Miten sijoittaa ja suojautua inflaation aikana

Inflaation sanotaan olevan sijoittajien pahin vihollisia. Voidaan kuitenkin sanoa, että inflaation ymmärryksen puute voi haitata sijoittajan sijoitussalkkua. Opi sijoittamaan ja suojaamaan inflaatiota aiheuttavia talousympäristöjä.

Määritelmä ja esimerkki inflaatiosta

Inflaatio on taloudellinen termi, joka viittaa tavaroiden ja palveluiden hintojen yleiseen nousuun tietyssä taloudessa.

Yleisten hintojen noustessa kuluttajan ostovoima laskee. Inflaation mittarina ajan funktiona käytetään nimitystä inflaatiovauhti. Monet sanovat, että monet kuluttajat voivat viitata inflaatioon "elinkustannuksiksi".

Esimerkiksi monien kulutushyödykkeiden hinnat ovat kaksinkertaisia ​​20 vuotta sitten. Kun kuulet isovanhempiesi muistaa, "elokuva ja laukku popcornia maksoi vain $ 1 00 kun olin ikäsi", he tekevät tarkkailun inflaatiosta - tavaroiden ja palveluiden kustannuksista - ajan myötä.

Investointi keskipitkän inflaatioprosentin välttämiseksi

En osaa todella tietää, että useimmat ihmiset sijoittavat säästöjään sijoitusvälineisiin, kuten sijoitusrahastoihin, koska he haluavat voittaa inflaation. Jos säästät rahaa hautaamalla sen karsinoihin takapihallasi tai täyttämällä se vuoteiden alla, menetät inflaation, koska elinkustannukset kasvavat, vaikka rahan arvo ei (vaikka olet ehkä "istuttanut" "se maahan)!

Itse asiassa voit silti menettää inflaation, vaikka säästät rahaa pankkitilille tai talletustodistukselle (CD).

Esimerkiksi keskimääräinen historiallinen inflaatiovauhti on noin 3. 40%. Sanotaan, että olet taloudellisesti vastuuntuntoinen ja aseta vaikeasti ansaitut käteesi CD: lle, joka kerää 2.00% paikallispankissa.

Nopean matematiikan avulla voit laskea erotuksen (3. 40 - 2. 00 = 1. 40) ja nähdä, että olet edelleen menettämässä inflaatiota 1,40 prosentilla. Tämä ei edes edistä verojen vaikutusta säästöihisi, mikä vähentäisi reaalikorkoa (inflaation ja verojen jälkeen) noin 0,10 prosenttiin olettaen, että liittovaltion verokanta on 25 prosenttia. Siksi alhaisen koron ympäristössä voit säästää rahaa CD-levyyn, mutta silti arvoa inflaation ja verojen vuoksi - teet mitä kutsun "menettää rahaa turvallisesti".

Paras tapa useimpien ihmisten voittamaan inflaatiota - saavuttaa keskimäärin yli 3. 40%: n tuotto - on investoida johonkin osake- ja joukkovelkakirjalainojen yhdistelmään. Nyt kysymys on: "Millaiset varat ovat parhaiten erilaisissa inflaatioympäristöissä?"

Inflaatioinvestoinnit ja suojausstrategiat

Mitä useimmat ihmiset ajattelevat, kun he ajattelevat inflaatiota (elinkustannusten asteittainen lisääntyminen), ei ole täysin huono asia sijoittajan näkökulmasta.Inflaatio voi olla hyvä. Taloustieteilijät ovat viitanneet terveelliseen inflaatiotasapainoon ja talouskasvuun "Goldilocks Economy" -periaatteeksi, koska se on tasapaino, joka on "oikein" investointien ja kuluttajien toiminnan kannalta. Tämä ihanteellinen tasapaino on, jos inflaatio on keskimäärin alle keskimäärin eli 3% tai vähemmän ja taloudellinen kasvu on 3% tai enemmän.

Se on ympäristö, jossa osakekurssit voivat nousta ja joukkovelkakirjalainan hinnat ovat vakainta, koska mitään ulkopuolisia ärsykkeitä (raha- tai finanssipolitiikkaa) ei tarvita.

Yleensä varastot ovat edullisia joukkovelkakirjoille inflaatioympäristössä, koska joukkolainojen hinnat laskevat korkotason nousuna. Kun inflaatio ylittää Goldilocksin tason (2% - 3%), Yhdysvaltain dollarin arvo voi laskea. Siksi ulkomaiset vararahastot voivat toimia automaattisena suojauksena, koska rahat, jotka on sijoitettu ulkomaan valuuttoihin, muuttuvat kotimaisemmiksi dollareiksi.

Sijoitusrahastojen luokat, jotka voivat hyvinkin toimia inflaatiotuotteissa, ovat kassavaroja suojattuja arvopapereita (TIPS) ja korkotason nousevia korkorahastoja, kuten lyhytaikaisia ​​korkorahastoja.

Vihjeitä ja varovaisuutta investoimalla inflaatioon

Markkinoiden ja taloudellisten olosuhteiden pyrkiminen sijoitusstrategioiden avulla on markkinoiden ajoituksen muoto, jolla on merkittävä riski arvonalentumisesta sijoitustilillä.

Useimmille sijoittajille sijoitusrahastojen monipuolisen sijoitussalkun rakentaminen on paras strategia kaikille markkina- ja talousympäristöille.

Katso myös: Hyperinflaatio, Stagflaatio, Deflaatio ja Reflaatio.

Vastuuvapauslauseke: Tämän sivuston tiedot on tarkoitettu vain keskustelukäyttöön, eikä niitä saa väärinkäyttää sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.