Kohde Päivämäärä Sijoitusrahasto Hyödyt ja haitat

Target-date eläkkeelle siirtyvät sijoitusrahastoja voivat toimia hyvin joillakin sijoittajilla, mutta vain, jos niitä käytetään asianmukaisesti.

Oletko epävarma asianmukaisesta varojen kohdentamisesta tavoitteiden saavuttamiseksi? Tuntuuko sinut tuhansilta tuhansilta sijoitusvaihtoehdoilta? Voit ostaa rahastoja, suljettuja rahastoja ja / tai ETF: ää, mutta mitkä rahastotyypit sopivat sinulle parhaiten? Target-date sijoitusrahastoja luotiin auttamaan sinua tekemään nämä päätökset ja lopulta yksinkertaistamaan elämääsi.

Mutta ovatko he oikein puolestasi?

Mitkä ovat kohdepäivän rahastoja?

Kohde-päivämäärärahastoja pidetään usein "asettaa ja unohda" varoja. Esimerkiksi, jos aiot siirtyä eläkkeelle 20 vuoden kuluessa, voit ostaa tavoitepäivämäärän, joka sopii aikakauteen eli 20 vuoden tavoitteeseen. Kun lähestyt eläkkeelle siirtymispäivääsi, rahasto siirtää varojaan konservatiivisempien sijoitusrahastojen sijoituksiin (holding-obligaatioihin ja käteisvaroihin) ja poispäin riskialttiimmista sijoitusrahastojen sijoituksista (holding-osakkeet). Teorian mukaan sijoittaa sijoitusrahasto ja unohda se - anna rahasto tehdä kaiken työn.

Siirtyminen ennalta määrätyn ajanjakson ajaksi, jotta heijastaisivat sijoittajien riskin muuttuvaa suvaitsevaisuutta, kutsutaan kohdepäivärahaston liukupoluksi. Liukuva polku asettaa rahastojen jakautumisen eri varallisuusluokkien välillä ajan myötä, säätämällä aggregaattisempia investointeja varhaisvaiheessa rahaston elinaikaan konservatiivisempiin sijoituksiin, kun rahasto kypsyy ja sijoittajat lähestyvät tavoiteltua päämäärää.

<3>> Target-Date Funds - Suositeltu eläkepakettien investointivaihtoehto

Deloitte ja Investment Company -instituutti tekivät tutkimuksen loppuvuodesta 2008, että 72% maksupohjaisista järjestelyistä (esim. 401k-suunnitelmat ) tarjosi tavoitepäivän varoja. Tavoitteena olevien rahastojen suosio herätti presidentti Bushin vuonna 2006 allekirjoittama eläketurva-asiakirja.

Lain soveltamisalaan kuuluvista kohdepäivärahoista tuli 401 (k) suunnitelmien "oletusvaihtoehto", jolla oli automaattinen ilmoittautumisominaisuus. Toisin sanoen jotkut työntekijät ovat automaattisesti ilmoittautuneet 401 (k) suunnitelmiinsa ja heidän osuutensa sijoitetaan automaattisesti tavoiteajankohtaiseen rahastoon, kuten se tai ei.

Kohde-päivämäärärahastojen edut

Kohde-päivämäärärahasto voi olla hyödyllinen, jos olet joko nälkäaikana tai et halua käsitellä jatkuvia investointipäätöksiä. Useita etuoikeusrahastojen etuja ovat:

Alhaiset vähimmäisinvestoinnit

• , mikä mahdollistaa erilaisten omaisuusluokkien (osakkeet, joukkovelkakirjat jne.) ammattimaisesti hallinnoitujen arvopaperien
• investointi Huono ylläpito
• , koska varat on suunniteltu yhdeksi kokoiseksi sopivaksi ratkaisuksi Kohde-päivämäärärahastojen haitat

oltava tietoisia iskuista.Huomioon otettavia asioita ovat:

Yksi koko sopii kaikkiin

• - Onko se? Oikea sijoitusmalli yhdelle henkilölle ei välttämättä ole oikea kaikille. Suurempi kuluraportti
• - Joissakin kohdepäivän rahastoissa on maksua kohde-etuutena olevista rahastoista ja toinen palkkio maksujen hallinnoinnista. Monipuolistamisen puute
• - Jos kohdepäivän rahasto sijoittaa vain tietyn rahastoyhtiön (Fidelity, Vanguard jne.) Varoihin, tämä voi johtaa samanlaiseen sijoitustyyliin taustalla olevien sijoitusrahastojen kautta. Seuraavien vaiheiden valitseminen kohde-päivämäärärahastoon

Jos olet kiinnostunut yksinkertaisesta ja kurinalaisesta sijoittamisesta kohde-päivämäärärahojen kautta, seuraava vaihe on tutkia vaihtoehtoja. On olemassa useita tavoitepäivämääriä. Itse asiassa useat edulliset palveluntarjoajat tarjoavat monia kohdepäivän varoja, kuten T. Rowe Price, Vanguard ja Fidelity.

Päivitetty 28. huhtikuuta 2016, Kent Thune.