Vinkkejä elämään ilman velkaa eikä luottopisteitä

Useimmat ihmiset pitävät velkaa välttämättömänä pahana. Tavallinen viisaus on käyttää velkaa, mutta ei mennä velka kierre. Silti on mahdollista elää - ja menestyä - käyttämättä velkaa tai huolestuttaa luottotietosi. Joillekin on vähän valinnanvaraa: jos sinulla on huono luotto, olet epäedullisessa asemassa. Toiset vain vihaavat ajatusta lainanottotoiminnasta, tai niiden arvot eivät voi tukea lainanottoa ja korkoa.

Velatonta elämää on helppo ymmärtää, mutta jos lopetat luottopelin pelaamisen, asiat ovat erilaiset. On tärkeää tietää, mitkä haasteet kohtaat ja miten voittaa ne. Yksinkertaisesti sanottuna, jos et lainata lainaa ja maksat lainat, sinulla ei ole luottoa - tai sinulla ei ole korkeita luottotietoja. Tämän seurauksena voi olla vaikeampaa ostaa asioita, ja palaaminen luottotietojen maailmaan voi olla tuskallista, jos suunnitelmasi muuttuvat.

Sinun ei tarvitse palata kivikaudelle, jos päätät ovela velkaa. Se on helppo käyttää nykyaikaisessa yhteiskunnassa - ja jopa hyödyntää teknologiaa - luottaen luottoon.

Saving More, spending less

Velatonta elämäntapaa on yksi suurimmista haasteista, että sinun on maksettava kaikesta käteisellä, vaikka se ei välttämättä tarvitse olla paperia käteistä - se voi olla maksukortti. Tämä ei välttämättä ole ongelma päivittäisistä menoistasi ja säännöllisistä kuluista.

Sinun pitäisi pystyä kattamaan nämä tuloistaan ​​joka tapauksessa. Muussa tapauksessa nykyinen tilanne ei ole kestävä. Suuremmille asioille tämä on kuitenkin haastavampaa.

Sinun täytyy säästää huomattava määrä rahaa ostaa ajoneuvoa rahoittamatta sitä, ja on vielä vaikeampaa ostaa taloa. Jos et aio lainata, se vie enemmän aikaa, enemmän säästöjä tai molempia varaamaan suuria ostoksia.

Toisin sanoen sinun täytyy säästää enemmän kuukausia tai löytää tavoite sijoittaa lisää dollareita tavoitteesi mukaan joka kuukausi. Useimmille ihmisille edullinen ratkaisu on odottaa kauemmin ostaa ja ostaa halvempia asioita. Se ei ole huono tapa ottaa, mutta se ei ole se, mitä näet suurimman osan ystävistäsi ja naapureistasi. Sinun täytyy olla tyytyväinen yksinkertaisiin elämää koskeviin sisäisiin etuihin sen sijaan, että useimmat ihmiset etsivät ulkoisia palkkioita.

Kulutus ilman luottokorttia

• Päivittäiset kulut: Päivittäisiin menoihin - päivittäistavaroihin, asioihin, viihdeohjelmaan ja aterialle - voit maksaa asioita käteisellä tai pankkikortilla. Käteinen tekee budjetoinnista helpon, jos käytät kirjekuorimallia, mutta käteisvarojen pitäminen on riskialtista. Tiliasi liitetyt pankkikortit antavat sinulle kaiken luottokortin sopivuuden, mutta käytät vain rahaa, jonka olet tosiasiassa saavuttanut .
• Kuukausilaskut: Jos olet tottunut maksamaan kuukausittaisia ​​laskuja, kuten matkapuhelinta, apuohjelmia ja kuntosalin jäsenyyttä luottokortilla, se on helppo tapa katkaista. Vaihda verkkomaksuihin, joten pankki lähettää varoja laskuttajalle joko sekillä tai sähköisellä siirrolla. Aivan kuten luottokortilla, voit asettaa asioita niin, että maksu menee automaattisesti. Vaihtoehtoisesti voit maksaa nämä laskut pankkikortillasi.
• Prepaid-kortit: Jos sinulla ei ole sekkitilitietoja, voit käyttää maksullista pankkikorttia normaalin pankkikortin sijaan. Prepaid-kortit "ladataan" rahastoilla ennen kuin käytät niitä, niin voit pyyhkäistä kortin tai tehdä verkkomaksumaksut ulos ladatusta saldosta. Kortti lopettaa työskentelyn, kun käytät ladattua saldosi.
• Debit vs. Luottokortit: Maksavatko kortit etukäteen vai eivät, pankkikortit ovat riskialttiimpia päivittäisille menoille kuin luottokorteille. Jos joku varastaa veloituskorttisi numeron ja lataa maksut, nämä varat tulevat suoraan tililtäsi. Olet yleensä suojattu petoksilta ja virheiltä, ​​mutta sinun on ilmoitettava pankille nopeasti, jotta se olisi paras suoja. Todellinen ongelma on se, että tilisi voi tilapäisesti tyhjentää, mikä aiheuttaa sinulle maksun hylkäämisen. Tämä voi johtaa siihen, että messit saattavat puhdistaa. Kun luottokorttisi numero varastetaan, varkaajat käyttävät kortin myöntäjän rahaa - sinun ei tarvitse maksaa laskuta vielä 30 päivää, mikä antaa sinulle aikaa puhdistaa kaiken irti ottamatta huomioon tilisi.
• Jäädytetyt varat: Pankkikortit voivat myös olla ongelmallisia, kun kortti pyyhkiytyy ennen kuin menojen tarkka määrä tunnetaan. Tämä tapahtuu tyypillisesti silloin, kun vuokraat auton tai hotellihuoneen tai kun avaat välilehden yökerhossa. Kauppias ennalta valtuuttaa korttisi ja tilapäisesti lukita rahat tiliisi. Näiden maksujen pitäisi pudota muutaman päivän kuluttua, mutta lukuisia maksuja yhdistettynä lähtötilanteen alhaiseen alkuselvitykseen voi aiheuttaa ongelmia. Sinulla voi olla runsaasti rahaa, mutta jos pankki ei anna käyttää rahaa, korttisi hylätään ja tarkistukset pyöräytyvät. Pidä ylimääräinen käteisrahan puskuri tarkistamassa ongelmien välttämiseksi ja tarkista käytettävissä olevan tilitasosi säännöllisesti.
• Pankkikortti vaaditaan: Pankkikortit toimivat lähes kaikkialla, vaikka online-lomake pyytää sinua antamaan luottokortin numeron. Harvoissa tapauksissa vuokra-asioiden tulee edellyttää, että käytät luottokorttia maksukortin sijaan varauksen tekemiseen. Tutustu etukäteen, mitkä kortit hyväksytään tai mitä vaatimuksia tarvitaan, jos sinulla on vain pankkikortti, varsinkin jos haluat vuokrata auton.

Koti ostaminen

Joillekin, vastalauseen lainanotto päättyy ostamaan kotiin. Voit säästää ja maksaa rahaa useimpiin asioihin, mutta kodeissa voi maksaa satoja tuhansia dollareita - mikä kestää vuosikymmeniä suurta säästöä monille ostajille. Jos päätät saada asuntolaina, sinun täytyy työskennellä hieman kovempaa kuin useimmat lainanottajat luoton puutteen vuoksi.

• Vaihtoehtoinen luotto: Sinun on saatava hyväksytty vaihtoehtoisten tekijöiden perusteella perinteisen FICO-luottopisteen sijaan, jotta se voidaan hyväksyä lainaan. Tämä rajoittaa niiden lainanantajien lukumäärää, joilla voit työskennellä, koska jotkut lainanantajat eivät halua ajatella laatikon ulkopuolella. Se rajoittaa myös käytettävissä olevien lainojen tyyppejä. Olet todennäköisesti löytänyt USA: n hallituksen takaaman lain, kuten FHA-lainan. Luottokelpoisuuden määrittämiseksi lainanantajat etsivät tietoja säännöllisistä ajoissa suoritettavista maksuista, kuten vuokrasta, apuohjelmista ja vakuutusmaksuista. Varmista, että maksat ajoissa vähintään 12 kuukautta ennen lainojen hakemista.
• Tulot: Toinen tärkeä tekijä on tulot, joita sinulla on käytettävissä asuntolainan takaisinmaksuun. Kun teet käsin merkintäsitoumuksen - mikä on mitä tarvitset, jos sinulla ei ole perinteisiä luotto-lainanantajia todennäköisesti tarvitse nähdä oman velka-tulotason suhde alle 43 prosenttia, ja alempi on parempi.
• Varaukset: On myös hyödyllistä saada käteisvaroja - toisin sanoen rahaa pankissa. Jos olet velaton säästäjä, olet todennäköisesti siellä jo. Mitä taloudellisempia olet, sitä todennäköisemmin sinun on saatava hyväksyntä, vaikka ilman luottotietoja.
• Vakaus: Rahoittajat etsivät varmuutta, tai ainakin niin läheistä kuin he voivat saada. Pitkä historia työllisyydestä on hyödyllistä, koska se viittaa siihen, että jatkossakin ansaitset johdonmukaisia ​​tuloja. Työssäsi oleva teollisuus voi olla myös tekijä - kausityöntekijä on vähemmän luotettava, kun taas hallituksen työtä pidetään usein turvallisena.
• Sulkemisaika: Ilman perinteisiä luottotietoja, lainan saaminen kestää jopa pidempään kuin normaalisti. Manuaalinen merkintä on työvoimavaltainen prosessi - jonkun täytyy tarkistaa ja arvioida kaikki yksityiskohdat. Tämä on vakava haitta, jos ostat myyjän markkinoilla, ja se voi olla turhauttavaa. Aloita prosessi mahdollisimman pian, jos asut kuumilla markkinoilla, kauan ennen tarjouksen tekemistä.

Pitäisikö luopua kokonaan?

Ennen kuin jumittelet velkaa hyvälle, kannattaa tietää, miksi saatat hyvää luottoa, jotta voit tehdä tietoisen päätöksen tekemättä ilman täysin ymmärrettäviä etuja ja haittoja. Sinun ei tarvitse maksaa rahaa

• luottojen rakentamiseen ja hyvien luottotietojen säilyttämiseen. Maksat vain korkoa, kun lainat rahaa. Jos sinun ei tarvitse lainata, käytä luottokorttia jokapäiväisiin kuluihin ja maksa kortti kuukausittain. Sinulla on 30 päivän pidennys ennen kuin korkokulut veloitetaan. Et koskaan maksa penniäkään kiinnostuksestasi, pidät luottoasi, ja sinulla on luottokortin lisäturvallisuus. Jos tarvitset rahaa
• , on mukavaa saada vankka luottohistoria. Jälleen velka on vain ongelma, jos se riippuu liian kauan. Voit pitää luottokortin auki hätätilanteissa - vain älä käytä sitä ostaa enemmän kuin sinulla on varaa. Eläminen ilman velkaa on houkutteleva, varsinkin kun olet nähnyt vaikeita aikoja.Mutta jos muutat mieltäsi ja haluat lainata, sinun on aloitettava tyhjästä sen jälkeen, kun olet antanut luottosi kuivua kokonaan. Et voi tyhjentää menneisyyttä.
• Vaikka menet velaton, luottotietosi on edelleen olemassa ja se voi edelleen aiheuttaa ongelmia. Nämä velat jäävät pois luottotietojesi lopulta ja keräilijät eivät voi yrittää kerätä, kun vanhentumisaika on loppunut, mutta se kestää useita vuosia. Kulutus on ongelma.
• Luottokortit ja helppo lainoja voivat houkutella sinut velan ansaan. Onnettomuus ja terveysongelmat voivat pahentaa asioita. Mutta joillekin ihmisille ongelma on vain enemmän kuin heillä on varaa. Jäljellä luotto ja velka voi nopeasti päästä eroon kiusauksesta, mutta vaikeampi ja tärkeämpi tehtävä on ymmärtää missä rahat menee ja miksi olet käyttänyt tapaa. Suunnittele suunnitelma, johon voit pysyä, ja menestysmahdollisuutesi tulevat paljon paremmiksi.