Tuloinvestointistrategian toiminta

Kun luot sijoitussalkkunne, välitysyritys, maailmanlaajuinen huoltaja, rekisteröity sijoitusneuvoja, omaisuudenhoitoyhtiö, rahoitussuunnittelija tai rahastoyhtiö pyytää sinua tunnistamaan investointistrategian, jonka suunnittelet hyödyntäen hallitsemaan rahaa. Useimmiten he tekevät sen tilissä, kun olet valinnut aiemmasta tarkistuslistasta, joka voi sisältää esimerkiksi "pääoman säilyttämistä", "kasvua", "spekulointia" ja "tuloja".

Näitä kutsutaan sijoitusneuvotteluiksi. Se on viimeinen - tuloinvestointi - että haluan puhua teille tässä artikkelissa.

Mikä on tuloinvestointistrategia? Kuinka se toimii? Mitkä ovat sen edut ja puutteet? Miksi joku valitsisi sen vaihtoehtojen yli? Hyviä kysymyksiä, kaikki. Piilottakaamme ne niin, että syntyy paremmin ymmärtäväsi investointityypit, joita voitiin pitää tulosprosenttisalkussa, sekä mahdolliset kustannukset, joita aiheutuu valitsemalla yksi muista yhteisistä lähestymistavoista.

1. Mikä on tuloinvestointistrategia?

Ilmaisulla "tuloinvestointistrategia" tarkoitetaan sellaisen varallisuuden kokoamista, joka on erityisesti räätälöity maksimoimaan tilojen vuosittaiset passiiviset tulot. Vähäisessä määrin ostovoiman ylläpitäminen inflaation säätöjen jälkeen on tärkeää. Tertiaalinen huolenaihe on kasvu, joten todelliset reaaliset osingot, korot ja vuokrat nousevat inflaatiovauhtia nopeammin.

2. Mikä on tuloinvestointistrategian tavoite?

Syy siihen, että sijoittajat yhdistävät tulospalkkion, tuottaa jatkuvasti käteisvirtaa, jota voidaan käyttää nykyään, pumpataan pois keskimääräistä korkeamman tuoton omaavasta joukosta; rahaa, jolla voidaan maksaa laskuja, ostaa päivittäistavaroita, ostaa lääkkeitä, tukea hyväntekeväisyyteen liittyviä syitä, kattaa perheenjäsenen opetusta tai muuta tarkoitusta.

3. Mitä investointityyppejä käytetään tulossuunnitelma-portfolion rakentamiseen?

Eri omaisuusluokkien erityinen omaisuuserä vaihtelee salkun koon, salkun rakentamisajankohtana käytettävissä olevien korkojen ja useiden muiden tekijöiden mukaan, mutta yleisesti ottaen tulostrategia vaatii jonkin verran seosta : Turvatut, turvalliset osingot maksavat blue chip -varastot konservatiivisilla taseilla, joilla on pitkä historia ylläpitää tai korottaa osakekohtaista osinkoa jopa kauhistuttavien taloudellisten taantumien ja pörssihäiriöiden aikana

• Joukkovelkakirjat ja muut kiinteätuottoiset arvopaperit mukaan lukien valtion joukkovelkakirjalainat, yrityslainat ja kunnalliset joukkovelkakirjat, jotka voivat olla sopivia tilien verotusominaisuuksiin perustuen (esim.g. , sinun ei koskaan pidä verovapaita kunnallisia joukkovelkakirjoja Roth IRA: ssa tai muussa verotuksellisessa suojassa lähes kaikissa mahdollisissa olosuhteissa)
• Kiinteistöt, mukaan lukien kiinteän omaisuuden (ehkä osakeyhtiön kautta) tai kiinteistösijoitusten kautta trustit eli REITit. Jälkimmäisillä on huomattavasti erilaiset riskiprofiilit, ja sijoittaja voidaan laimentaa omasta pääomastaan, jos johtoryhmä ei ole riittävän varovaista, mutta hyvin ostettu REIT voi johtaa huomattavaan vaurauden syntymiseen. Esimerkiksi vuosien 2008-2009 viimeisten markkinoiden romahtamisen aikana jotkut REIT-yritykset menettivät 60%, 70%, 80% + markkina-arvostaan ​​vuokra-osuuksiksi. Sijoittajat, jotka ovat ostaneet näitä arvopapereita maailmalta, ovat jo joissakin tapauksissa ostaneet koko kauppahinnan kokonaissumma-osuuksilta (johdot olivat nopeita palauttamaan niitä, kun olosuhteet parantuivat, koska niitä vaaditaan lailla jakaa 90 prosenttia niiden nettotulot oikeuttavat vapautumaan yhtiöverotuksesta) ja keräävät nyt 15% tai 20% + osinkotuotot kustannuksiltaan
• pääomayhtiöstä tai MLP: stä. Nämä ovat erityisiä julkisen kaupankäynnin kohteena olevia kommandiittiyhtiöitä, jotka voivat olla poikkeuksellisen monimutkaisia ​​verotuksellisista näkökulmista, ja ne tarjoavat mahdollisuuden suojata jakautumia verosta esimerkiksi poistoilla tai ehtymisillä. MLP: t ovat pääasiassa, vaikkakaan ei yksinomaan, kovaa omaisuusteollisuutta, etenkin energiaa, kuten putkistoja ja jalostamoja. Tulojen sijoittajien tulisi olla erittäin varovaisia ​​pitämään MLP: tä välittäjätilillä, jolla on marginaalivaikutus sellaisen tilanteen takia, jossa voi kehittyä tilanne, jossa et myydä omistustasi, mutta verotuksessa niitä pidetään myytävinä, aiheuttaen myyntivoittoja ja pakotetaan voit kerätä rahaa. Yksityiskohdat ovat paljon pidemmälle kuin tämän artikkelin soveltamisala, mutta jos sinulla on MLP-järjestelmiä, luo erillinen rahaa vain välitys- tai säilytyslaskenta. (Jos sinulla on kohtuullisen suuruinen nettovarallisuus ja se on erittäin riskialtis, voit jopa halutessasi pitää heidät erityisen perustetun osakeyhtiön kautta.)
• Yksikön rahasto. Nämä ovat julkisen kaupankäynnin kohteena olevia rahastoja (jotka eroavat perusyksikköön kuuluvista sijoitusrahastoista), joilla monissa tapauksissa ei ole lupa kasvaa, vaan niillä on omaisuuserä, jota on hallittava ja jonka hallinnoija, usein pankki, jakaa. Nämä luottamuksella on yleensä oikeus rojalteihin öljy- ja maakaasukaivoissa, mikä tekee niistä erittäin epävakaita. Lisäksi heillä on ikuinen elämä. Tulee kohta, jossa ne lakkaavat ja katoavat, joten sinun on tehtävä ehdottoman varma, että maksat järkevän hinnan suhteessa todettuihin varoihin konservatiivisessa arviossa hyödykkeen todennäköisesti vastaanotetusta arvosta, kun se myydään. Tämä on alue, jossa ei ole syytä seurata, ellet ole asiantuntija, koska olet todennäköisesti menettänyt rahaa. Silti he voivat olla ihania työkaluja oikeissa olosuhteissa, oikealla hinnalla, jollekin jolla on syvä ymmärrys energia-, mineraali- tai hyödykemarkkinoista.
• Rahamarkkinatilit, rahamarkkinarahastot ja niiden vaihtoehdot. Vaikka ne eivät ole samat - rahamarkkinatilille on eräänlainen pankin tarjoama FDIC-vakuutettu tuote, kun taas rahamarkkinoiden rahasto on erikoistunut rahasto, joka sijoittaa tiettyihin omaisuuseriin ja jonka kurssi on sidottu $ 1. 00 - kun korkotaso on runsaasti suhteessa inflaatioon, nämä kaksi rahavaihtoehtoa voivat olla upea tapa varata ylijäämävarat. Esimerkiksi 1990-luvulla voit helposti sijoittaa 10%, 20%, 30% + salkkusi rahamarkkinarahastoihin ja kerätä rahoillesi 4% tai 5% + ottamatta riskejä, joita kohtaat varastossa, todelliset kiinteistö, tai useimmat muut omaisuusluokat.
• Exotic tai epätavanomaiset varat, kuten verovarointitodistukset tai tekijänoikeudet (tekijänoikeudet, tavaramerkit, patentit ja lisenssisopimukset) voivat olla kultakaivos oikean tyyppiselle henkilölle, joka ymmärtää, mitä hän tekee. Olen äskettäin tehnyt tapaustutkimuksen omasta blogistani lauluntekijästä Dolly Partonista, joka keräsi henkilöhahmoa arviolta 450 miljoonasta 900 miljoonaan dollariin, lähinnä 3 000 kappaleen tekijänoikeuksien portfoliosta, jota hän rahoitti teemapuistossa imperiumi, joka nyt pumputtaa rahaa taskuunsa lippujen myynnistä, hotellimajoista, ravintoloista, lisensiointioikeuksista ja matkamuistoista. Älä mene tänne, ellet tiedä, mitä teet, koska se voi olla tuhoisa.
• Kassavarat, jotka koostuvat usein FDIC: n vakuutetuista tarkastus- ja säästötileistä ja / tai Yhdysvaltain valtion velkasitoumuksista, jotka ovat ainoa hyväksyttävä suurta rahavastiketta, kun pääoman absoluuttinen turvallisuus ei ole neuvoteltavissa. Ihannetapauksessa tulosprosenttisivustolla on tarpeeksi käteistä ylläpitää vähintään 3 vuoden maksua, jos muut varat lopettavat osingot, korot, vuokrat, rojaltit, lisensiointitulot tai muut jakaumat.
• 4. Mitkä ovat tuottoinvestointistrategia-portfolion hyvät ja huonot puolet?

Suurin etu optinen tulot strategia on saat enemmän rahaa etukäteen. Suurin haitta on se, että hylkäät paljon tulevaa vaurautta, koska omistasi lähettivät vara-rahat sinulle, eivät investoineet sitä uudelleen kasvuun. On erittäin vaikeaa esimerkiksi AT & T: n tai Verizonin, joka toimittaa suurimman osan voitosta ovelle käteisosingolla, joten raskaus on yli kaksinkertainen kuin osakemarkkinoilla kokonaisuudessaan kasvaa yhtä nopeasti kuin liike, kuten Chipotle Mexican Grill, joka on huomattavasti pienempi ja säilyttää tulonsa avaamaan uusia paikkoja.

Lisäksi tuloutusstrategian sijoittajalle on paljon vaikeampaa hyödyntää esimerkiksi laskennallista verovähennystä, koska suurin osa tuloista tulee nykyään käteismaksujen muodossa eli verotuksina vastaanotetun vuoden aikana.

5. Minkälaiset sijoittajat valitsisivat tuloratkaisusalkun portfolio?

Ylivoimaisesti ne, jotka mieluummin tulot strategia lähestymistapa kuuluvat yhdeksi kahdesta leiristä. Ensimmäinen on joku, joka on eläkkeellä ja haluaa elää rahaansa mahdollisimman suuressa määrin ilman hyökkäämättä liikaa päämiehiä.Valitsemalla hitaammin kasvavia, korkeampia voittoja varoja, joukkovelkakirjoja, kiinteistöjä ja muita varoja hän voi saavuttaa tämän.

Toinen on henkilö, joka saa paljon rahaa jonkinlaisessa tuulessa - myy yritystä, voittaa arpajaiset, periytyy sukulaiselta, mitä tahansa. Jos rahat voisivat tehdä suuren eron heidän elintasostaan, mutta he haluavat varmistaa, että he ovat siellä loppuelämänsä ajan, he voivat valita, että tulostrategia voi olla eräänlainen toinen tai kolmas kotiinpaluu. Kuva opettaja, joka ansaitsee 40 000 dollaria avioliitossa toimistopäällikköön, joka saa 45 000 dollaria. Yhdessä he tekevät 95 000 dollaria ennen veroja. Nyt kuvitella, että ne jotenkin tulevat 1 000 000 dollariin. Menemällä tulostrategialla, joka tuottaa 4 prosentin vuotuisia voittoja, he voivat ottaa 40 000 dollarin tarkastuksen portfolionvuodestaan ​​ja kasvattaa kotitalouden tulojaan 135 000 dollariin, tai yli 42%. Se tekee suuren eron heidän elintasolleen ja he luulevat nauttivan siitä enemmän kuin enemmän pääomaa, kun he ovat vanhempia. 1 000 000 dollaria on eräänlainen perheturva, aivan kuten korkeakoulu tai yliopisto; rahaa, jota ei koskaan käytetä vaan jonka yksinomaan tuotetaan kulutettavia varoja muihin tarkoituksiin.