401 (K) Luotto Hyödyt ja haitat

Yksi 401 (k): n suurimmista eduista on myös mahdollinen haitta: 401 (k) laina. Kaikkien 401 (k) suunnitelma ei anna työntekijöiden lainata osan omasta säästyksestään, vaan työnantaja ja suunnittelija, mutta monet tekevät. Jos suunnitelma tarjoaa lainaa, jota olet harkinnut, saat lisätietoja siitä, mikä on hyvää ja huonoa noin 401 (k) lainaa.

401 (k) Luoton edut

401 (k) -lainan suurin etu on se, että olet sekä lainanottaja että lainanantaja, joten maksat itsesi takaisin korolla.

Jos sinun on otettava laina, se on parempi kuin maksaa takaisin joku muu. Maksamasi korko on verotettu, mikä tarkoittaa sitä, että se tulee suoraan verovirastasi ennen veroja ja et maksa veroja siihen asti, kunnes 401 (k) on jaettu eläkkeelle siirtymisen jälkeen.

Ohitat kaikki lainahakemuksen ja käsittelymaksut, jotka voivat lisätä lainaasi velkaa. Ja 401 (k) lainoja tarjotaan yleensä erittäin kilpailukykyiseen korkoon. Sinun täytyy hakea, mutta sinua ei todennäköisesti hylätä. Näillä lainoilla on harvoja rajoituksia, eikä luottotarkastuksia tarvita. (Ja tämäntyyppisen lainan oletuksena ei ole samaa luottoriskiä kuin perinteisellä lainalla.)

401 (k) Rajat ja rajoitukset

Yleensä yksityishenkilöt saavat lainata 50% 401 (k) -tilitasostaan ​​enintään 50 000 dollariin. kynnys on noin 1000 dollaria. Ehdot 401 (k) lainoille tyypillisesti viisi vuotta tai vähemmän.

Jos käytät rahaa kodin ostoon, saatat joutua maksamaan enintään 15 vuoden takaisinmaksuaikaa. Kuten 401 (k) -tilin omistajana, voit päättää, mitkä varat likvidoituvat lainaksi, joten voit ehkä lainata rahaa joutumatta koskettamaan parempia sijoituksia. Suunnittelun ylläpitäjä voi antaa tunnuksesi rajoille ja rajoituksille, jotka koskevat tiliäsi.

401 (k) Lainan haitat

401 (k) -lainan suuria haittoja on kaksi suurta haittaa. Ensimmäinen on, että käytät rahaa, joka muuten toimisi sinulle. Se on tilaisuuskustannus, koska olet menettänyt mahdollisen kasvun. (Jotta voit olla oikeudenmukainen, voit myös jättää huonoja markkinoita, mikä voi olla hyvä asia.) Toki et ansaitset kiinnostuksen lainanantajaksi, mutta se ei ole suuri korko.

Toinen haitta on mahdollinen oletus. Jos menetät työpaikkasi tai jätät työpaikan, monet suunnitelmat edellyttävät, että maksat lainan takaisin 60 päivän kuluessa. Tämän jälkeen sitä pidetään jakeluna 401 (k): ssa. Sinun on todennäköisesti velkaa verot rahaa, plus (jos olet nuorempi kuin 59 ½) 10% rangaistusmaksu. Kuvittele skenaario, jossa olet lomautettu ja yhtäkkiä päättänyt valita suuren laina-laskun tai kallis verolaskelman. Tämä voi tapahtua helposti, jos otat 401 (k) lainan. (Poikkeuksia 401k: n varhaisiin peruuttamisvelvoitteisiin.)

Joten kannatko 401 (k) lainaa?

Tärkeintä on, että tarvitset 401 (k) turvallisen eläkkeelle siirtymisen. Kaikki, mikä asettaa sen vaaraan, on harkittava huolellisesti. Jos ainoa vaihtoehto on vetää rahat 401 (k) kokonaan, kuin laina on parempi vaihtoehto.

Jos sinulla on muita vaihtoehtoja, jätä vain 401 (k) yksin.

Tämän sivuston sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi ja keskustelutarkoituksiin. Se ei ole tarkoitettu ammattimaiseen talousneuvontaan, eikä se saisi olla ainoa perusta investointi- tai verosuunnittelupäätöksille. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.