Luottoriskin rakentaminen: luotot, jotka luovat luoton historian

Luottamus on yksi elämän Catch-22: ss: On vaikea saada luottoa, jos sinulla ei vielä ole sitä ja jos sinulla on jo sitä, niin et ehkä tarvitse sitä. Mutta on olemassa useita tapoja vahvistaa luoton, ja kärsivällisesti, voit työskennellä jopa korkea luotto-tulokset.

Miksi tarvitset luottoa

Jos sinulla ei ole luottohistoriaa, kukaan ei tiedä, onko sinulla aiemmin maksetut lainat, ja lainanantajat yleensä epäröivät luottoa uusille lainanottajille (tai niille, jotka ovat laskeneet vaikeina aikoina äskettäin).

Hyvä luotto voi auttaa monilla aloilla.

Lainaus: Luottotilanteen yleisin käyttö on lainan hyväksyminen. Kun haet lainaa, lainanantajat tarkastelevat ensisijaisesti lainanottohistoriasi ja tulosi käytettävissä lainojen takaisinmaksuun. Jos olet kokenut luotonpitäjä, jolla on hyvä aika maksua ajoissa, on helpompi saada hyväksytty. Ajan mittaan voit saada hyväksyttyjä yhä suurempia lainoja, kuten asuntolainoja.

Vuokraus: Hyvä luotto voi auttaa sinua vuokraamalla taloa tai asuntoa. Vuokranantajat eivät tunne sinua, joten he käyttävät luottotietoja keinona arvioida sinua vuokraajana. Tämä ei aina ole tarkka mittari, mutta jotkut vuokranantajat antavat paljon uskoa näihin pisteisiin, joten sinun on parasta saada hyvä luotto (tai ainakin luottosuojasi negatiiviset kohteet). Jotkut vuokranantajat käyttävät erikoistuneita pisteitä tarkastelemaan enemmän kuin vain lainaushistoriaasi ja julkisen tietojasi, jotka sisältyvät tavallisiin luottotietoihin.

Työpaikkojen hakeminen: Luotto voi myös vaikuttaa kykyisi saada työtä. Monissa tehtävissä luottosi ei ole ongelma. Mutta jos haluat käsitellä varoja tai työskennellä korkean turvallisuuden projekteissa, huono luotto voi vahingoittaa mahdollisuuksiasi saada tarjouksia.

Vakuutustiedot: Kun ostat autovakuutuksia, hyvityksesi voi vaikuttaa ostotapaan ja maksaisi hintaan.

Kuten vuokrauksen yhteydessä, luoton ja ajokäyttäytymisen välillä ei ole suoraa rinnakkaisuutta, mutta vakuutuspisteet ovat todellisia.

Kuka tarvitsee luottoa?

Jotta elää nykyisessä valtavirrassa, tarvitset luottoa. Toki, voit elää ilman luotto-pisteet, mutta tietyt asiat ovat vaikeampia ja jos muutat mielesi jonain päivänä, sinun on aloitettava tyhjästä. Ei tarvitse lainata haluttomasti tai maksaa enemmän korkoa kuin tarvitset - luotto ja lainat ovat yksinkertaisesti työkaluja, joita sinulla on käytettävissään tarvittaessa.

Ei historiaa: Jos et ole koskaan lainannut aiemmin tai aiemmat lainaasi eivät ole mukana kolmella suurella luottotietorekisteriviranomaisella, sinun on luotava luottotieto. Näin voi olla, jos:

• Et ole koskaan lainannut aiemmin (olitpa nuori tai olet juuri välttänyt velkaa).
• Olet äskettäin saapunut Yhdysvaltoihin.

Negatiiviset kohteet historiassasi: Jos olet lainannut aiemmin - mutta menettämättömät maksut tai jopa lainoista maksamatta - voit parantaa luottoasi käyttämällä samoja tekniikoita kuin joku, joka alkaa. Keräysraportit, sulkemiset ja konkurssit voidaan kaikki voittaa. Avain on aloittaa uudelleenrakentaminen ja lisätä positiivisia kohteita, jotka lopulta ylittävät nämä negatiiviset kohteet.

Luottojen rakentaminen

Luotainhistorian luominen, joka on houkutteleva lainanantajille ja muille, sinun täytyy lainata rahaa ja tehdä kaikki maksusi ajoissa. Se on niin yksinkertaista, mutta se ei välttämättä ole helppoa. Voit nähdä parannuksia lyhyessä ajassa, mutta merkittävät muutokset vievät aikaa.

Alla olevat strategiat auttavat sinua saamaan lyhyen aikavälin vauhtia ja luomaan luotettavan luottohistorian, joka palvelee sinua koko elämäsi ajan. Sinun ei tarvitse liikkua näiden kanssa järjestyksessä, mutta helpoimmat lähestymistavat luetellaan ensin, varsinkin jos olet itse (ilman vanhempia tai muita auttavia). Riippuen tarpeista ja resursseista, jotkut näistä vaihtoehdoista eivät välttämättä ole hyviä.

Minkälaista menetelmää käytät, on välttämätöntä, että lainanantaja ilmoittaa toiminnastasi kolmelle suurelle luottoluokituslaitokselle.

Jos he eivät, et paranna luottoasi. Kysy lainanantajalta, jos he raportoivat luottoluokituslaitoksille ennen lainanottoa ja tarkista sitten luottotietosi vähintään 30 päivän jälkeen.

Käteisvakuudelliset lainat: Yksi helpoimmista lainoista on saada laina, jonka olet jo maksanut. Rahan vakuudellisella lainalla lainata rahaa, jota sinulla on säästötilillä tai talletustodistuksella (CD) pankillasi tai luottosopimuksellasi. Tämän seurauksena lainanantaja ottaa hyvin vähän riskejä - he voivat ottaa rahan vain, jos et suorita maksuja - ja on helpompi saada hyväksyntä. Esimerkiksi saatat tallettaa pankkisi 500 dollaria, ja saat lainan 500 dollaria. Teet pieniä kuukausittaisia ​​maksuja lainaan, ja ajan mittaan luotonne paranisi. Nämä lainat menevät useilla eri nimillä, mukaan lukien luotonantaja-lainat.

Suojatut luottokortit: Kassavakuudellisia lainoja koskeva vaihtelu, turvattu luottokortti mahdollistaa myös lainan ottamisen lainanantajan tallettamia rahaa vastaan. Ero on se, että saat muovisen maksukortin, jota voit käyttää henkilökohtaisiin tai online-ostoihin. Voit myös säilyttää lainan tasapainon nollalla (sinun ei tarvitse säilyttää saldoa kortilla), mikä auttaa minimoimaan korkokustannukset. Huomaa, että suojattu luottokortti ei ole sama kuin ennakkoon maksukortti.

Apulainen: Virkailija on joku, joka allekirjoittaa lainahakemuksesi kanssasi ja auttaa sinua hyväksymään. Koordinaattorilla pitäisi olla hyvä luotto ja riittävät tulot lainan saamiseksi, koska he ovat pohjimmiltaan ne, jotka saavat hyväksynnän (vaikka lainan eteneminen menisi sinuun). Jos joku haluaa tehdä tämän sinulle, laina auttaa sinua luomaan luoton niin kauan kuin teet kaikki maksut ajoissa.Cosigning on valtava etu, ja se on riskialtista. Jos et suorita maksuja, velallinen on 100 prosenttia vastuussa lainan takaisinmaksusta, vaikka sinulla on kaikki rahat.

Valtuutettu käyttäjä: Jos jokullä on jo luottotili, hän voi lisätä sinut valtuutettuna käyttäjänä. Saat kortin, joka on painettu nimellesi, ja sinulla olisi mahdollisuus käyttää korttia ostoksille. Et kuitenkaan ole vastuussa lainan takaisinmaksusta.

Jälleenmyyjäohjelmat: Voit lainata suoraan pankkeilta ja luottoliikkeiltä, ​​mutta voit lainata vähittäiskauppiailta, jotka rahoittavat lainoja rahoitusyhtiöiden tai pankkien kautta. Olet todennäköisesti nähnyt tarjouksia ostaa tavaraa kuukausittaisella maksusuunnitelmalla tai "samoin kuin käteisellä", ja nämä ohjelmat voivat auttaa sinua rakentamaan luoton. Sama koskee myymälöiden ja huoltoasemien antamia kortteja. Ne saattavat olla helpompia kuin tavalliset luottokortit, mutta sinun on varmistettava, että laina-aktiviteetti raportoidaan luottoluokituslaitoksille. Varmista, että maksat saldosi nopeasti. Älä jää kiinni ansaan maksaa vähimmäismaksuja tai loppujen lopuksi maksaa enemmän kaikesta ostoksestasi.

Henkilökohtaiset lainat: Voit myös hakea "allekirjoitusta" tai henkilökohtaisia ​​lainoja pankillasi tai luottosopimuksellesi. Käyttämällä vakuudettoman lainan auttaa sinua siirtymään luottokorttien ja lainojen vähittäismyyjille. Sen sijaan, että maksat, kun veloitat, teet säännöllisen kuukausimaksun (jonka luottoriskin ohjelmat haluavat nähdä). Vakuudettoman lainan avulla et sitoudu vakuudeksi, joten luotonantaja ottaa enemmän riskejä ja veloittaa korkeampia korkoja.

Avaimet rakennusluottoon

Tarkista luottosi: Varmista, että luottotietosi eivät sisällä virheitä, jotka pitävät luottotietosi. Varsinkin kun sinulla on huono luotto tai olet toipumassa kallioisesta menneisyydestä, virheet estävät sinua saamasta ansaitsemasi tulokset. Korjaa nämä virheet niin, että jonkun muun virheet eivät estä sinua saamasta ansaitsemasi luoton. Yhdysvaltain hallitus edellyttää, että luottolaitokset tarjoavat sinulle vuosittain ilmaisen luottoraportin, ja sinun pitäisi hyödyntää tätä oikeutta.

Aina maksaa ajoissa: Yksi luottopisteesi tärkeimmistä osista on maksuhistoria. Jos maksat ajoissa, luottotietosi paranevat. Lainojen myöhästyneet maksut estävät sinua etenemästä, ja on todennäköisesti parempi lykätä lainaa kokonaan, ellet ole varma maksujen suorittamisesta.

Aseta itsellesi menestykseen: Hanki taloudellisesti valmiiksi varmistaaksesi, että maksat maksuja ja saat ne ajoissa.

• Avaa tarkastus- ja säästötilejä, jos sinulla ei jo ole niille ja oppii käyttämään online-maksupalkkia.
• Ymmärrä tulosi ja kulut, ja rakenna budjetti niin, että pysyt ajan tasalla.
• Tarkasta tilisi säännöllisesti, jotta vältetään epämiellyttävät yllätykset.

Lainaus maltillisesti: On useita syitä lainata vähemmän kuin luotonantajan avulla voit.

1. Luoton käyttö. Luottotulokset näyttävät, kuinka paljon olet lainaamassa verrattuna siihen, kuinka paljon sinua voidaan lainata (esimerkiksi korkeimmat sallitut luottorajat).Jos käytät pienen prosenttiosuuden käytettävissä olevasta luotosta - alle 30 prosenttia - et nosta punaisia ​​punaisia ​​lippuja. Mutta jos maksat jatkuvasti luottotilisi, se voi näyttää, että olet kamppaillut taloudellisesti, ja luottotietosi voivat laskea. Vaikka maksaisit luottokorttisi joka kuukausi, tasapaino voi olla ongelmallinen.
2. Lainamaksut. Maksat korko- ja muita rahoitusmaksuja, kun lainat, joten maksat tehokkaasti enemmän ostotapahtumista luottoa vastaan. Joissakin tapauksissa maksat enemmän etua kuin ostoksesi ostosta. Lainanotto voi olla järkevää, kun se tuo pitkäaikaista parannusta elämässäsi tai taloudellisessa tilanteessa, mutta lainaaminen "haluaa" on vaarallista oman talouden kannalta.

Diversify lainoja: Kun luot luottoa, käytä erityyppisiä lainoja. Luottolupamallit palkitsevat sinut erilaisista lainoista erilaisiin tarkoituksiin, mukaan lukien luottokortit (luottokortit), auto-lainat, asuntolainat ja opintolainat. Älä ota velkaa tarpeettomasti, mutta käytä oikean tyyppistä velkaa, kun lainaaminen on järkevää.