Muutokset Fannie Maen lähtösuodatukseen

Fannie Maen ilmoittamien muutosten lisäksi jotkut niiden merkintäsuuntauksista tulojen laskemista varten tekevät myös suuria muutoksia siihen, miten liikkuvat ostajat laskevat velkansa (ja tulot ) lähtökohteissa.

Mikä on lähtökohtana?

Fannie Mae ja Freddie Mac määrittelevät lähtöpisteen kotona, joka tällä hetkellä omistaa ja asuu lainanottaja, joka etsii uuden asunnon kiinnittämistä.

Lainanottajat, jotka tällä hetkellä omistavat kotiin, ovat yleensä kolme vaihtoehtoa, kun he päättävät ostaa uuden asuinpaikan. He voivat:

• Myydä nykyinen asuinpaikka ja maksaa jäljellä oleva asuntolaina

• Muunna kiinteistö toiseen kotiin olettaen, että he voivat saada sekä nykyisiä että uusia asuntolainoja tai

• Muuta omaisuus sijoituskiinteistöön ja anna dokumentaatiota siitä, että he vuokraavat kiinteistön ja käyttävät tuloja kompensoimaan kiinnitysmaksun

Heinäkuussa 2008 Fannie ja Freddie kiristivät merkittävästi merkintäsitoumuksia lähtöpaikkakunnat. Heinäkuussa 2013 he lopulta löysivät heidät.

Muutokset "lähtevän asunnon" merkintäsääntöihin

Joskus ylivoimainen "lähdön lähtö" -ohjeet asetettiin finanssikriisin aikana ja niiden tarkoituksena oli olla tilapäisiä luonteeltaan huolimatta yli 6 vuotta kestäneestä.

Tämän politiikan tarkoituksena on ollut varmistaa, että lainanottajilla on riittävä kapasiteetti ja rahavarat, jotta he voivat hallita useita kiinteistöjä.

Heinäkuussa 2008 Fannie Mae määritteli omistukseensa seuraavat omistusoikeusohjeet:

1. Heidän on tarkistettava 30 prosentin omavaraisuus nykyisellään. (Tämä heikentää huolenaiheita siitä, että he saattavat harkita vanhan kodin strategista oletusarvoa. Omavaraisuusaseman osoittamiseksi tarvitaan AVM (Automated Valuation Module) tai arvio.

2. Vuokratuotot on dokumentoitava täysin toteutetulla vuokrasopimuksella

3. Lainanantaja tarvitsee kopion vakuudesta ja talletustodistuksesta.

4. Perheenjäseneltä tai yksityishenkilöltä, jolla on vakiintunut suhde lainanottajaan, on vuokrattu ei ole sallittua

5. 75% todennetuista vuokratuotoista voidaan käyttää asumiskustannusten korvaamiseen

Nykyiset uudet ohjeet poistavat tai löysivät joitakin näistä raskaista tutkinnoista.

Mikä tärkeintä, Fannie Mae on poistamalla 30 prosentin pääomavaatimukset ja sallimalla lisää liikkumavaraa niille, jotka aikovat säilyttää ja vuokrata nykyisen asuinpaikkansa helpottamalla vuokratulojen välittömään käyttöön liittyviä ohjeita.

Tärkeämpää kotivakuutuksenottajille, joilla on nykyinen asuinpaikka u ne eivät enää vaadi sinua sulkemaan liiketoimen ennen uuden sulkemista.

Suorasta hevosen suusta:

• Koska olemassa on muita voimassa olevia luottosuojan, vuokratulojen ja rahoitusvarojen riittävyyttä koskevia säännöksiä, Fannie Mae poistaa joitakin vaatimuksia, jotka liittyvät erityisesti pääasiallisen asunnon muuntamiseen

Kun lainanottaja omistaa kiinnitetyt kiinteistöt, kiinteistön asema määrittelee, kuinka nykyisen kiinteistön PITIA (all-in kuukausittainen pääoma, korot, verot, vakuutukset ja asunnon omistajan maksu) on otettava huomioon uuden kiinnitysliikkeen .

Jos lainanottajan omistuksessa oleva kiinteä omaisuus on lainanottajan nykyinen pääasiallinen asuinpaikka, joka on odottava myyntiin mutta joka ei sulkeudu (omistusoikeuden siirron uudelle omistajalle) ennen tätä tapahtumaa, lainanantaja voi nyt käyttää toteutettua ostosopimusta, joka on kokenut viimeisen rahoitusvarojen vaiheen, poistaakseen nykyisen kiinnitysmaksun lainanottajan velka-tulo-suhteesta.

Asuntoluottolaitosten olisi jatkossakin noudatettava tavanomaisia ​​vuokratuloja ja varantovelvoitteita, kun lainanottaja muuntaa nykyisen pääasiallisen asuinpaikkansa sijoituskiinteistöön.

Molemmat muutokset ovat kohtuullisia ja myöhässä.

Nämä muutokset ovat myös kiitollisia tervetulleita kiinteistö- ja kiinnitysammattilaisten lisäksi monien olisi homebuyers aiemmin vaikuttanut vanha joukko merkintäsitoumukset suuntaviivoja.