CFPB: n pakotettujen korttien haltijoiden luottokortit

Kuluttajien taloudellisen suojelun toimisto luotiin kuluttajien suojelemiseksi rahoitusmarkkinoiden laittomilta ja epäoikeudenmukaisilta käytännöiltä. Koska puhemiehistö aloitti toimintansa vuonna 2011, se on tuonut suuria oikeustoimia luottokorttiyhtiöille epäoikeudenmukaisiin markkinointikäytäntöihin. Monet suuret luottokorttimyyjät ovat joutuneet maksamaan miljoonia dollareita kortinhaltijoille add-on-tuotteiden, kuten luottotietojen valvonta- ja maksupalvelujen, harhaanjohtavasta markkinoinnista.

Citibank

heinäkuussa 2015, Citibank tilattiin 700 miljoonan dollarin palauttamisesta 8,8 miljoonaan kortinhaltijalle, jotka olivat petollisen markkinoinnin, epäoikeudenmukaisen laskutuksen ja sopimattomien luottokorttien lisäpalveluihin liittyvät keräyskäytännöt ja nopeutetut maksumaksut.

Lehdistötiedotteessa CFPB ilmoittaa, että Citi ja tytäryhtiö ovat harhaanjohtavalla tavalla markkinoineet 30 päivän ilmaisen kokeilun tuotteita, eivät ole antaneet asianmukaisesti luottotietojen seurantaa, kirjoittaneet kortinhaltijat ilman nimenomaista lupaa ja eivät ole varoittaneet kortinhaltijoita, kun he eivät olleet oikeutettuja vastaanottaa palveluiden edut.

Citin on myös palautettava kortinhaltijat, jotka ovat epäoikeudenmukaisesti veloittaneet nopeutetun maksun, koska kortinhaltijoita on veloitettu ilman, että heille ilmoitetaan maksun tosiasiallisesta tarkoituksesta, eikä heille anneta maksuja maksua vastaan.

Citibankin on velvollinen palauttamaan kaikki asianosaiset kortinhaltijat (kortinhaltijoille ei tarvita korvauksen saamista), lopettamaan kaikki epäoikeudenmukaiset laskut ja laittomat käytännöt, maksamaan 35 dollarin sakot CFPB: lle ja 35 dollarin sakot Office of the Comptrollerille valuutasta.

2014 - U. S. Bank, GE Capital ja Bank of America

Syyskuussa 2014, U. S. Bank oli tilattu palauttamaan 48 miljoonaa dollaria kuluttajille, jotka kärsivät luottokorttien ja muiden pankkituotteiden lisäominaisuuksiin liittyvien laittomien laskutuskäytäntöjen vuoksi.

Luottotarkkailutuotteita laskutettiin kortinhaltijoille ennen pankin kirjallista lupaa.

CFPB: n mukaan luotonseurantapalveluita ei joissakin tapauksissa suoritettu ollenkaan tai niitä ei suoritettu kokonaan ja kortinhaltijat maksivat näitä palveluja useiden vuosien ajan. Joissakin tapauksissa palvelumaksut aiheuttivat kortinhaltijoiden ylittävän luottorajansa tai veloittavan epäoikeudenmukaisen koron.

U. S. Bank ei toimittanut luotonseurantapalveluita suoraan, mutta kiinnostuneita asiakkaita viittasi CNIN-rahan mukaan Affinionille. Pankki päätti suhdettaan Affinioniin kaksi vuotta sitten, kun hän oli tutustunut laskutukseen ja palveluihin liittyvistä asioista.

CFPB vaatii U.S.Pankkia lopettamaan epäoikeudenmukaiset laskutuskäytännöt ja palauttamaan täyden 48 miljoonan dollarin arvosta yli 420 000 asiakkaalle, jotka ovat osallistuneet luottojen seurantaan.U.S. Bankin on maksettava 5 miljoonan dollarin sakko CFPB: n siviilioikeudelliseen rangaistusrahastoon ja 4 miljoonan dollarin sakko valuutan tarkastajan toimistoon.

Nykyiset U.S. pankin asiakkaat saavat hyvityksen tililleen ja entiset asiakkaat saavat sähköpostiviestin.

Kesäkuussa 2014 CFPB määräsi GE Capital Retail Bank maksamaan 225 miljoonaa dollaria asiakkailleen, jotka olivat joutuneet maksamaan ylimääräisiä velkaantumistuotteitaan ja syrjiviä luottokorttikäytäntöjä rikoksentekijöille .

Lisättyä velkojen peruuttamistuotteita markkinoinnissa GE Capital petti asiakkaille palvelun hinnoittelua, tukikelpoisuutta ja aikataulun ilmoittautumista varten. GE Capitalin on palautettava 56 miljoonan dollarin summa kuluttajille, joita tämä käytäntö koskee.

Lisäksi GE Capital ei ole laajentanut velkojen peruutuspalvelujaan asiakkaille, jotka ilmoittivat puhuvansa espanjaa tai joilla oli osoite Puerto Ricossa. Tämä käytäntö rikkoi Equal Credit Opportunity Actia, joka estää velkojia syrjäyttämästä asiakkaita kansallisen alkuperän perusteella. GE Capitalin on palautettava 169 miljoonan dollarin summa asiakkaille, jotka olivat tämän syrjinnän uhreja.

CFPB vaatii GE Capitalia, joka hiljattain muuttaa nimensä Synchrony Bankille, maksaa 3 dollaria. 5 miljoonaa hienoa.

Huhtikuussa 2014 Bank of America oli tilattu palauttamaan 727 miljoonaa dollaria kuluttajille, jotka olivat vilpillisen markkinoinnin uhreja ja kortin maksu- ja luottotarkkailupalvelujen epäoikeudenmukaisia ​​laskutuskäytäntöjä.

Bank of America: n edustajat markkinoivat noin kahden vuoden ajan luottokorttimaksujen suojauspalveluja kortinhaltijoille, joiden alkuperäinen 30 päivän vapaata jaksoa. Yritys kuitenkin alkoi veloittaa kortinhaltijoita heti. Kortinhaltijat ilmoittautuivat palveluihin välittömästi huolimatta siitä, että he olivat sopineet vain lisätietojen saamisesta. Lopuksi, Bank of America telemarketers vääristivät maksujen suojauspalvelujen edut.

Bank of America on harhaanjohtavien asiakkaiden lisäksi maksunsiirtopalveluista harhaanjohtava veloitus kortinhaltijoille. Tällöin kortinhaltijat laskutettiin luottojen seurantapalveluista ennen kuin palvelut todella alkoivat. Jotkin kortinhaltijoille veloitettiin korkoja epäoikeudenmukaisesti laskutetuista palveluista, ja toiset maksavat luottorajoitusten ylittämisestä.

Bank of America on 727 miljoonan dollarin palautuksen lisäksi maksanut 20 miljoonan dollarin ja 25 dollarin siviilioikeudellisia seuraamuksia CFPB: lle ja valuutanvalvojan toimistolle.

2013 - GE Capital Retail, American Express ja Chase

Joulukuussa 2013 GE Capital Retail vaadittiin palauttamaan $ 34. 1 miljoona kortinhaltijaa, jotka ovat allekirjoittaneet CareCredit-terveydenhuollon luottokorttinsa, kun heitä on pettynyt korottomasta myynninedistämisestä. Potilaat kirjautuvat CareCredit-luottokorttiin lääkäreiden, hammaslääkäreiden tai muiden terveydenhuollon palveluntarjoajien toimistoissa auttamaan sellaisten terveydenhoitokustannusten rahoittamisessa, joita vakuutus ei kata.Asiakkaille tarjottiin korottomat takaisinmaksusuunnitelma, kun he itse asiassa allekirjoittivat viivästyskoron suunnitelman, joka veloittaa täysimääräisesti, jos saldoa ei palauteta kokonaan tietyn ajan kuluttua.

Muut potilaat eivät tienneet, että he olivat allekirjoittaneet luottokortin. He uskoivat sen sijaan kehittävänsä oman palveluntuottajansa sisäisen takaisinmaksusuunnitelman. Sellaisena, monet potilaat eivät saaneet oikeita luottokorttitietoja.

Myös joulukuussa 2013 American Express tilattiin palauttamaan 59 dollaria. 5 miljoonaa kortinhaltijaa laittomista luottokorttikäytännöistä, mukaan lukien vilpilliset markkinoinnit ja epäoikeudenmukainen laskutus lisätuotteille, kuten maksutapahtuma ja luottotarkkailu.

Kortinhaltijat saivat uskoa, että heidän maksupalvelumme tarjoavat suurempaa taloudellista hyötyä pidemmälle ajanjaksolle kuin todellisuudessa. Maksuosuojatuotteen oli tarkoitus olla maksutonta, kun takaisinmaksu maksetaan tietyn ajan. Asiakkaat uskoivat, että tämä päivämäärä oli tavallinen maksupäivä, jolloin se oli oikeastaan ​​laskutusjakson loppupäivä, päivämäärä, joka edeltää maksuaikaa.

Amex ei ole täysin varoittanut asiakkaita, varsinkin Puerto Ricoon sijoitettuja asiakkaita, jotka koskevat sen Lost Wallet -tuotteiden ehtoja ja ehtoja.

Amex alkoi asiakkaidensa varastamiseen liittyvien varastopalvelujen osalta veloittaa palvelua ennen ilmoittautumisprosessin suorittamista. Yhtiö ei myöskään ilmoittanut kortinhaltijoille kaikista tarvittavista toimenpiteistä, joilla kaikki edut saataisiin. Siksi asiakkaat maksavat etuja, joita he eivät saaneet. Joissakin tapauksissa maksut aiheuttivat kortinhaltijoiden ylittävän luottorajoituksensa ja veloitetaan lisäkorkoja ja maksuja.

Koska identiteettivarkauden suojapalvelut sisälsivät ilmaisen luottotietoratkaisun, Amexin tarkoituksena oli tiedottaa asiakkaille liittovaltion oikeudestaan ​​ilmaiseen luottotietokantaan. Tätä ilmoitusta ei kuitenkaan aina tehty.

Tässä toimessa American Express maksoi myös 9 dollaria. 6 miljoonan euron maksu CFPB: lle.

Syyskuussa 2013 Chase Bank ja JP Morgan Chase veloitettiin palauttamaan 309 miljoonaa dollaria kortinhaltijoille, jotka epäoikeudenmukaisesti veloitettiin tietyistä lisäominaisuuksista. Vuodesta 2005 vuoteen 2012 Chase rekisteröi kortinhaltijat henkilöllisyyden varastamiseen ja petosten valvontaan ilman kortinhaltijoiden nimenomaista kirjallista suostumusta. Kortinhaltijat laskutettiin ennen palveluiden aloittamista (mikä on laittomia Fair Credit Billing Act -lain nojalla) eikä hänelle ole saatu täysiä etuja palveluista.

Chase joutui myös maksamaan CFPB: lle 20 miljoonan dollarin rangaistuksen ja 60 miljoonan dollarin rangaistuksen valuutan tarkastajan toimistoon.

2012 - Discover, American Express ja Capital One

Lokakuussa 2012 Discover Bank tilattiin yli 200 miljoonan dollarin hyvityksestä 3,5 miljoonaan kuluttajalle, Luottotietojen seuranta tai Identity Theft Protection -palvelut.

CFPB sanoo Tutustu ilmoittautuneisiin asiakkaisiin ilman heidän suostumustaan, harjoitteli asiakkaita näiden palveluiden kustannuksista, ei paljastanut tietoja etuuskohtelusta ja veloitetuista asiakkaista ennen lupauksensa täyttämistä, ennen kuin he lähettävät tietoja tuotteista.Asiakkaiden palauttamisen lisäksi Discoverin on myös maksettava 14 miljoonan dollarin sakko CFPB: lle ja U.S. Treasurylle.

Syyskuussa 2012 American Express vaadittiin palauttamaan 85 miljoonaa dollaria 250 000 kortinhaltijalle useisiin tapahtumiin.

• Pankki ei maksa American Express Blue Sky -luottokortilla olevaa 300 dollarin bonusta.
• Jotkin kortinhaltijoista veloitettiin liiallisia myöhästymismaksuja.
• He rikkoivat myös Equal Credit Opportunity Act -ohjelmaa ikäluokkien avulla, mutta käyttämättä järjestelmää yli 35-vuotiaille hakijoille.
• American Expressin tytäryhtiöt johti siihen, että jotkut kuluttajat uskovat pystyvänsä parantamaan luottoa maksamalla vanhoja velkoja, kun tilit olivat tosiasiassa luottoriskin ilmoitusrajan lisäksi, mikä on seitsemän vuotta useimpien velkojen osalta. Luottopisteisi ei vaikuta maksamaan velkoja, joita ei enää raportoida. CFPB vaatii nyt, että American Express ilmoittaa kuluttajille, kun ne keräävät liian vanhan velkan, joka ilmoitetaan luottolaitokselle.
• Jotkut kuluttajat kerrottiin voivansa hyväksyä selvitystarjouksen ja velan anteeksi. Velkoja ei kuitenkaan todella myönnetty, ja kuluttajille evättiin myöhemmin American Express -kortti. Näille kuluttajille American Expressin on maksettava 100 dollaria ja lähetettävä ennakolta hyväksytty luottokorttimaksu. Kuluttajat, jotka jo maksoivat selvityksen luottokortin saamiseksi, saavat hyvityksen tästä velasta ja koroista.

American Express maksaa myös 27 dollaria. 5 CFPB: n, FDIC: n, Federal Reservein ja valuutanvalvontajärjestelmän toimistosta.

Heinäkuussa 2012 Capital One oli tilattu palauttamaan 140 miljoonaa dollaria noin kaksi miljoonaa kortinhaltijaa sen jälkeen, kun kortin myöntäjä pani asiakkaita ostamaan tiettyjä lisäpalveluja, kuten maksunsuojaussuunnitelmia ja luottotarkkailua.

CFPB: n mukaan Capital One harjoitteli asiakkaita palveluiden eduista, ei ilmoittanut asiakkaille, että palvelut olivat valinnaisia, eivät ilmoittaneet tietyille kuluttajille, etteivät he olleet oikeutettuja saamaan palveluja, harhaanjohtavia ajatella palveluita vapaa ja rekisteröity ilman suostumusta.

Lisäksi Capital One teki vaikeaksi ja mahdottomaksi joidenkin kortinhaltijoiden peruuttaa palvelut.

140 miljoonan dollarin rangaistuksen lisäksi Capital One joutui maksamaan CFPB: lle 25 miljoonan euron rangaistuksen ja 35 miljoonan dollarin sakot Valuuttakurssin valvojan toimistolle.

Hyvitysmenettelyt

Kussakin tapauksessa hyvitykset tehtiin automaattisesti ilman, että asianomistajien kannalta olisi tarvetta. Ne, jotka olivat vielä luvattoman luottokortin myöntäjän asiakkaita, saivat hyvityksen tileilleen. Entiset asiakkaat saisivat postitse tarkistuksen tarvittavan palautuksen määrästä. Ota yhteyttä luottokortin myöntäjään suoraan, jos uskot olevasi oikeutettu hyvitykseen, mutta et saanut sitä.