Kuinka paljon rahaa sinun pitäisi säästää sijoittamaan?

Yksi yleisimmistä kysymyksistä, joita uudet sijoittajat kysyvät, on: "Kuinka paljon rahaa minun pitäisi säästää sijoitussalkkani?" Vaikka kysymys on yksinkertainen, vastaus ei ole niin helppoa, koska se riippuu kourallisista tekijöistä, jotka eroavat jokaisen henkilön tai perheen kanssa. Katsotaanpa kysymyksiä ja sitten voimme käsitellä jokaista erikseen.

Ennen kuin aloitamme, on kuitenkin tärkeää ymmärtää säästämisen ja sijoittamisen välinen ero.

Lisätietoja tästä ja siitä, miten sinun pitäisi lähestyä molempia, lue Saving vs. Investing - Oikean tasapainon löytäminen.

Neljä kysymystä, jotka auttavat sinua määrittämään, kuinka paljon sinun pitäisi säästää

Ensinnäkin, aloita ensin neljä kysymystä ja kirjoita vastauksesi vastaus:

1. Kuinka paljon passiivisia tuloja haluat vuosittain investoinneista? Lukuun tulee sisältyä paitsi haluamiesi tuotteiden hankintakustannukset (esim. Uuden talon hinta), mutta ylläpito ja ylläpito (lämmitys, ilmastointi, vakuutus, nurmikonhoito jne.).
2. Kuinka paljon volatiliteetti (mikä merkitsee, että tilisi arvo vaihtelee) oletko valmis tekemään? Mitä nopeammin haluat saada varakkaita, sitä suuremmat arvot ovat sekä yläpuolella että huonoilla. Voit esimerkiksi katsella tilisi laskua 50 prosentilla tai nousta 100 prosentilla aggressiivisista strategioista, joilla on mahdollisuus saavuttaa tavoitteesi aikaisemmin.

1. Missä vaiheessa sinun on käytettävä rahaa? Tämä on tärkeää, koska verovapaiden ja veroveloisten tilien suuret edut eivät ole käytettävissä, jos haluat peruuttaa rahat ennen 59 vuoden ikäisiä tai muuten joutuu maksamaan huomattavia rangaistuksia

2. Kuinka paljon olet valmis uhraamaan nykyistä elintasoa rikkaustesi tavoitteiden saavuttamiseksi?

3 ->

Katsotaan nyt, miten nämä tekijät toimivat yhdessä vastaamaan kysymykseen: Kuinka paljon minun pitäisi säästää?

Kuinka paljon rahaa haluat sijoituksistasi vuosittain?

Kuinka paljon rahaa maksaako se 50 000 dollaria vuodessa? 150 000 dollaria? Ehkä 500 000 dollaria. Selvitä kaikki työstäsi saamat tulot (jos et halua työskennellä, ohita tämä vaihe) ja mahdolliset muut tulot, ja jakaa luku vuoteen 04 mennessä, jotta saataisiin selville varat, joita se tarvitsisi tukemaan tätä vuotuista tulotasoa. , kysyt? Monet rahoitussuunnittelijat laskevat, että sijoittaja voi vetää 4 prosenttia rahastaan ​​vuosittain, ja tilillä olisi vielä riittävästi aikaa ylläpitää nykyistä arvoaan inflaation säätämisen jälkeen.)

Esimerkki saattaa auttaa. Sanotaan, että haluat tehdä 80 000 dollaria vuodessa elämään haluamallasi tavalla. Haluat vain työskennellä osa-aikatyönä ja luku voi tehdä 20 000 dollaria vuodessa. Voit odottaa 15 000 dollaria vuodessa sosiaaliturvaan. Sinä ottaisit 80 000 - 35 000 dollaria = 45 000 dollaria. Sitten 45 000 dollaria jaetaan. 04 = 1, 125, 000 dollaria. Tämä on summa, joka vaadittaisiin ansaitsemaan muut 65 000 dollaria sijoituksistasi ja koskaan loppumaan rahaa.

Nyt sinun täytyy selvittää, kuinka nopeasti haluat rahaa. Oletetaan, että olet 35-vuotias ja haluat eläkkeelle 65-vuotiaana. Se antaa sinulle 30 vuotta. Kun käytät jotain tuhansista säästämislaskimista verkossa (tutustu tähän esimerkiksi Bankrate-säästötilasta), voit liittää numerosi ja selvittää, mitä kuukausittaiset säästöt kestää tavoitteen saavuttamiseksi. Olettaen, että voit ansaita 8 prosenttia sijoituksistasi, se vaatisi 754 dollaria. 85 kukin kuukausi, kunnes poistut. (Jos aloitit 25: ssä, sen sijaan se kestää vain 322 dollaria, 26 kuukaudessa, kun se yhdistetään.) Jos aloitit 18: ssä, se vain kestää 181 dollaria 09 kuukaudessa.)

Jos et haluaa jättää jotain perheellesi, ystävillesi tai hyväntekeväisyyteen (hyväntekeväisyysluottamuksellinen luottamus voi olla erinomainen valinta sijoittajille), säästöluvut olisivat paljon pienemmät, koska tämä malli olettaa ylläpitää $ 1, 125, 000 rahastoa ikuisesti.

Siksi monet taloussuunnittelijat arvioivat eliniänne. He suunnittelevat ohjelman, jotta rahat loppuisivat, esimerkiksi 85 tai 90-vuotiailla.

Voit saavuttaa tavoitteesi paljon nopeammin säästämällä lisää kuukausittain. Olipa mahdollista saavuttaa se, riippuu siitä, kuinka paljon olet halukas uhrata. Jopa ylimääräinen 300 dollaria kuukaudessa voi tarkoittaa saavuttavan säästötavoitesi vuotta tai ehkä jopa vuosikymmeniä aikaisemmin kuin muutoin. Onko se kannattaa ajaa käytettyä autoa vai ei tilata mitään muuta kuin vettä ravintoloissa? Tämä riippuu ensisijaisista tavoitteistanne, eikä kukaan voi vastata tähän kysymykseen puolestasi. Osoitin tämän Roses-kukkakimppuissa 25 000 dollaria.

Useita vuosia sitten tein kommentin Detroitin tilanteesta. Kun otetaan huomioon työttömyyden kiihtyvyys, heikot työmahdollisuudet ja alueen epäsuotuisat väestötiedot, minulta kysyttiin, mitä tekisin, jos perheeni olisi kaupungissa. Vastaukseni: Siirrä. Säilen kaiken, mitä omistamme, löydämme suotuisamman taloudellisen ilmapiirin ja siirrymme sinne. Kertoimet kiinni jotain (tässä tapauksessa korkea maksaa työtä ja hyviä kouluja lapsille) olisi paljon parannettu valumalla linjan lampi, jossa on paljon kalaa.

Kourallinen ihminen vastasi voimakkaasti, että olin täysin poissa linjasta, mikä viittaa siihen, että perheet tukahduttavat itsensä. En ole varma, kuinka sanoa tämän kohteliaasti, joten laitoin sen vain: Jos et halua haittaa itseäsi mahdollisuuksista parempaan elämään, voit oppia pitämään sisällään köyhyyden. Se kaikki mitä ikinä olet.

Omassa elämässäni tämä oli päätös, jonka tein varhain. Toisin kuin lähes kaikki ystäväni, kieltäydyin ostamaan autoa ennen kuin olin yli 23-vuotias, koska teen teini-ikäisenä, tajusin, että heillä oli valtavia jatkuvia kustannuksia kaasun, vakuutuksen ja niin edelleen.Se vaati kuria (ja ei todellakaan ollut aina miellyttävää), mutta kun vihdoinkin ensimmäisellä ajoneuvollani lähiaikoina valmistumisen jälkeen, se oli kaunis Jaguar, jonka saavuin uskomattoman houkuttelevaan hintaan. Tuolloin minulla oli vain vähän velkaa, verot maksettiin, ja olin rakentanut merkittävän sijoitussalkun kiitos koulun läpi. Säästöni ja investoinnit olivat maksaneet, vaikka olin joutunut tekemään itseäni collegein välityksellä. Ystäväni eivät kärsineet kärsivällisyydestä, halunnut instant-tyydytystä, ja ostivat autolleen 16-vuotiaita auto-lainoilla, jotka veloittavat korkoja.

Nyrkkisääntönä voidaan tiivistää mitä enemmän olet valmis luopumaan tänään, sitä nopeammin voit saavuttaa säästö- ja varallisuustavoitteen . Yksi varoitus: Älä ota tätä äärimmilleen. Kuten kuuluisa taloustieteilijä John Maynard Keynes totesi, "pitkällä aikavälillä olemme kaikki kuolleet. "Raha on olemassa vain, jotta voit saada haluamasi elämäntavan ja avata perheesi ovet. Kun isäni kertoi minulle, ennen kuin hän ja äitini jättivät minut yliopistokampusta kaikkiin niihin vuosiin mennessä, älä koskaan käytä tilaisuutta tai kokemusta rahoille, koska se on huono kauppa. En todellakaan ole elänyt kuin pauper (kaukana siitä). Suurin osa tästä oli mahdollista, koska varhainen kurinpidätys antoi minulle mahdollisuuden välttää massiiviset korkotulot, joita useimmat amerikkalaiset maksavat kodeistaan, luottokorteista, autoista, opintolainoista, tavaratalon maksuista ja muista.

Voit käyttää samaa laskua edellisestä artikkelista lisäämään säästämismäärää, jonka olet valmis asettamaan joka kuukausi. Se tuottaa uuden vastauksen, joka näyttää kuinka pian tavoitat tavoitteen. Aiemmassa esimerkissämme 25-vuotiaan, joka oli halukas ottamaan ylimääräisen 300 dollarin kuukaudessa, voisi siirtyä aikataulussa 57 vuoden ikäisenä ja 10 kuukautta tai lähes 7 vuotta ja 2 kuukautta aikaisemmin kuin oli suunniteltu . Onko se sen arvoista sinulle? Antaako 300 dollaria kuukaudessa ylimääräisen 7 + vuoden eläkkeelle? Jälleen vain voit vastata tähän kysymykseen.

Lisätietoja rahan säästämisestä

Lisätietoja rahojen säästämisestä saat lukemalla Complete Beginner's Guide to Money saving.