Oppia Expense Ratios ja jos maksat liikaa

Kun ostat sijoitusrahastoa, rahasto ostaa ja myi sinulle sijoittamat sijoitukset ja veloittaa jatkuvan maksun. Tätä maksua kutsutaan kustannussuhteeksi. Kulusuhdanteet ilmoitetaan veloitettavien varojen vuotuisen prosenttiosuuden mukaan. Seuraavassa on muutamia esimerkkejä:

• Rahasto, jonka kulusuhde on 1,10 maksua 1. 10% vuodessa rahastosta kertyneistä varoista.
• Rahasto, jonka kuluraportti on. 20 maksua. 20% tai 1 / 5th 1% sijoitetusta summasta.

Joskus kuulet kustannussuhdet, jotka on ilmoitettu "peruspisteinä". Peruspiste on yhtä suuri kuin. 01%. Rahasto, joka perii 30 peruspistettimaksua. 30% tai vain alle 1/3 prosenttia vuodessa. Kulujen suhdetta ei vähennetä tililtäsi tai sijoituksestasi. Sen sijaan ne vähennetään sijoitusrahaston varoista, ennen kuin saat osuutesi. Tämä tarkoittaa sitä, että jos rahaston omistamat sijoitukset tuottivat 10 prosentin bruttotuoton ja rahasto on 1 prosentin kulusuhde, palautuksesi ilman palkkioita on 9 prosenttia.

Keskimääräinen kulusuhde

Rahastoyhtiö Morningstarin mukaan vuonna 2015 veloitetaan keskimääräinen U.S.-osakerahasto. 58%, keskimääräinen kansainvälinen osakerahasto. 77 %% ja vaihtoehtoiset varat ovat 1,31% vuodessa keskimäärin.

Pienyritysten omistamat rahastot ja kansainväliset investoinnit ovat suurempia kulusuhteita kuin suuret U.S.-yritykset omistavat rahastot. Tämä johtuu siitä, että se vie enemmän asiantuntemusta ja tutkimusta pienempien kantojen tutkimukseen ja kauppaan ja ulkomaisiin investointeihin.

Verrattaessa kustannussuhteita, on tärkeää varmistaa, että vertailet samanlaisia ​​sijoituksia vastaavia varoja. Ei olisi kohtuullista verrata kehittyvien markkinoiden rahastojen kulusuhdetta U. S: n suurpääoman rahastoon. Olisi kohtuullista verrata yhden kehittyvän markkinarahaston kustannusrahastoa toisen kehittyvien markkinoiden rahastoon.

Sijoitussäätiön kuluraportti

Rahasto-osuuden kustannussuhde on useita:

1. Rahastoa koskevia tietoja voi hakea sen tunnistemerkin avulla (sarja viisi kirjainta). Esimerkiksi Vanguardin 500 Index Investor -rahastoon on VFINX: n tunnistekuvake. Kun kirjoitan tämän Internetiin, ensimmäinen kohde, joka ilmestyi, oli Google Finance. Kun tarkastelet annettuja tietoja, näet osion nimeltä "avain tilastot", jossa se osoittaa kustannussuhde on. 17%
2. Rahasto voi aina etsiä rahaston kuluraportin rahastoesitteessä. Tämä lähetetään sinulle vuosittain, mutta joissakin tapauksissa se voidaan toimittaa sinulle sähköisesti. Voit hakea rahastoesitteen rahastoyhtiön verkkosivuilta.Katso osio "Palkkiot ja kulut" -kohdan sisällysluettelosta, ja se kertoo rahaston kulusuhteen.

Miksi kuluraportit ovat tärkeitä

Kulujen suhde vähentää investoinnin tuottoa. Sinun on tarkasteltava investointituloja ilman maksuja ja veroja hyvän vertailun tekemiseksi.

Jokaisella sijoitusrahastoilla on määritelty sijoitustavoite ja joko joko aktiivinen tai passiivinen sijoitusfilosofia.

Aktiiviset varat käyttävät rahaa tutkimukseen ja kaupankäyntiin, ja yrittävät valita parhaita investointeja siihen luokkaan, johon he keskittyvät, ja ylimääräisen työn vuoksi niillä on korkeampia kuluja. Passiivisilla varoilla on ennalta määrätty sijoitusvaihtoehto ja niillä on huomattavasti alhaisemmat kulut. Tutkimukset osoittavat, että maksujen ja verojen laskemisen jälkeen useammin kuin passiiviset rahastot, joilla on alhaisempi maksu, ylittävät aktiiviset varat, joilla on korkeampia maksuja.

Tietämättömänä monet sijoittajat maksavat liikaa investoinneistaan. Sijoitusmaksujen huomioiminen voi kasvattaa tuottoa ajan mittaan. Esimerkiksi, jos voisit löytää samankaltaisia ​​laadukkaita investointeja, joiden kustannussummia oli noin. 50% vähemmän kuin nykyinen, 100 000 dollaria, joka säästää 500 dollaria vuodessa. Yli kymmenen vuotta, joka tuo jopa 5 000 dollaria säästöä.