Financial Identity Theft ja Affinity Fraud Määritelmät

Kun useimmat meistä ajattelevat henkilöllisyyden varastamisesta, ensimmäinen asia, mitä ajattelemme, on meidän luottokorttimme. Ne, jotka ovat menneet läpi luottokorttinsa vaarantamisen, uskovat, että he ovat identiteettivarkauden uhreja. Vaikka luottokorttipetos on eräänlainen henkilöllisyyden varastaminen, se ei todellisuudessa ole kaikkein vahingollisin varkauden tyyppi. Tällainen petos on nimeltään "tilien haltuunotto" tietoturva-asiantuntijoiden keskuudessa, ja se tapahtuu, kun rikollinen on ottanut jo olemassa olevan tilin.

Jos henkilö on luottokorttitilillään vaarantunut, heidän on raportoitava kaikki tunnetut tappiot pankille mahdollisimman pian, yleensä 60 päivän kuluessa tapahtumasta. Tämä mahdollistaa menetettyjen varojen palauttamisen tiliin. Yleensä tämä tapahtuu muutamassa tunnissa.

Henkilöllisyysvarkaus, joka vahingoittaa eniten uhria, on silloin, kun rikollinen avaa uuden tilin uhrin nimessä. Tämäntyyppistä henkilöllisyyden varastamista kutsutaan asianmukaisesti "uuden tilin petoksi". Nämä tilit eivät liity pelkästään uhrin sosiaaliturvanumeroon; se liittyy myös uhrin luottohistoriaan. Koska elämme luottokelpoisessa maailmassa, meitä arvostellaan työnantajilla, velkojilla ja vakuutuksenantajilla, jotka perustuvat yksinomaan tähän historiaan. Näitä uhreja voidaan tarkastella kielteisesti, ja heiltä voidaan evätä vakuutus, työllisyys ja luotto, vaikka he eivät olleet itse niitä, jotka loivat ongelman.

Meidän kaikkien on ymmärrettävä, että identiteettivarkaus ei välttämättä tapahdu vain yksilöille, vaan se voi tapahtua myös ryhmiin kuuluville ihmisille.

Pankit, vähittäismyyjät, luottokorttiyhtiöt, rahoitusneuvojat, sairaalat, vakuutusyhtiöt ja vähittäiskauppiaat ovat kaikki kärsineet petoksista ja henkilöllisyyden varastamisesta. Jotkin näistä organisaatioista on haastavaa käsitellä tätä, ja toisille se on vain niiden liiketoiminnan todellisuutta. Suurin osa näistä organisaatioista on useita turvallisuuden tasoja, mutta ne kaikki ovat tavoitteita, joilla on omat ongelmansa.

Samanaikaisesti jokainen organisaatio pyrkii samalla vakiolla: asiakas on arvokkain osa menestystään.

Useimmat ihmiset houkuttelevat heille huijauksia, ovatko he tietoisia vai eivät. He saattavat avata oven tulla uhaksi tietojenkalastelusähköpostia tai huijaus verkkosivuilla. He eivät myöskään pysty päivittämään tai suojelemaan tietokonetta, eivät välttämättä suojaa langattomia yhteyksiä tai eivät välttämättä pysty tekemään asioita, kuten esimerkiksi tärkeiden asiakirjojen kopioiminen tai lippaamisen pitäminen liian suurina. Petokset kukoilevat, koska ihmiset yleensä unohtavat itsensä turvallisuuden.

Näiden rikosten uhreilla on varmasti seurauksia, ja Larry Smithin tarina on sellainen, että meidän kaikkien pitäisi tietää ja ymmärtää.Noin 17 vuotta sitten 50-vuotias Larry Smith joutui identiteettivarkailun nimeltä Joseph Kidd. Käyttämällä nimeä Larry Smithia, Kidd pidätettiin. Hänet lähetettiin vankilaan, sanottiin ja kerättiin sitten hyödyt kuten Medicare ja hyvinvointi, kaikki käyttäen nimitystä Larry Smith. Hän meni myös naimisiin Larry Smithin kanssa.

Samaan aikaan, kaukaa, todellinen Larry Smith käsitteli Kiddin toimia. Hänen oli pakko viettää kahdeksan päivää vankilassa Kiddin rikosten vuoksi, ja hänellä oli lippuja kotiinsa, hän menetti ajokortinsa, ja häneltä jopa kiellettiin lääketieteellinen hoito … kaikki, koska hän oli identiteettivarkauden uhri.

Jotkut ihmettelevät, "miksi joku haluaa varastaa identiteettini? Minulla ei ole rahaa. "Mutta Larry Smithillä ei ollut rahaa. Joku voisi ajatella, "minulla on huono luotto. Kukaan ei haluaisi identiteettini. "Jälleen Larry Smith oli tässä tilanteessa. Ihmiset voivat myös ajatella, "en käytä luottokortteja, minulla ei ole tietokonetta. Kukaan ei tietenkään halua identiteettini. "Ajattele Larry Smithia.

Tämä on kuinka helppoa on, että jonkun elämä tuhoutuu. Se ylittää hakkeroidun tietokoneen tai luottokortin vaarantuneen. Larry Smithin tapahtumat ovat esimerkki todellisesta henkilöllisyyden varastamisesta.

Mikä on taloudellisen identiteetin varkaus?

Voisit siis miettiä, miten asiantuntijat tunnistavat identiteettivarkauden? Federal Trade Commission selittää identiteettivarkauden seuraavasti:

Identiteettivarkaus tapahtuu, kun henkilö käyttää toisen henkilön tietoja, kuten sosiaaliturvatunnusta, laittomaan toimintaan, kuten petoksiin.

Esimerkiksi henkilöllisyyö voi avata uuden luottokortin jonkun muun nimissä. Kun tämä varas ei maksa laskuja ostoskeskuksen jälkeen, velka raportoidaan lopulta uhrin luottoraportista. Nämä varkaat voivat myös yrittää ottaa vallitsevan luottokorttitilin ja aloittaa maksujen suorittamisen.

Yleensä nämä varkaat tekevät sellaisia ​​asioita, kuten ottaa yhteyttä luottokorttiyhtiöön muuttamalla laskutusosoitetta tiliinsä uhrin havaitsemisen välttämiseksi. He saattavat myös lainata toisen henkilön nimissä tai kirjoittaa tarkistuksia toisen henkilön nimen ja tilinumeron avulla. He saattavat myös käyttää näitä tietoja saadakseen ja siirtämään rahaa pankkitililtä tai saattavat jopa ottaa täysin vastaan ​​uhrin henkilöllisyyden. Tällöin he voivat avata pankkitilin, ostaa auton, saada luottokortteja, ostaa talon tai jopa löytää työtä … kaikki käyttämällä jonkun muun henkilöllisyyttä.

Lähinnä aina, identiteettivarkailu kuuluu rahoituslaitokseen, olipa se pankki, lainanantaja tai luottokorttiyhtiö. Miksi? Koska tämä on paikka, jossa rahat ovat, ja täällä he tietävät, että he saavat rahaa miltei mitään vaivaa. Useita menetelmiä, joita varkaat käyttävät näiden tietojen saamiseksi, eivätkä kaikki ole huipputekniikkaa. Sen sijaan monet varkaat käyttävät "alhaisen teknologian" menetelmiä, kuten roskakoriin menemistä tai uusien tarkistusjärjestyksen leikkaamista. Joskus nämä varkaat yrittävät huijata uhriansa saadakseen tietoa.Yksi tapa, jolla he tekevät näin, on kutsumalla pankkeja ja asettamalla uhreiksi tai he voivat itse ottaa yhteyttä uhreihin. Nämä varkaat hyödyntävät myös tilanteita. Esimerkiksi kun vuosi muuttui vuosina 1999-2000, Y2K-tietovirheistä oli paljon pelkoja. Tässä tapauksessa nämä hakkerit kutsuivat potentiaalisia uhreja ja teeskentelivät, että he olivat pankista. He kertoivat uhalle, että he tarvitsivat tietoja heidän tilinsä varmistaakseen, että heidän ei tarvitse huolehtia vuoden muutoksesta.

Tietenkin on hienompaa tapaa saada taloudellisia tietoja henkilöllisyyden varastamiseen. Esimerkiksi jotkut varkaat käyttävät menetelmää, joka tunnetaan nimellä "skimming". "Tässä tapauksessa he asentavat pienen kameran tai skannauslaitteen luottokortin lukulaitteiden tai pankkiautomaattien ympärille. Kun uhri pyyhkiyttää korttinsa, esimerkiksi kaasun hankkimisen aikana, laite lukee kortin ja tallentaa tiedot. Kun varkailla on pääsy tähän tietoon, he voivat koodata nämä tiedot uudelleen kloonattuun valokorttiin kohokuvioiduilla folioilla ja logoilla, jotka näyttävät hyvin luottokortilta, ja niitä voidaan käyttää aivan kuten luottokortilla. Joten, varas ei tarvitse olla todellinen kortti uhrin, hän tarvitsee vain tiedot.

Henkilöllisyyden varastamisesta aiheutuvat kustannukset ovat suuret ja päänsärky kestää kuukausia ja joissakin tapauksissa vuosien kuluttua tapahtumasta. Nämä varkaat voivat käyttää kymmeniä tuhansia dollareita velkaa uhriinsa, ja vaikka uhri ei ehkä ole vastuussa velasta, on vielä huomattavia seurauksia. Esimerkiksi uhrin luottohistoriaan vaikuttaa yleensä kielteinen vaikutus, ja heidän on käytettävä useita tunteja, päiviä, kuukausia ja vuosia laskut ja laskut. Lisäksi, kun uhri yrittää käsitellä jälkivaikutusta, heitä voidaan kieltää kiinnelainoista, lainoista ja jopa työpaikoista. Hyvitysraportin huono merkki voi jopa estää henkilön avaavan pankkitilin, mikä on äärimmäisen tärkeää avautua, kun muut tilit ovat vaarassa. Jopa alkuerojen käsittelyn jälkeen uudet maksut ja syytteet voivat näkyä milloin tahansa lähikuukausina ja jopa vuosina.

Vaikka ei ole kattavia tilastotietoja siitä, miten yhteinen identiteettivarkaus on, tiedot, joista meillä on pääsy, osoittavat, että se on kasvanut viime vuosina.

Rahoitusidentiteettivarkaus ei todellisuudessa ole identtisten varkauksien tyyppi; pikemminkin se on lopputulos henkilöllisyyden varastamisesta. Se tapahtuu, kun henkilön henkilökohtaiset tiedot tai henkilöllisyys on jo vaarantunut. Kun varas on saanut sosiaaliturvatunnuksen, syntymäpäivän, nimen, puhelinnumeron, osoitteen, pankkitilin numeron, PIN-koodin, salasanan, veloituksen tai luottokortin, hän voi käyttää tietoja avaamaan uuden tilin tai ottamaan haltuunsa tilit, jotka ovat jo olemassa.

Sana Affinity Fraudista

Meidän on myös oltava hälyttävää affiniteettipetoksille. Valtiovarainvaliokunta määrittelee tämän tyyppiset petokset eräänlaisen sijoitusryhmän tapaan, joka uhkaa tietyn ryhmän jäseniä, kuten tiettyyn etniseen tai kulttuuriseen yhteisöön, ammattiryhmään tai jopa vanhuksiin.

Rikolliset, jotka käyttävät affiniteettihuijauksia, ovat usein näiden ryhmien jäseniä, tai he ainakin näyttävät olevan. He tulevat usein lähelle näiden ryhmien johtajia ja käyttävät heitä kertomaan ryhmän muille jäsenille suunnitelma. Esimerkiksi se saattaa olla väärennetty sijoitusmahdollisuus, ja rikollinen tekee tämän sijoituksen näyttävän olevan täysin kannattavaa ja laillista. Johtajat kertovat sitten muille ryhmän jäsenille tästä investoinnista, ja ennen kuin tiedät sen, he ostavat kaikki siihen.

Nämä huijaukset ottavat näiden ryhmien kehittämän ystävyyden ja luottamuksen ja hyödyntävät sitä täysin. Koska tämä on todennäköisesti tiukkaa ryhmää, voi lainvalvonta tai sääntelyviranomaiset olla hyvin vaikeaa tietää, että huijaus on käynnissä. Tämän lisäksi uhrit epäröivät ilmoittaa viranomaisille joutuessaan uhreiksi ja yrittävät sen sijaan tehdä asioita keskenään.

Monet näistä huijauksista sisältävät pyramidijärjestelmiä tai Ponzi-järjestelmiä, joissa uusi sijoittaja maksaa "potille", ja tämä raha käytetään aikaisempien sijoittajien maksaamiseen. Tämä antaa illuusion siitä, että investointi maksaa. Tätä käytetään osoittamaan uusille sijoittajille, että he voivat uskoa investointiin, ja tämä on turvallinen ja turvallinen tapa sijoittaa rahansa. Tosiasia kuitenkin on, että rikollinen lähes aina varastaa nämä rahat henkilökohtaiseen käyttöönsä. Tällainen huijaus on täysin riippuvainen uusien sijoittajien loputtomasta tarjonnasta, ja kun tämä tarjonta kuivuu, koko järjestelmä romahtaa … ja järjestelmään sijoitetut ihmiset huomaavat, että useimmat, joskaan kaikki, raha on mennyt.