Yhdysvaltain hallituksen työntekijät ovat automaattisesti liittyneet säästämissuunnitelmaan osana eläkepakettiaan liittovaltion työntekijöiden eläkejärjestelmässä. Liittovaltion työntekijät saavat automaattisesti 1, 0% heidän kuukausittain talletetuista palkkioistaan Säästötilin suunnitelmiinsa. He voivat sijoittaa ylimääräisiä palkankorotuksia, joiden liittovaltion hallitus rajoittaa. Virkamiesten eläkejärjestelmän alaiset liittovaltion työntekijät voivat osallistua säästämissuunnitelmaan, mutta he eivät saa automaattisesti 1, 0%: n maksuosuuksia tai vastaavia maksuja.
Säästämissuunnitelma on tärkeä asia, mutta voi vain saada sinut tähän mennessä. Rahan lisäämisen avain on sen sijoittaminen.
Kaksi lähestymistapaa sijoitukseen
Säästämisen säästöohjelmaan osallistujilla on kaksi sijoitusvaihtoehtoa. Ensimmäinen vaihtoehto on sijoittaa Lifecycle Funds- tai L Funds -rahastoihin. Nämä rahastot toimivat kuten sijoitusyhtiöiden tarjoamat eläkkeelle siirtymispäivämäärärahat. Toinen vaihtoehto on sijoittaa yksittäisiin rahastoihin, joita käytetään L-rahastojen muodostamiseen. Osallistujat voivat käyttää joko molempia tai molempia lähestymistapoja.
L Rahastot
L Rahastot on nimetty suunnilleen vuodella, jonka sijoittajat uskovat ryhtyvänsä vetämään rahaa säästämissuunnitelmistaan. Tänä vuonna ei välttämättä ole vuosi, jolloin työntekijä jää eläkkeelle; kuitenkin, eläkkeelle siirtymisvuosi ja vuosi, jolloin työntekijä alkaa varojen takaisinperimisen, ovat usein samat. Yksittäiset olosuhteet voivat pakottaa suunnitelman osanottajan jättämään rahaa pidemmäksi ajaksi.
Osallistujat haluavat sijoittaa L-rahastoihin yksinkertaisuuden vuoksi. Liittovaltion työntekijöillä ei ehkä ole aikaa, tietämystä tai halukkuutta hoitaa säästämissuunnitelmansa rahaa yksittäisten investointien avulla. L-rahastot antavat työntekijälle mahdollisuuden tehdä yhden päätöksen - kun he odottavat alkavan vetää rahaa - ja antavat rahastojen tehdä loput.
Perusinvestointiperiaatteiden mukaisesti nuorempi sijoittaja olisi halukas ottamaan enemmän riskiä kuin vanhempi sijoittaja. Nuoremmalla sijoittajalla on enemmän aikaa ratsastaa ulos sijoitusten ylä-ja alamäkiä. L-rahastojen sijoitusten yhdistelmä muuttuu ajan myötä, jotta rahastovuosi lähestyisi entistä konservatiivisempaa. Konservatiivisempi lähestymistapa merkitsee vähemmän riskejä mutta pienempiä ansaintapotentiaalia.
Thrift Plan -kumppaneiden käytettävissä on tällä hetkellä viisi L-rahastoa:
- L 2050
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- L Tulot
L-tulorahasto on suunnitelma osanottajat, jotka ovat jo nostaneet rahaa tai aikovat jatkaa sitä vuoteen 2014 mennessä. Liittovaltion työntekijät, jotka aikovat aloittaa rahojen vetämisen vuosikymmenen keskikohdan puolelle, päättävätko he todennäköisemmin vetäytyvät ennemmin tai myöhemmin kuin heidän valitsemansa vuosi ja investoivat vastaavasti.Ajan myötä lisää L-rahastoja luodaan korvaamaan vanhentuneet.
Yksittäiset rahastot
Jos suunnitelman osanottajat haluavat hallinnoida tilejään tiiviisti, he ohittavat L-rahastot ja asettavat rahansa yksittäisiin rahastoihin. Vaikka L-rahastot muuttuvat ajan mittaan vähemmän riskialttiiksi, sijoittajille, jotka sijoittavat yksittäisiin rahastoihin, on hallittava, kuinka paljon riskiä he haluavat suvaita ajan myötä. Yksittäiset varat muodostavat L-rahastojen sijoitusten yhdistelmän.
Thrift Savings Plan -tapahtumaan osallistuu viisi yksittäistä rahastoa:
- Valtion arvopaperisijoitus (G) -rahasto - Rahasto sijoittaa pelkästään lyhyen aikavälin Yhdysvaltain arvopapereihin. Tulot ovat samankaltaiset kuin pitkäaikaisten arvopapereiden. Päämiehen menettämisen vaaraa ei ole.
- Common Stock Index Investment (C) Rahasto - Tämä rahasto jäljittelee Standard & Poor's 500 (S & P 500). Varastot ovat peräisin keskisuurista amerikkalaisista yrityksistä.
- Fixed Income Index Investment (F) -rahasto - Tämä rahasto jäljittelee Barclays Capital US Aggregate Bond -indeksiä. Rahastossa olevat joukkovelkakirjalainat ovat joukkolainamarkkinoiden eri osa-alueilta.
- Small Capitalization Stock Index (S) -rahasto - Tämä rahasto jäljittelee Dow Jonesin osakekannan markkinaindeksiä (TSM). Se on haihtuvia verrattuna muihin yksittäisiin rahastoihin, mutta tarjoaa suurempaa ansaintapotentiaalia.
- International Stock Index Investment (I) -rahasto - Tämä rahasto jäljittelee Morgan Stanley Capital Internationalin EAFE -osaketta. Sen avulla voit sijoittaa suuryrityksiin kehittyneissä maissa.
Ohjeen huomautus: Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Tämän artikkelin tarkoituksena ei ole antaa sijoitusneuvontaa. Kysy pätevää ammattihenkilöä sijoitusneuvontaan.