Lisätietoja FHA 203k Improvement Loans

FHA 203k -lainan avulla voit lainata rahaa käyttämällä vain yhtä lainaa sekä koti- että kodinostoksille. Näitä lainoja voidaan käyttää myös vain kodin parannuksiin, mutta käytettävissä on parempia vaihtoehtoja. FHA: n takuu on 203 k-lainaa, mikä tarkoittaa sitä, että lainanantajat ottavat vähemmän riskiä tämän lainan tarjoamisessa. Tämän takia on helpompi saada hyväksytty (erityisesti alhaisempi korko).

FHA 203k Perusteet

Jotkut ominaisuudet ovat melkein täydellisiä - sijainti on hyvä ja omaisuudella on potentiaalia, mutta merkittäviä parannuksia on tehtävä.

Ilman näitä korjauksia koti ei välttämättä sovi elämään, ja lainanantajat saattavat olla halukkaita rahoittamaan lainoja kiinteistöstä, jolla on ongelmia.

FHA 203k mahdollistaa sen, että voit muuttaa ominaisuuden kotiin (ja saada omaisuuden pois markkinoilta ja tehdä siitä arvokkaan osan yhteisöstä uudelleen).

Rahasto korjaa ja ostaa: voit lainata tarpeeksi, jotta ostoksesi plus riittää tekemään tarvittavat parannukset. Koska Federal Housing Authority (FHA) on mukana, lainanantajat ovat valmiita siirtymään eteenpäin sellaisella omaisuudella, jota muuten ei koskettaisi.

Tilapäinen asuminen: ellei haluat asua rakentamisalueella, tarvitset varoja muille asumisjärjestelyille. Joissakin tapauksissa voit lainata ylimääräistä vuokraa tai nykyistä kiinnitystä enintään kuuden kuukauden ajan.

Projektin yleiskatsaus: hankkeen on oltava valmis kuuden kuukauden kuluessa. Varat sijoitetaan vartiointitilille ja maksetaan urakoitsijoille, kun työ on valmis.

On tärkeää työskennellä hyvämaineisten urakoitsijoiden kanssa, jotka eivät vähene ja jotka tuntevat 203k prosessin.

Tukikelpoisuus: omistajat / matkustajat ja voittoa tavoittelemattomat organisaatiot voivat käyttää FHA 203k: a, mutta ei sijoittajia. Ohjelma on suunniteltu yhdestä neljään yksikköominaisuuteen, mutta condo- ja kaupunkiasuntoomistajat voivat käyttää ohjelmaa sisustushankkeisiin.

Sinun ei tarvitse täydellistä luottoa - koska FHA suojaa lainanantajia, jos oletus, on helpompi saada. Tarvitset kuitenkin riittävät tulot maksujen kattamiseksi. On parempi, että velka-tulosuhde on parempi kuin 31/43, mutta saatat pystyä nousemaan.

Suunnitelluista parannustyypeistä riippuen muuntyyppiset lainat saattavat olla paremmat. Ympäristöä säästävien hankkeiden (kuten parannukset energiatehokkaisiin lämmitys- ja jäähdytysjärjestelmiin) PACE-laina voi tarjota rahoitusta. PACE on käytettävissä myös kaupallisiin ominaisuuksiin.

Lainan yksityiskohdat

Sinun on lainattava vähintään 5 000 dollaria, ja FHA: n asettamat maksimirajoitukset vaihtelevat sijainnin mukaan. Useimmat ihmiset ostavat yhden perheen kotiin, joka ei ole jännittävää, jaatte nämä rajat.Pienemmissä projekteissa Streamlined FHA 203k mahdollistaa vähemmän lainaamisen (helpompaa prosessia).

Voit lainata tarpeeksi rahoittamaan 110% kodin arvioidusta arvosta parannuksen jälkeen. Arvioijat arvioivat suunnitelmasi ja ottavat huomioon kodin tuleva arvon.

Korko: korko vaihtelee riippuen koroista yleensä ja luotosta. Odotan maksaa korko, joka on 1% tai korkeampi kuin maksat tavalliselle lainalle.

Ajattele tätä helppokäyttöisen hyväksynnän kustannuksina (tai niputtamalla sekä osto- että parannushyvitykset yhdeksi). Lisäksi lainanantajien on tehtävä ylimääräistä työtä seurantaan hankkeen edistymisestä ja maksujen käsittelystä. Samanaikaisesti laina on vakuutettu FHA: lla, joten lainanantajat saattavat tarjota alhaisempia korkoja kuin muualla. Vertaa tarjouksia ja ansaitse laina, joka toimii parhaiten sinulle. 2023 k-lainat voivat olla joko kiinteäkorkoisia tai vaihtuvakorkoisia lainoja, joiden takaisinmaksu on enintään 30 vuotta.

Ennakkomaksu: 203k lainaa, kuten muut FHA-lainat, voit maksaa jopa 3,5% edestä. Mutta on hyviä syitä suurimman ennakkomaksun tekemiseen aina, kun voit.

Urakoitsijat ja DIY

203k lainat antavat sinulle mahdollisuuden tehdä merkittäviä parannuksia kotiisi. Voit myös tehdä asioita, jotka ovat tärkeitä sinulle: jos haluat käyttää vihreitä tai energiatehokkaita laitteita ja materiaaleja, voit tehdä sen.

Et voi rahoittaa luksustuotteita 203 k: n aikana, mutta voit tehdä dramaattisia parannuksia.

Valitettavasti et yleensä saa tehdä työtä itse. Vaikka olet ammattitaitoinen, toimiluvan saanut urakoitsija, älä odota käsittelevän kaikkia töitä.

Sinun on käytettävä lisensoituja urakoitsijoita kaikesta työstä, ja on tärkeää, että he tietävät, että käytät 203k. Tämä voi sulkea pois tiettyjä käsityksiä, joita olet käyttänyt aiemmin ja olet kehittänyt suhteen. 203k-prosessi koskee papereita ja tiettyjen sääntöjen noudattamista, joten kiinnitä itsesi vähemmän vapautta kuin olisit voinut kuvitella kodin remodelinga.

Jos olet sijoittaja, joka toivoo käännä taloja, on olemassa parempia vaihtoehtoja, mukaan lukien yksityisten luotonantajien varat.

Hyödyt ja haitat

203k lainat ovat hyviä parantamaan omaisuutta, jonka toivon asuvan. Etuja ei kuitenkaan koskaan tule ilmaiseksi.

Kustannukset: FHA 203k lainat saattavat tai eivät ehkä ole edullisimpia vaihtoehtoja. Maksat etukäteen asuntovakuutusmaksun (MIP), ja maksat myös pienen käynnissä olevan maksun kuukausimaksulla. Lainanantaja voi myös veloittaa "lisämaksun" (suurempi kuin 1,5% tai 350 dollaria). Muut kuin 203k lainanantajat veloittavat varmasti maksuja, joten sinun on saatava lainauksia useista lähteistä (etsitään useita erilaisia ​​lainoja) ennen kuin teet päätöksen.

Paperityö: Nämä lainat ovat pahamaineisia papereita varten. Sinä täytät lukuisia lomakkeita, ja urakoitsijoistasi kohdistuu myös joitakin tämän tuskan. Jos sinulla ei ole kärsivällisyyttä seurata kaiken, harkitse muita vaihtoehtoja.

Aika: paperityön käsittelemisen lisäksi sinun on odotettava FHA: n ja lainanantajan vastauksia.Heillä on yhtä paljon (tai enemmän) paperityötä heidän päähänsä. Erityisesti, jos yrität ostaa kiinteistön kilpailukykyisillä markkinoilla, tämä voi olla kaupankäynti.

Vaaditut standardit: sinulla saattaa olla tiettyjä parannuksia, mutta FHA edellyttää myös, että käsittelet terveys- ja turvallisuuskysymyksiä ja täyttävät kaikki rakennuskoodit. Lyijymaali, sähköiset ongelmat ja muut kohteet voidaan lisätä projektiluetteloosi yllättäen. Näiden ongelmien käsittely on todennäköisesti hyvä idea, mutta sinulla on vähemmän valinnanvaraa siitä, milloin ja miten ratkaista nämä ongelmat.