FICO paljastaa kuinka luottoriski vaikuttaa FICO-pisteet

Tiedämme, että maksuhistoria ja velan määrä ovat kaksi suurinta tekijää, jotka vaikuttavat luottotietoihin. Oletko koskaan miettinyt, mitä erityistä vaikutusta FICO-pisteetisi olisi, jos teet myöhään luottokorttimaksun? Tai kuinka monta pistettä menetät, jos maksat luottokorttisi?

Kuluttajilla on jo vuosikausia ollut vähän (vapaa) tietoa siitä, miten nämä ja muut kielteiset toimet vaikuttaisivat heidän luottotietoihinsa.

Kiitos FICOn luottoongelmien vertailusta, tiedämme hieman enemmän siitä, kuinka monta pistettä menetetään joistakin yleisimmistä virheistä.

Kaksi FICO-skenaariota

FICO antaa kaksi hypoteettista skenaariota, joista toinen on 680 FICO-pisteet ja toinen 780 FICO-pisteet.

Henkilön, jolla on 680 pistemäärä:

• Kuusi aktiivista luottotiliä, jotka koostuvat kolmesta luottokortista, auto-laina, kiinnitysluotosta ja opintolainasta
• historia
• 40%: n ja 50%: n luoton käyttöaste
• kaksi viivästyskorkoa: 90 vuotta myöhästynyt luottokorttimaksu kaksi vuotta sitten ja yksi 30 päivää maksuviivästys autolainalla vuosi sitten
• ei tilejä on lähetetty kokoelmille eikä julkisia rekistereitä ole (konkurssit, sulkemiset jne.)

780 FICO-pisteet:

• Kymmenen aktiivista luottotiliä, joihin kuuluu seitsemän luottokorttia, auto-laina, kiinnitys ja opintolaina
• 15 vuotta luottoa historia
• 15-25% luoton käyttö
• Ei koskaan maksuaikaa
• Ei kokoelmia tai muita julkisia rekistereitä

Kuinka erilaiset FICO-pistemäärät vastaavat samoja virheitä

FICO kertoo sitten kuinka monta FICO-pistettä kukin henkilö menettäisi, jos hän teki viittä luottotappia.

• Luottokortin maksaminen, henkilö, jolla on 680 luottopistettä, menettää 10-30 pistettä, kun taas 780 luottoluokituksen henkilö menettää 25-45 pistettä.
• Luottokorttimaksun puuttuminen (30 päivän myöhässä) henkilö, jolla oli 680 luotto-pistemäärä, menettää 60-80 pistettä, kun taas 780-luottoluokituksen henkilö menettää 90-110 pistettä.
• Velkajärjestely, henkilö, jolla on 680 luotto-pistemäärä, menettää 45-65 pistettä, kun taas 780-luottoluokituksen henkilö menettää 140-160 pistettä.
• Sulkeminen, henkilö, jolla on 680 luotto-pistemäärä, menettäisi välillä 85 ja 105 pistettä, kun taas henkilö, jolla oli 780 luotto-pistemäärä, menettäisi 140-160 pistettä.
• Konkurssi, henkilö, jolla on 680 luottopistettä, menettää välillä 130-150 pistettä, kun taas henkilö, jolla on 780 luotto-pistemäärä, menettää välillä 220 ja 240 pistettä.

Tärkeitä FICO-pisteet -opintoja

Vaikka nämä kohtaamisvaiheen skenaariot ovat hypoteettisia, ne antavat meille arvokasta tietoa FICO-pistepistemääristä:

• Mitä korkeampi luottotietosi on, sitä enemmän pisteitä se voi laskea.Voit menettää enemmän pisteitä kuin joku, jolla on vähemmän luottopisteitä samoista toimista.
• Edellä luetelluista viidestä virheestä luottokorttisi maksimointi vaikuttaa vähiten luottotietoosi. Tämä ei tarkoita sitä, että se on kaikkein vähiten kallis virhe.
• Konkurssi vahingoittaa luottotietosi eniten, koska se vaikuttaa useisiin luottotileihin ja heijastaa negatiivisesti maksuhistoriasi, joka on 35% FICO-pisteestäsi.

Sinun FICO-pistemäärä voi reagoida eri tavalla

Ota nämä tiedot suolalla. FICO-pistemäärän laskenta on liian monimutkaista, jotta saadaan täsmällinen pistemäärä (tai voitto) arvo kaikille luottosalkkuille. Luottovirheestäsi menettävien pisteiden määrä perustuu tiettyyn luottoprofiiliisi ja jäljittelee näitä pisteitä vain, jos luottoprofiili on täsmälleen sama kuin edellä kuvatut. Vaikka sinulla olisi sama FICO-piste kuin yksi näistä skenaarioista, se ei tarkoita sitä, että FICO-pisteet vastaavat samoja luottovirheisiin. Tämä johtuu siitä, että FICO-pistemusiikki riippuu luottotietojesi tiedoista.

Jos haluat saada paremman käsityksen siitä, miten tietyt toimenpiteet vaikuttavat FICO-pisteisiisi, voit käyttää myFICO: n FICO-simulaattoria. com, kun ostat FICO-pisteet.