Miten sijoittaa eläkkeelle sijoitusrahastoilla - eläkeläisten parhaat kiinteät tulot strategiat

Mitkä ovat parhaat sijoitusrahastoja eläkkeelle siirtymiseen? Jokaisen henkilön eläkkeelle siirtyminen näyttää erilaiselta, koska on otettava huomioon useita tekijöitä, kuten tulotarpeesi, vaihtoehtoiset tulonlähteet (esim. Sosiaaliturva, eläkkeet tai osa-aikatyö), elinajanodote, riskitoleranssi ja paljon muuta.

Jokaisessa tapauksessa on kuitenkin olemassa yleisiä sijoitus- ja säästötarpeita koskevia yleisiä ohjeita. Esimerkiksi eläkkeelle jääneet henkilöt ovat tyypillisesti ajanjaksoina, jolloin heidän elämässään säästyvät vetävät sen sijaan, että ne lisätään siihen.

Myös eläkkeelle siirtyvien vuosien tapaan eläkeläisten on oltava varovainen valitsemaan parhaat investoinnit omiin tarpeisiinsa. Eläkkeelle siirtymisen myötä nämä investoinnit eivät ole yhtä paljon kasvua kuin säilyttämisen ja tulon kannalta.

Siksi sijoittaminen eläkkeelle on herkkä tasapainotus, mutta se onnistuu onnistuneesti, jos jotkut keskeiset kohdat muistetaan ja älykkäät taktiikat pannaan täytäntöön. Parhaat eläkkeelle siirtyvät rahastot ovat niitä, jotka voivat pysyä inflaation vauhdissa, mutta pitävät riskin minimaaliselle tasolle ja tarjoavat samalla kokonaistuottoprosentin, joka voi varmistaa, että rahat kestävät pidempään kuin sinä.

Eläkeläisten 4 prosentin säännön käyttö

Ennen eläkkeelle siirtymistä sinun on suunniteltava vetäytymisnopeus. Yleinen sääntö on aluksi 4.00%. Jos esimerkiksi tarvitset 40 000 dollaria vuosittain eläkevastatililtäsi tulojen tarjoamiseksi tai täydentämiseksi, tarvitset aloituskannan arvoksi 1 000 000 (40 000 on 4% 1 000 000: sta ).

4 prosentin sääntö tekee myös tiettyjä oletuksia keskimääräisistä tuottoasteista ja inflaatiosta, ja ehdottaa, että 4 prosentin nostoaste voi antaa eläkeläiselle suuren todennäköisyyden, että heidän eläkesalkun tilinsä arvo ei laske nollaan niiden elinaikana, eniten Yleinen olettamus on 30 vuotta eläkkeelle siirtymisen alusta.

Yli miljoonan Yhdysvaltain dollarin esimerkin jälkeen eläkeläinen vetäisi 40 000 dollaria ensimmäisenä eläkkeelle. Jos niiden oletus vuotuisesta inflaatiosta oli 3% vuodessa, ne vetäisivät 41 200 dollaria (40 000 dollaria + 3% tai 40 000 + 1 200 dollaria). Kolmessa vuonna eläkeläinen lisäisi 3% 41: een, 200: een …

Etsi paras eläkesäästörahasto

Jotkin sijoitusrahastoista, jotka tyypillisesti luokitellaan "eläkkeelle rahastoiksi" tai "tulorahastoiksi", ovat suunniteltu retkeilijän mielessä. Yleisesti parhaiden eläkesäätiöiden rahastot ovat perustavanlaatuinen tavoite, joka tasapainottaa omaisuuden, tulojen ja kasvun säilymisen, joka on etusijalla tässä järjestyksessä. Esimerkiksi korkein prioriteetti on saavuttaa positiiviset tuotot (yli nolla prosenttia); Toinen painopiste on saavuttaa tuotto inflaatiolla tai sen yläpuolella; ja alhaisin prioriteetti, joka ei todellakaan ole "tavoite", on lisätä varoja.Tämä johtuu siitä, että inflaation huomattavasti suurempi kasvu vaatisi liikaa altistumista markkinariskeille, mikä lisää pääoman menetyksen todennäköisyyttä.

Esimerkkejä eläkesäätiörahastoista ovat Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund Sijoittajaryhmät (VPDFX), jolla on maltillinen riskiprofiili ja Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX), jolla on konservatiivinen riskiprofiili.

Vaikka menneisyys ei ole koskaan takuuta tulevista tuloksista, molemmat rahastot ovat suuntautuneet pitkän aikavälin tuottoihin vähintään 4,00 prosentin keskiarvolla vuositasolla.

Sijoittaminen tasapainotettuihin rahastoihin

Kuten eläketulojen rahastot, tasapainotetut rahastot ovat sijoitusrahastoja, jotka tarjoavat kohde-etuutena olevien sijoitusvarojen, kuten osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja käteisvarojen yhdistelmän (tai taseen).

Hyödykkeitä tai omaisuuserärahastoja kutsutaan myös varojen jakamisesta suhteellisen kiinteäksi ja niillä on määritelty tavoite tai investointityyli. Esimerkiksi konservatiivinen tasapainoinen rahasto voisi sijoittaa konservatiiviseen yhdistelmään kohde-etuutena olevia sijoitusomaisuuksia, kuten 40% varoja, 50% joukkovelkakirjoja ja 10% rahamarkkinoita. Voit myös löytää tasapainoisia varoja, jotka ovat kohtuullisia (keskisuuri riski) tai aggressiivisia (korkeampi riski), jotka sopivat tarpeisiisi.

Sijoittaminen kiinteäkorkoisiin rahastoihin

Sijoitusrahastosijoituksen yhteydessä termi "kiinteätuottoinen" tarkoittaa yleensä salkun osaa, joka koostuu rahastoista, jotka ovat suhteellisen alhaisia ​​markkinariskeissä. maksaa korkoa sijoittajalle tulojen tuottamiseksi.

Korkosijoittamisstrategian yleinen idea on tuottaa vakaa ja ennustettavissa oleva tuotto.

Koska yleinen korkotulostrategia on luoda luotettava tulolähde, investointityyppeihin voi kuulua joukkovelkakirjalainoja, rahamarkkinarahastoja, talletustodistuksia (CD) ja / tai erilaisia ​​elinkorkoja salkun.

Osinkotulovälitysrahasto

Tulot syntyvät enemmän kuin vain kiinteätuottoiset joukkovelkakirjalainat ja korkorahastot. Osinkotuloja maksaaviin yhtiöihin sijoittavat sijoitusrahastot voivat olla osa älykästä eläkesäätiötä. Osingot voidaan saada tulonlähteeksi tai niitä voidaan käyttää ostamaan lisää rahasto-osuuksia. Useimmat sijoittajat, jotka ostavat osinkoja, tavallisesti etsivät tulonlähdettä, eli sijoittaja haluaisi vakaa ja luotettava maksu rahastojen sijoitusrahastosta.

Yksinkertainen tapa sijoittaa osinkojen maksamiseen sijoitusrahastoihin on käyttää rahastoa, kuten T. Rowe Price Dividend Growth (PRDGX) tai Exchange Traded Fund (ETF), kuten SPDR S & P 500 Osinko ETF (SDY).

Rahamarkkinarahastojen käyttö eläkkeelle

Rahamarkkinarahastot eivät tarjoa suuria tuottoja, mutta ne voivat olla tärkeä osa eläke-omaisuuden allokointia. Olet todennäköisesti käytä rahamarkkinavaihtoehtoa, jonka välittäjäyritys tai rahastoyhtiö, joka pitää voimassa eläkevakuutuksesi. Voit myös ostaa parhaat hinnat verkkosivustolta, kuten Bankrate.com. Yleensä on parasta käyttää kunnallisia rahamarkkinarahastoja verollisiin tileihin, kuten säännöllisiin välitystileihin ja verovelvollisiin tileihin, kuten IRA: eihin, verotettavilla rahamarkkinoilla. Tämä pätee erityisesti korkeampiin veroluokkiin kuuluville henkilöille.

CD-tikkaiden rakentaminen ja rakentaminen

"CD-tikkaat" on säästöstrategia, jossa tallettaja tai sijoittaja ostaa Talletustodistukset (CD-levyt) kerrallaan ajan mittaan. Esimerkiksi dollarin kustannuslaskennan kaltaisilla varoilla ja sijoitusrahastoilla sijoittaja esimerkiksi ostaa kiinteän dollarin määrän kuukausittain tai neljännesvuosittain. CD-laddering strategia on aivan kuten se kuulostaa: Säästäjä "rakentaa" tikkaat CD yksi rung kerrallaan ostaa ostaa CD jatkuvasti ja määräajoin yli suunnitellun ajan.

CD-tikkaiden paras käyttöaika on, kun korot ovat alhaiset ja niiden odotetaan nousevan lähitulevaisuudessa. Esimerkiksi CD-sijoittaja ei halua sitoa kaikkia säästöjään yhdellä matalalla CD-levyllä liian kauan. Jos korkojen odotetaan nousevan, CD-sijoittaja pystyy uudistumaan korkeammilla hinnoilla, kun jokainen yksittäinen CD-levy "kyllästyy".

Omien portfolioiden rakentaminen

Omien sijoitusrahastojen luominen eläkkeelle siirtymiseen on sama kuin salkun rakentaminen muusta syystä: Sinun täytyy olla älykäs sekoitus erilaisia ​​sijoitusrahastoja, jotka voivat myös saavuttaa sijoituksesi Tavoitteena on siirtyä eläkkeelle ja sen jälkeen kestää useita vuosia seuraamaan. Harkitse ydin- ja satelliittisalkun rakennetta, joka rakentaa yhden ydinosan, kuten eläketulojen rahastoon, tasapainoiseen rahastoon tai indeksirahastoon. Ydin voi edustaa suurinta osaa, kuten 30% tai 40% koko salkusta. Tällöin voit lisätä tukevat "satelliitit", jotka voivat edustaa 5% - 10% kustakin.

Verosuunnitteluvihjeitä eläketurvaan

Yleisesti ottaen, jos odotat olevasi eläketurvan korkeammassa liittovaltion verotuksessa, Roth IRA on paras. Jos odotat olevan pienempi veroluokka, joka on yleisin, perinteinen IRA on paras. Jos sinulla on sama veroluokka, sillä ei ole väliä, mitä käytät. Voit myös harkita säännöllisen välitystilin käyttöä vaihtoehtona. Voit myös käyttää kaikkien kolmen yhdistelmää ja älä unohda 401 (k): sta! Ennen kaikkea tietäen, mikä liittovaltion verotuskerta olet eläkkeelle siirtymisen alussa, on suurin haaste. On myös tärkeää saada paras sijoituspaikka (tietäen, mikä tili on paras tai pahin tietyntyyppisille sijoitusrahastoille).

Vastuuvapauslauseke:

Tällä sivustolla annetut tiedot on tarkoitettu vain keskustelukäyttöön, eikä niitä saa käyttää väärin sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.