessä. 20 000 dollaria vuodessa neljä vuotta on suuria säästöjä 80 000 dollaria lapselle. "

Joten periaatteessa, jos opiskelijoiden vanhemmat voivat täyttää 1040A tai 1040EZ, heidän pitäisi käyttää tätä muotoa 1040: n sijaan?

"Yleensä tämä on oikein teoriassa, mutta jokainen perhe on erilainen, samoin kuin heidän taloutensa. On tärkeää arvioida, onko erittely erinomainen, vai onko mitään hyvityksiä tai vähennyksiä, jotka voidaan ottaa 1040, koska ne voisivat ylittää taloudellisen tuen edut.Toinen mahdollinen harkinta olisi se, jos lapsi menee paikalliseen julkiseen yliopistoon tai yliopistoon. "

" Jos opiskelija hakee yksityistä koulua, opetus tulee olemaan paljon korkeampi. Tässä tapauksessa kannattaa tutkia, millaisia ​​rahoitustukipaketteja kouluilla on taipumus tarjota. Joskus vauraampi koulu, sitä parempi apuraha! Se on paljon työtä, mutta saaminen, että EFC alas voisi pelastaa perheen kymmeniä tuhansia ja jopa satoja tuhansia dollareita lähettämään lapsensa yliopistoon. "

Onko sama asia myös opiskelijoille?

"Monet nuoret opiskelijat eivät esitä veroilmoitusta, varsinkin kun he ovat edelleen vanhempiensa huollettavina. Sääntö (vuonna 2012) tarkoittaa sitä, että jos verovelvollinen ei ansaitse vähintään 9, 750 dollaria, heiltä ei vaadita tiedostoa. FAFSA-kysymyksessä todetaan, "olisiko sinulla oikeus tehdä 1040A tai 1040EZ? "Tukikelpoisuus on tarpeeksi hyvä. Kysymys nro 34, älä sano "Älä tiedä", sano "Kyllä". ''

Onko olemassa muita asioita, jotka meidän pitäisi olla huolissaan oikeiden verolomakkeiden valinnassa opiskelijoille ja heidän vanhemmilleen?

"Verokoodi on monimutkainen ja monet tekijät voivat tulla mukaan paluun yhteydessä. Esimerkki: Jos edeltävinä vuosina on saatavissa veroilmoitus eriteltyjen osien takia, lyhyt lomake voi laukaista takaisin. Ei kuitenkaan ole mahdollista tallentaa sitä lyhyeksi lomakkeeksi, joten vain 1040X - muutettu lomake - voisi ratkaista ongelman. "

" Lisäksi IRS-kaavat ovat erilaiset kuin taloudelliset avustuskaavat, ja verovirkailija, joka ymmärtää erot, voi olla ensiarvoisen tärkeä. ei ole oikeutta saada rahoitustukea, on usein hyvä ammuttu lähettämään lapsensa suuriin kouluihin, jos he saavat oikean neuvon. Vanhemmat, jotka ovat erittäin vakavasti auttaessaan lastensa saamaan parasta mahdollista koulutusta, tekisivät hyvin Se on hyvämaineinen korkeakoulujen taloudellinen neuvonantaja, jolla on perusteellinen tieto veroista (tai päinvastoin), jotta voidaan auttaa suunnittelemaan eteenpäin ja laatimaan paras strategia. "

" Lapset ovat tulevaisuutemme. Lähetä heidät kouluun! "

Rivkah Schweke

on kirjautunut edustaja, jolla on vahva kiinnostus kollegion rahoitustuen suunnitteluun. Hän ymmärtää sekä liittovaltion verokoodin että taloudellisen tuen menetelmän. Hänen tavoitteensa on Bridge Financial Solutions.