Onko se kannattaa rahaa rahoitusneuvonantajan palkkaamiseen?

Yleisimpiä kysymyksiä, jotka kuulen rahoitusneuvojana, ovat: "Miksi maan päällä pitäisi palkata sinua, kun voin hallita omia rahaa? Minulla on 401k, ja jos haluan tehdä muita investointeja, on paljon tietoa ja neuvoja saatavilla internetissä. "

Ymmärrän täysin kysymyksen. Taloudellinen neuvonta maksaa tyypillisesti 0, 5 prosenttia 1 prosenttiin salkkostasi vuodessa. Niin, kyllä, ihmiset haluavat tietää, saavatko he maksavat.

Vanguard, yksi maailman suurimmista sijoitusyhtiöistä, on tutkinut tätä kysymystä 15 vuotta. Tutkimuksen, analyysin ja testauksen perusteella Vanguard on päätynyt siihen, että kyllä ​​on määrällistä lisäystä paluuta työskentelemästä taloudellisen neuvonantajan kanssa. Vanguard kutsuu tätä etua neuvonantajan Alpha: lle. Kun noudatetaan tiettyjä parhaita käytäntöjä, tulos voi olla Alpha 3 prosentin vuosivauhdilla.

Russell Investmentsin, erään rahanhallintayrityksen, eräs erillinen tutkimus tuli samanlaiseen johtopäätökseen. Russell arvioi, että hyvä taloudellinen neuvonantaja voi lisätä sijoittajien tuottoa 3,35 prosentilla.

Kaikki eivät halua tai tarvitsevat taloudellista neuvonantajaa. Noin neljäsosa yksityisistä sijoittajista on todella "itseohjautuja", Vanguardin mukaan. Nämä ihmiset todella nauttivat investoimisesta. He noudattavat obsessuaalisesti markkinoita ja nauttivat taloudellisten ennusteiden luomisesta ja tekemisestä. Ehkä tärkeintä, näillä sijoittajilla on uskomaton kurinpito, joka estää heidän tunteitaan puuttumasta pitkäaikaiseen sijoitusstrategiaansa.

Koska kolme neljäsosaa meistä ei ole "itseohjautuja", kun on kyse rahoista, on hyvä tietää, että on olemassa apua, joka todella maksaa - oikeissa olosuhteissa.

Vanguard kertoo, että taloudellinen neuvonantaja voi tuoda lisäarvoa sijoitustoimintoihin useilla tavoilla. Näistä hyödyistä on ohjeita kokonaisstrategian kehittämisestä, varojen allokoinnista, verojen vähentämisestä, tasapainottamisesta ja siitä, miten rakenteen / ajan nostot eläkevakuutustililtäsi.

Jokainen näistä palveluista voi lisätä asiakkaan tuottoja vähitellen - joskus jatkuvasti, joskus satunnaisesti.

Mutta suurin yksittäinen tapa, jolla taloudellinen neuvonantaja voi lisätä arvoa - jopa 1,5 prosenttia vuodessa lisääntyneestä vuosituotosta - on jotain nimeltä käyttäytymiskoulutusta.

Kuten kaikki hyvät pokerin pelaajat tietävät, pelottava raha ei ansaitse rahaa. Paras taloudellinen neuvonantaja pystyy pitämään asiakkaidensa pelot ja tunteet tarkkailemalla tarjoamalla tasaista, tosiasioihin perustuvaa neuvontaa ja varmuutta, kun markkinat tulevat epävarmiksi tai hulluiksi. Russellin tutkimus osoitti tämän myös yhtenä suurimpana hyötynä työskennellessä taloudellisen neuvonantajan kanssa.

En voi korostaa riittävästi tämän toiminnon merkitystä.Vanguard-tutkimuksessa yli 58 000 itsestään suunnattua IRA: ta osoittivat, että sijoittajat, jotka tekivät aineellisia muutoksia strategiastaan ​​jopa kerran viisivuotiskaudella 2008 - 2012, kärsivät 8 prosentin lisäyksestä suorituskykyyn.

Morningstar-tutkimuksessa kävi ilmi, että sijoittajat saavat usein paljon pienemmät tuotot kuin heille sijoittamat varat. Syy: he menevät varoihin sen jälkeen, kun he ovat tehneet hyvin ja haudontaan muita varoja juuri ennen kuin he nousevat. Toisin sanoen, ne myyvät alhaisia ​​ja ostavat korkeita. Neuvoja voi estää tällaisia ​​vastapainotteisia käyttäytymismalleja.

Saldo ei tarjoa vero-, sijoitus- tai rahoituspalveluja eikä neuvoja. Tiedot esitetään ilman eri sijoittajien sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eivätkä ne ehkä ole sopivia kaikille sijoittajille. Aiempi tulos ei osoita tulevia tuloksia. Sijoittaminen sisältää riskin, mukaan lukien mahdollisen pääoman menetyksen.