Miten maksaa veroja osinkona tai pääoman voitosta

Verotussääntöjen aikaisempien muutosten vuoksi osinkotuotot ja myyntivoitot ovat tulleet paljon houkuttelevammiksi passiivisten tulojen lähteiksi sijoittajille, jotka ovat alemmissa ja keskiluokissa. Yhdistettynä muihin älykkäisiin salkunostostrategioihin, kuten hyödyntäessäsi ilmaista rahaa 401 (k) työssäsi ja rahoittamalla täysin Roth IRA: n, nämä osinkoverovähennykset merkitsevät, että voit nyt tehokkaasti pudottaa verolaskun mielekkäällä summalla samalla, kun nautit streamista tuloista, jotka voivat näkyä postissa, suorassa talletuksessa pankki- tai välitystiliisi tai takaisinsijoittamiseen takaisin niille yrityksille, jotka maksoivat heidät.

Verotukselliset edut ovat niin merkittäviä, olen todella yllättynyt siitä, että useammat ihmiset eivät kerro osakesijoitusten hankkimisesta ja osinkojen kasvun varoista nykyisten indeksirahastomäärien lisäämiseksi. Aivan todellisessa mielessä, kieltäytymällä käsittelemästä sitä tarkoittaa mahdollisten tuhansia tai tuhansia dollareita ilmaiseksi pöydässä.

Osingonverosäännöt: Perusteet

Verovuonna 2016 verovelvollisen tulotason alle 37 ja 650 dollaria ja aviopariä, jotka tekevät alle 75 dollaria ja 300 verotettavaa tuloa, nyt maksaa 0% veroista pätevistä osingoista ja pitkäaikaisista myyntivoitoista. Lukee oikein: 0%. Ei mitään. Ei yhdenkään pennin. Tämä edustaa lähes neljää viidestä amerikkalaisesta kotitaloudesta, jotka voivat päästä eroon osingonveron välttämisestä kokonaan liittovaltion tasolla; hämmästyttävää tosiasiaa, jota olisi huutettava katoilta. Valtion veroja voi silti soveltaa, riippuen siitä, missä asut, mutta jopa valtioissa, joissa keskimääräiset tulot ovat korkeammat, liittovaltion verovapaa korko on edelleen valtava etu.

Kun nousemalla ja lisäämällä uusi dollari osinkotuloihin, on nyt edullisempi sinulle verojen jälkeen kuin menestyä ansaitsemaan ylimääräinen dollari tuloista työstäsi, etenkin jos olet itse - Työttömät ja korkeammat tosiasialliset verot, jotka johtuvat regressiivisen palkanlisäveron kaksinkertaisesta maksamisesta, koska työnantajan ja työntekijän osuus on katettava.

Sitä vastoin yksityishenkilöt, jotka ansaitsevat verotettavaa tuloa 37, 650 ja 190 dollaria, 150, ja aviopareja, jotka ansaitsevat verotettavaa tuloa 75 dollaria, 300: sta 466: een, 950: een, maksavat vain 15 prosenttia liittovaltion veroista osinkotuloistaan. Kuitenkin niin sanottu Obamacare-vero (tai "Sijoitustoiminnan verotus"), joka ei ole indeksoitu inflaatioprosenttiin , on 3. 8% yli 15 prosentin osingonverosta. Tämä osa tulee voimaan vain, kun yksittäiset ihmiset tekevät 200 000 dollaria tuloista, ja aviopuolisot tekevät erikseen 125 000 dollarin tulot ja avioparit tekevät yhdessä 250 000 dollarin tulot.

Yksilöt, jotka ansaitsevat yli 415 dollaria, 050 ja yli 466 dollaria ansaitut avioparit, 950 maksaa 20 prosenttia liittovaltion osingoista plus 3.8% Obamacare osinkoverosta yhdistetty rate 23. 8% IRS (uudelleen, riippuen siitä, missä asut, valtion osinkoverot voivat soveltaa myös).

Pidä enemmän passiivista tuloa hyödyntämällä 0 prosentin osinkotuottoa

Jos olet matemaattisesti taipuvainen, saatat nähdä dollarin merkkejä sen seurauksena, että olet jo selvittänyt joitain tapoja, joilla voit käytä tätä suotuisaa tilannetta eduksi. Yksilöt, jotka ansaitsevat alle 37 dollaria ja 650 ja aviopareja, jotka ansaitsevat vähemmän kuin 75 dollaria ja 300 verotettavaa tuloa, voivat asettaa etusijalle pitkän aikavälin monipuolisen salkun, jolla on suoraan hallussa oleva yksittäinen osinkokorotus ja korkea osinkotuotto.

Taajuuden vastakkaisella puolella varakkaita aikuisia lapsia, joilla on aikuisia lapsia, voivat laskea kiinteistöveronsa hyödyntäen vuotuista lahjaveroa ja säilyttää enemmän sijoitustuloja perheessä melko yksinkertaisella tekniikalla. Varakkaat vanhemmat voivat antaa kasvaneille lapsilleen erittäin arvostamansa osingot maksavat osakkeet, kulkevat kustannusperusteisesti ja realisoitumattomat voitot, joten laskennalliset verot eivät ole lauenneet. Samaan aikaan aikuiset lapset eivät todennäköisesti ansaitse ylimääräisiä tuloja kuin vanhemmat, varsinkin jos he ovat vasta aloittamassa omia uransa, mikä tarkoittaa, että ellei he kuulu yhden kourallisen lapsiturvallisuusmääräyksiä, samasta osakekannasta saadut tulot ovat verotonta liittovaltion tasolla. Tämä voi olla valtava, varsinkin jos se yhdistetään maksuvalmiusalennuksiin perheyrityksessä (lisätietoja tästä aiheesta, lue tämä artikkeli).

Verotuksen näkökulmasta suurin haittapuoli on mahdollisen porrastuksen porrastuksen menetys.

Kuva voi auttaa. Kuvittele, että elät New Yorkissa ja olet alun perin liittovaltion veroluettelossa. Kerätyt osingot verotetaan 23,8 prosenttiin liittovaltion tasolla (20% perussijoitusverosta ja 3,8% Obamacare-veroista) sekä 8,8 prosentin valtion vero ja paikallinen vero on myös 3,9%. Kun kaikki on sanottu ja tehty, luopuisitte 1/3 osingotuloistasi eri veroviranomaisille. Oletetaan, että sinulla on poika, joka käynnistää starttiyrityksen Dallasissa. Hän on naimisissa. Vaikka hän ei vielä ole tehnyt mitään rahaa alkuvaiheessa, hänen miehensä tai vaimonsa vie 50 000 dollaria vuodessa opettajaksi. Tämä on hyvin alle 75 dollarin ja 300: n verovapaan osingonmaksun.

Niin kauan kuin tämä tilanne jatkuu, sinä ja puolisosi voivat lahjoittaa poikasi ja puolisosi osingot varastosta joka vuosi, tietäen, että osinkoja ei veroteta lainkaan liittovaltion tai valtion tasolla tuloveroa Teksasissa. Tämä tarkoittaa, että lähes yksi kolmasosa annetuista osuuksista on nyt jäänyt perheellesi sen sijaan, että menisit hallituksen poliitikkojen taskuihin. Se myös auttaa siirtämään rahaa varallasi, kuten aiemmin mainittiin, jotta tulevasta arvonnoittelusta näihin osakkeisiin ei sovelleta verotusrajoituksia, kun kuolet.

maksaa 0% pääoman voitoista verot käyttäen samaa strategiaa

Jos noudatamme samaa skenaariota kuin edellä, yhtä yhtä älykkäämpi strategia voi olla saada poikasi ja puolisosi myydä arvostetut varastot olet lahjakas, koska pääoma voitot ovat myös verottomia. He voivat odottaa päästäkseen pesunmyyntisäännön ajankohtaan ja hankkimaan sijoituksen. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden päästää verovapaita veroja lapsellesi, saada heidät perustamaan verot ja antamaan heidän pitää rahat, jotka olisivat menneet hallitukselle. Jos lapsi on melko nuori - sanoa, 25-35-vuotiaat - verosäästöt voivat olla tuhansia ja tuhansia dollareita, minkä jälkeen he voivat säilyttää henkilökohtaisen taseensa yhdistääkseen 30, 40 ja 50 vuotta. Tämä yksinkertainen liike saattaa päätyä lisäämään satoja tuhansia tai jopa miljoonia dollareita tulevaisuuden varallesi perhepuuhun.

Hyödynnä tätä strategiaa useille lapsille ja lastenlapsille. Saattaa säästää todella vaikuttavia summia (ja heidän) verolaskelmastaan. Se on yksi niistä asioista, jotka auttavat antamaan eräille perheille etua muille; siirtämällä omaisuuserän taskuista toiseen ja nopeuttaen perintöä hieman aiemmin, voit antaa perillisille nautinnon työpanoksista eikä kongressin jäsenistä. Se on elinkelpoinen vaihtoehto jotain hyväntekeväisyyteen perustuvaa luottamusta, joka voi myös tarjota merkittäviä verotuksellisia etuja.