Lopullinen laskenta: eläkkeelle siirtymisen valmistelu

Eläke-eläkkeelle siirtyminen alkaa olla tärkeämpi merkitys työkausiasi viimeisen vuosikymmenen aikana. Tämä johtuu siitä, että urasi viimeisten kymmenen vuoden aikana tehdyt päätökset ovat ratkaisevan tärkeitä sinun kykysi elää eläkkeelle - mutta voitte päättää sen elämän kaudesta.

Monet suuret elämäntapahtumat yleensä tapahdu urasi myöhäisvaiheissa. Jos sinulla on lapsia, he todennäköisesti aloittavat omat uransa ja jättävät pesän.

Omat vanhemmat voivat lähentyä omien eläkejensä jälkimmäisiä vaiheita. Tämän seurauksena saatat löytää itsesi jonnekin keskellä kaikkia niitä elämänmuutoksia, jotka miettivät, mitä oman eläkkeesi näyttää siltä kuin jatkat töitä ja säästä niin paljon kuin voit. Itse asiassa urasi viimeinen kymmenes vuosi voi vihdoin näyttää ajanjaksolta, jolloin lopulta sinulla on mahdollisuus säästää eläkkeelle ensisijaisesti. Mutta eläköitymisellä horisontissa on joitain tärkeitä askelia (muuhun kuin pelastamiseen niin paljon kuin mahdollista), jotta siirtymistasi onnistuisi.

Määritä, mikä ihanteellinen "eläkkeesi" -näkymäsi näyttää

Mitä odotat innolla eniten eläkkeelle siirtymisen aikana? Lopetatko työsi kokonaan tai aiotko tehdä osa-aikatyötä tai aloittaa liiketoiminta-aloitteen? Näihin kysymyksiin ei ole olemassa yhtä kokoa vastaavaa vastausta. Muokkaa näkemystäsi eläkkeelle siten, että se vastaa arvoja ja elämän tavoitteita, kun harkitset tarkkaan, mitä ihanteellinen eläkkeesi näyttää.

Suorita eläkkeelle siirtymisen alkuperäinen talousarvio

Talousarvion tai henkilökohtaisen menosuunnitelman tarkistaminen on jotain, joka meistä on samaa mieltä, että meidän kaikkien pitäisi tehdä, mutta on helpommin sanottu kuin tehty. Koska eläkkeelle siirtyminen lähestyy, budjetointiprosessi vie aivan uuden merkityksen. Kun olet selvittänyt, mihin rahat ovat menossa, voit yrittää vapauttaa ylimääräistä rahaa säästääksesi ja sijoittaa eläkkeelle.

Voit myös mennä eteenpäin ja luoda eläkkeelle suunnatun budjetin toimintasuunnitelman, jotta voit selvittää sellaiset menot, kuten terveydenhoito tai matkustaminen, jotka voivat muuttua eniten taloudellisen vapauden aikana.

Katso, jos eläkkeelle siirtymisen säästösi on tarpeeksi

Oletko tallentanut tarpeeksi eläkkeelle? Tämä on kysymys, joka tulisi esittää mahdollisimman pian suunnitteluprosessissa. Silti, jos olet lopultakin eläkkeelle ja et ole suorittanut peruseläkkeen laskinta, et ole yksin. Kaikki tärkeät potentiaaliset eläketulolähteet (401k, IRAs, eläkkeet, sosiaaliturva jne.) Tarkasteleminen auttavat vastaamaan tähän tärkeään kysymykseen. Se auttaa myös tunnistamaan, tarvitaanko muutoksia eläkkeesiäkymän parantamiseksi.

Päätä, mistä haluat elää eläkkeelle siirtymisen aikana

Vaikka omaisuuden kohdentaminen on tärkeä tekijä eläkesäästöjen lisäämisessä, eläkkeelle siirtymisesi on tärkeä tekijä koko elämäntyytyväisyydestänne. Ajattele, missä aiot viettää eläkeiänne. Aiotteko pienentää asuntotilannetta vai siirtää uudelleen? Kuinka lähellä olette ystävien ja perheen kanssa? On monia tärkeitä elämänlaatua, kuten viihdettä, terveydenhuoltoa, verotusta ja elinkustannuksia, jotka liittyvät eläkkeellepääsymispäätökseen.

Arvioi kuinka paljon takuuaikaa saat sosiaaliturvasta, eläkkeistä tai eläkkeistä

Päättäessä, milloin tärkeitä etuja, kuten sosiaaliturva ja eläke (jos täyttävät), riippuu useista eri tekijöistä, kuten suunnitellusta alkamispäivästä , elinikäistä odotuksia, terveyttä ja tulotarpeita.

Tarkastele sairausvakuutuksen kattavuusvaihtoehtoja

Hanki edullinen ja luotettava sairausvakuutus eläkeiän aikana on ensisijainen tavoite pian eläkkeelle. Ei ole yllättävää, että terveyteen liittyvät kustannukset voivat olla suuri osa talousarviosta eläkkeelle siirtymisen aikana. Jos sinulla on sairausvakuutuksen sairausvakuutus, mene eteenpäin ja aloita tarkistaa vaihtoehdot ja niihin liittyvät kustannukset. Muita vaihtoehtoja ovat tarkastella COBRA-kattavuutta tai käydä terveydenhuollossa. jos olet eläkkeelle ennen 65-vuotiaita, kun Medicare-kelpoisuus pääsee sisään.

Jos sinulla on suuri vähennyskelpoinen suunnitelma, jossa on HSA-vaihtoehto, voit hyödyntää täysin kykyäsi varata jopa 3, 350 dollaria yksilölliseen kattavuuteen tai 6, 750 dollaria perhevastuun kattamiseen (plus 1 000 dollaria sekä 55-vuotiaille että vanhemmille), ennen veroja dollareita terveyttä säästävällä tilillä, joka auttaa tulevia kustannuksia kattamaan.

Määritä, jos on järkevää maksaa lainaa

Velan maksaminen ennen eläkkeelle siirtymistä on erinomainen strategia vähentää kokonaiskustannustarpeita. Vahingollisten velkojen, kuten korkean koron luottokorttien ja henkilökohtaisten lainojen, poistaminen suositetaan voimakkaasti eläkkeelle siirtymisen jälkeisinä vuosina. On myös järkevää maksaa autoosi tai opintolainoillesi vuoden, jona haluat eläkkeelle. Kuitenkin määritettäessä, onko järkevää maksaa asuntolaina, ei ole aivan yhtä helppoa tehdä päätöksiä vuosina, jotka johtavat eläkkeelle. Kyllä, on totta, että eläkkeelle siirtyminen on yleensä helpompaa tehdä taloudellisesta näkökulmasta, jos olet asuntolaina velaton. On kuitenkin joitain etuja ja haittoja, jotka on otettava huomioon tarkastellessasi täydellistä taloudellista kuvaa. Ehkä isompi asia on, miten suunnittelet kotieläintalouden käyttämistä eläkkeelle siirtymisen aikana. Alentaminen, siirtäminen, vuokratuoton tuottaminen ja käänteinen kiinnitys ovat mahdollisia vaihtoehtoja.

Päätä, jos nykyinen varojen jakautuminen vastaa nykyistä riskinsiirtymääsi ja aikarisontorjuntasi

Kun eläkkeelle siirtyminen on lähellä kykyäsi vatsata merkittävä volatiliteetti sijoitusmarkkinoilla, se todennäköisesti muuttuu. Siksi on olennaisen tärkeää tarkastella yleistä eläkesalkkua säännöllisesti.Sinun ei tarvitse automaattisesti käynnistää osakemarkkinoilta vuosina, jotka johtavat eläkkeelle siirtymiseen. Sijoituksenne kokonaisaikaväliin sisältyy vuosiluvut eläkkeelle siirtymiseen ja siihen, kuinka kauan olet ennakoinut elämisen.

Harkitse eläkkeelle siirtymistä uudelleen

Joskus on vähän luovuutta eläkkeelle siirtymistä varten. Jos alkuperäinen visio ihanteellisesta eläkkeestäsi ei vastaa nykyistä rahoitussuunnitelmaa, älä anna periksi! Saatat joutua tekemään vaikeita valintoja sopeutumaan elämäntapasi tavoitteisiin. Mutta eläkkeelle siirtyminen on yhä ulottuvillasi.

Valitse tiimisi viisaasti

Monille pian eläkkeelle, laillisten, verotuksellisten ja taloudellisten ohjausten tarjoavien ammattilaisten rakentaminen on hyödyllinen tapa navigoida nämä haastavat päätökset. Tutki päteviä ammattilaisia, jotka ovat aina velvollisia kiinnittämään etunasi ensin ja noudattamaan luottamusstandardia.

Eläkesuunnitelmasi tarkistaminen ei ole koskaan liian myöhäistä.