Miten verotettavaa tuloa voidaan pienentää sijoitusten uudelleenjärjestelyllä

Vähennä verotettavaa tuloa noudattamalla näitä kahta sääntöä sijoittaessasi sijoitussalkkua:

1. Omat korot tuottavat sijoitukset verovapaisiin ja veroveloisiin eläkevastuisiin.
2. Oma pääomatuotto ja pätevä osinko tuottavat sijoituksia ulkomaisten tilien ulkopuolelle.

Tämä prosessi, jossa valitaan, millaisia ​​tilejä omistat, mitä sijoituksia kutsutaan varallisuuspaikaksi.

Miksi sijoituspaikan siirtäminen vähentää verotettavaa tuloa?

Varallisuuden sijoitusstrategioissa on useita syitä vähentää verotettavaa tuloa.

• Korkotuotot ja lyhytaikaiset myyntivoitot verotetaan korkeammalla korolla kuin pitkäaikaiset myyntivoitot ja pätevät osinkotuotot.
• Korkotuotot ja lyhytaikaiset myyntivoitot, jotka sisältyvät eläketilin sisälle, eivät ole verotettaviksi tuloina vuodessa. Ainoa kerta, kun raportoit verotettavaa tuloa eläketililtä, ​​on, kun otat vetäytymisen. (Siirtoja ja siirtoja, kun ne tehdään oikein, ei lasketa nostoksi.)
• Kun omaisuuseriä ei ole otettu huomioon, tappioita sisältävät sijoitukset voidaan myydä pääomatulon aikaansaamiseksi, joka kompensoi muita myyntivoittoja. Et voi tuottaa pääomatuloja investoinneista, kun ne ovat omistuksessa eläketilien sisällä.
• Kun omistat investointeja, jotka tuottavat päteviä osinkoja ja pitkäaikaisia ​​myyntivoittoja verovähennyskelpoisten eläkevakuutusten sisällä, et koskaan saa etua alhaisemmista verokannoista tämäntyyppisten sijoitustulojen kohdalla, koska kaikki verovelo-eläke-etuudet tilejä verotetaan tavallisella tuloveroprosentilla.

Alla on yksinkertaistettu esimerkki henkilöstä, jolla on 50% rahasto-osuuksia ja 50% joukkovelkakirjalainoja. Tällöin he omistavat kaikki IRA: n varastot ja osakkeet ja kaikki niiden joukkovelkakirjat / CD-levyt, jotka eivät ole eläkkeelle siirtyneet tilit.

Yksinkertaistettu esimerkki varainsiirtoverkon pienentämisestä

Sijaintistrategia 1 - Ei-verotuksellinen tehokas salkku:

• IRA-tili: 100 000 dollaria varastossa / varastossa olevissa rahastoissa.
• Vanhuusrahat: 100 000 dollaria joukkovelkakirjojen / CD-levyjen keskimääräisessä tuotannossa 5% (Ahhh, etkö halua päivinä, jolloin CD-levy maksoi 5%?)
  -Tämä 100 000 dollaria on tuottaen 5 000 dollaria verotettavaa tuloa, joka kulkee vuosittain veroilmoituksestasi. Sinun on maksettava vero 5 000 dollaria.

Sijaintistrategia 2 - Verotuksellinen salkku:

• IRA-tili: 100 000 dollaria joukkovelkakirjoissa tai CD-levyissä keskimäärin 5%.
  -Vaikka, verotettavaa tuloa ei ilmoiteta vuosittain, ellei sinun valita ottavan nostosi IRA-tililtäsi.
• Eläkevakuutus: 100 000 dollaria varastossa / varastossa olevilla rahastoilla.
  -Kapitovoitot on raportoitava vuosittain, mutta nyt, kun niitä on tappiollisia, niitä voidaan käyttää pääomansiirtojen korvaamiseen.Enimmillään saatat odottaa noin 3 000 dollaria pitkäaikaisista voitoista / pätevistä osingoista 100 000 kiloa kohden, jotka on sijoitettu suurikokoisen indeksirahastoon.
  -Pitkäaikainen myyntivoitto verotetaan alhaisemmalla korolla kuin korkotulot, joissakin tapauksissa ei veroteta ollenkaan.
  -Voit käyttää passiivisia indeksirahastoja, jotka voivat merkittävästi vähentää vuosittain myyntivoiton jakaumia.

Oletetaan, että joku on 25%: n veroluokassa. Ensimmäisessä salkussa he maksaisivat 1 250 dollaria vuodessa veroista 5 000 dollarin korkotuottoihin.

Toisessa salkussa 3 000 dollarin pitkän aikavälin voiton korotukset / pätevät osingot verotettaisiin 15 prosentilla, joten voit maksaa vain 450 dollaria voitoista.

Tämä on 800 dollaria vuodessa säästämistä - ja kun tilit kasvavat, verosäästöt lisääntyvät.

Mutta Odota, Pidä varaesi varattu

Tietenkin järkeä sanoo, ettet sijoittaisi kaikkia ei-eläkkeelle siirtyneitä tilillesi rahaa varastossa / varastossa oleviin rahastoihin. Sinun on pidettävä riittävä määrä rahaa käteisvaroina eläkkeelle siirtymätililaskelmissa hätärahastoon.

Rahavaroja / hätärahastoja sijoitetaan yleensä rahamarkkinoihin, CD-levyihin ja muihin turvallisiin sijoituksiin, jotka tuottavat verotettavaa tuloa.