Varat Saatavuus: Talletussäännöt

Kun talletat tarkistuksen, luultavasti odotat, että rahat näkyvät pankkitilillesi - ja voit odottaa voivasi käyttää niitä rahaa, kun tarvitset sitä. Useimmissa tapauksissa juuri se toimii, eikä ongelmia ole.

Valitettavasti joskus on on ongelma: pankkisi pitää kiinni rahoista, etkä voi nostaa rahaa tai käyttää sitä, kun tarvitset. Pankkisi rahastojen saatavuus politiikka sekä liittovaltion säännökset täsmentävät, kuinka kauan kaikki on tarkoitus toteuttaa.

Varojen saatavuus

Varojen käytettävyyskäytäntö kertoo, kuinka kauan sinun on odotettava varojen käyttämistä tai nostoa sen jälkeen, kun olet tehnyt talletuksen. Pankkien on annettava nämä tiedot, jotta sinua ei jää yllätyksenä, vaikka useimmat ihmiset eivät koskaan tiedä näitä käytäntöjä, ennen kuin ne ovat jumissa odottamassa rahastojen selvittämistä.

Pankkisi toimintatavan yksityiskohdat olisivat osa tilisi sopimusta tai sisältyvät muihin pankkisi antamiin tietoihin.

Holding Deposits

Kun talletat varoja tilillesi, pankki asettaa usein talletuksen talletuksiin, joten sinun on odotettava vähintään yksi pankkipäivä ennen kuin voit käyttää rahaa. Varsinkin sekkeillä ja maksumääräyksillä pankit eivät voi olla varma siitä, että maksu on oikeutettu, ja rahat eivät todellakaan tule pankkiisi usean arkipäivän ajan (tai enemmän), kun olet suorittanut talletuksesi. Pidätyksen tarkoituksena on suojata pankkia menettämästä rahaa.

Nämä omistusoikeudet myös suojaavat sinua jossain määrin, mutta sinä ovat lopulta vastuussa tilisi talletuksista. Jos pankki sallii sinun käydä käteisrahaa myöhemmin (joka voi tapahtua muutaman viikon kuluttua talletuksen tekemisestä), sinun on maksettava maksuja, ja sinun on maksettava pankki rahoille, jotka he ovat antaneet - vaikka mikään siitä ei ollut sinun syytäsi.

Siksi kannattaa tarkistaa varoja epäillyistä tarkastuksista ja välttää maksujen maksamista keneltäkään, johon et ole luottanut.

Holding Times

Liittovaltion asetukset rajaavat siihen, miten pankit voivat perustaa varojensa saatavuutta koskevat säännöt. Pankit saavat olla vähemmän tiukkoja, jos he haluavat - he voivat tehdä varoja välittömästi ja he usein tekevät niin - mutta he eivät voi pitää varoja ikuisesti.

Jos talletuksesi on pidossa, pankin tulee antaa sinulle luovutuspäivä. Joissakin tapauksissa he lisäävät pidossa myöhemmin (ja lähetät sinulle ilmoituksen), joten kannattaa tarkistaa tilisi ennen kuin käytät rahaa, jos sinulla on vähän varoja.

Seuraavana arkipäivänä: useimmat pankit sanovat, että he "yleensä" antavat varoja arkipäivänä talletuksen jälkeen, mutta poikkeuksia on. Pankin työntekijälle tehdyt käteissuoritukset on asetettava saataville yhden arkipäivän kuluessa (ja nämä talletukset ovat usein saatavilla välittömästi).Tietyt tarkastustyypit ovat myös käytettävissä yhden pankkipäivän aikana:

Viralliset pankkitarkastukset, kuten pankkisiirtotarkastukset
Yhdysvaltojen valtiovarainministeriön antamat tarkistukset (kuten verotuki tai sosiaaliturva)
200 dollaria tai vähemmän < Samassa pankissa tehdyt tarkistukset, jotka talletat
USPS-maksumääräykset
Jos talletusten kokonaismäärä

sekillä yhden päivän aikana on yli 5 000 dollaria tai jos sekki on hyväksytty joku muu kuin maksunsaaja, jolle se on myönnetty, pankit voivat lisätä pidätyksen. Sähköiset talletukset

kuten pankkisiirrot ja suorat talletukset ovat yleensä myös käytettävissä yhden päivän sisällä. Työpäivät ovat arkipäiviä, jotka eivät ole lomia.

Pidemmät pitoajat

Expedited Funds Availability Act (Asetus CC), jossa määritellään säännöt siitä, kuinka nopeasti pankit tarvitsevat vapauttamaan varasi, sallivat pidemmät pitoajat tietyissä olosuhteissa. Näitä kutsutaan usein

poikkeuksiksi . Jos poikkeusta sovelletaan, pankki voi pitää varoja "kohtuulliselle" ajanjaksolle. Aikaa ei ole määritelty tarkasti, mutta 5 työpäivää tai niin on niin kauan kuin sinun on odotettava.

Yli 5 000 dollaria:

Jos talletat yli 5 000 dollaria sekillä - jopa virallisissa tarkastuksissa tai hallituksen valvonnassa - pankin täytyy tehdä ensimmäiset 5 000 dollaria käytettävissä yhden työpäivän kuluessa. sijoitetaan jäljellä olevaan määrään. Säilytetyt tarkistukset:

Jos sekki siirretään uudelleen (koska se palautui ensimmäisen kerran talletettuna), pankki voi lisätä pidemmän pidon. Sinä

pitäisi myös olla huolissaan näistä tarkistuksista. Toistuvasti ylittynyt tili:

Tilisi ylijäämä (tai enemmän rahaa kuin sinulla on tililläsi käytettävissä) ei aiheuta vain suuria pankkimaksuja - se voi myös johtaa talletusten pitämiseen, mikä tekee siitä vieläkin enemmän todennäköisesti olet menossa negatiiviseen. Kohtuullinen epäily:

Jos pankki epäilee, ettei sekkiä kunnioiteta, se voi lisätä lisäaikaa. Yleisiä syitä ovat jälkikäteen tehtävät tarkistukset ja tarkistukset, jotka ovat yli 60 päivää vanhoja. Uudet tilit:

Uudet tilit ovat erityisen riskialttiita pankeille. Jos tilisi on alle 30 päivää vanhoja, odota, että sekillä on enintään yhdeksän päivää. Sähköiset maksut ja viralliset tarkastukset saavat kuitenkin ainakin osittaisen saatavuuden seuraavana päivänä. Huomaa, että nämä asetukset koskevat myös liittovaltion vakuutettuja luottoliittoja.

Muista, että työpäivät ovat tavanomaisia arkipäiviä. Viikonloput ja liittovaltion vapaapäivät, jotka laskevat arkipäivisin, hidastavat selvitysaikoja.

Tarkkaile leikkausaikaa

Eri termejä on aina tärkeää määritellä. Kun talletat tarkistuksen, luultavasti luulet, että teit sen "tänään. "Pankit asettavat kuitenkin raja-aikoja, jotka saattavat olla jo keski-iltapäivällä, missä asut. Bank of America on 2 s. m … Chase Bankissa, kun sivuliike sulkeutuu. Kun teet tärkeän talletuksen, kysy pankkiajalta, mitä odottaa minkä tahansa säilytyksen suhteen (uudelleen, kuitin pitäisi kertoa sinulle myös).

Jos se on myöhässä, saatat ehkä olla parempi tallettaa pankkiautomaatilla tai pankin mobiilisovelluksen kautta (napauttamalla valokuvan tarkastuksesta) - nämä menetelmät ovat usein myöhempinä aikoina leikannut.Tämä strategia voi kuitenkin torjua: koska olet

ei tallettaa henkilölle pankin työntekijälle, voi syntyä muita komplikaatioita - varsinkin pankkiautomaateissa, jotka eivät saa kuvaa tarkistustasi. Nämä strategiat ovat parhaita, kun et tarvitse kaikkia rahaa ja tilisi on hyvässä asemassa. Kysy asiakaspalvelusta, mikä on parasta tilanteestasi.