Salaisuudet ansaita rahaa osakemarkkinoiden kaatumisen aikana

24 tunnin uutisjaksojen maailmassa jokainen pienikokoinen tieto näyttäisi monumentaalilta syyksi aloittaa kaupankäyntiosuutesi eläkkeelle tai välityspalkkiossasi. Työpaikkailmoituksesta maakaasuvarastoihin olisi ajateltavissa, että jopa taukoa kahvin tai kylpyhuoneen käytön yhteydessä voisi mahdollisesti tuhota varhaiseläkkeelle jäämisen toiveet.

Taloudellisissa piireissä usein toistuva voimakas ja kiistaton totuus on se, että monet rahat eivät edellytä suurta älykkyyttä, joko markkinoilla tai liike-elämässä.

Se vaatii häikäilemätöntä kustannusten hallintaa, kurinalaista rutiinia ja keskittymistä siihen, mikä on oikein pitkällä aikavälillä, kiinni vain siitä, mitä ymmärrät. Olipa sinulla McDonald's franchising tai hoitaa 401k kotitoimistasi, ehkä Nobel-palkittu talous Paul Samuelson sanoi parhaiten: "Investointi olisi kuin katsella maali kuivana … Jos haluat jännitystä, ota 800 dollaria ja mene Las Vegasiin. ”

Menestyksen kaava ei ole muuttunut parin viime vuosisadan aikana, ja näyttää todennäköiseltä, että se ei muutu tulevaisuudessa.

Osakemarkkinoiden romahduksen ensimmäinen rahamäärä: Hyvien liiketoimintojen osuudet, jotka tuottavat todellista voittoa, houkuttelevat oman pääoman tuotot, ovat matala-maltillisia velkaantumisasteita, parantavat bruttomarginaaleja, ystävällinen johto ja ainakin jotkut franchising-arvot. Nämä yritykset pysyvät paremmin stressaantuneena, jolloin elpyminen on todennäköistä, vaikka osakekurssi laskee 75%: lla tai enemmän.

Toisen säännön ansaita rahaa osakemarkkinakriisin aikana: Dollari maksaa keskimäärin positioista ja osuuksista, ostaa ja myydä kiinteäkorkoisina, asettaa rahasummia. Näin voit välttää sen ostamista huipulla tai myydä alhaalta. Ette koskaan pysty antamaan aikaa niin, että se pysyy rutiininomaisena käytäntönä säännöllisessä osakekertymisessä.

Kolmannen säännön ansaita rahaa osakemarkkinoiden kaatumisen aikana: Hyödynnä osingot uudelleen, koska se ylittää dollarin kustannuslaskennan ohjelman. Tunnetun rahoituksen professori Jeremy Siegelin työ on osoittanut kerta toisensa jälkeen, että uudelleen sijoitetut osingot ovat valtava osa niiden sijoittajien kokonaisvarallisuutta, jotka ovat tehneet omaisuutensa investoimalla markkinoille.

Neljäs sääntö rahan tekemisestä osakemarkkinakriisin aikana: Pidä kustannukset alhaisina. Ajattele, ettei ole väliä, kun ansaitset 7% ja 8, 25% rahoillesi? Mieti uudelleen! 25-vuotiaalle sijoittaessa 5 000 dollaria kuukaudessa Roth IRA: han, jossa hän toivoo eläkkeelle 65-vuotiaana, 7 prosentin tuotto saa hänet noin 998 dollaria ja 175 eläkkeelle. 8. 25%: n tuotto johtaa $ 1, 383, 610 vaurauteen.Se on 38. 6% enemmän rahaa, tai 385 dollaria, 435! Aseta ero kunnallisiin joukkovelkakirjalainoihin ja saat 17 000 + yli verotulotulon joka vuosi ilman, että kosketat päämiehenne.

Ajattele, että sama investointi, jossa vain hieman korkeammat tuotot, saa lisää ylimääräistä $ 1, 400 + kuukaudessa verojen jälkeen eläkkeelle siirtymisen ilman, että sinun on koskaan koskettava salkkua. Ennen veroja, se on noin 2 300 dollaria bruttopalkasta, kun työskentelitte yhdeksän viiden päivän aikana.

Tee toinen tapa saada tämä ylimääräinen 1. 25% paluu yli 40 vuotta on kuin saada 27 600 dollaria palkan korotus työkausiasi. Suuri ero on se, että sinun ei tarvitse käsitellä aikatauluja, pomoa, työtovereita tai työmatkalla kerätä kunnallisia joukkovelkakirjalainoja.

Miksi puhua 1. 25%: n erosta? Tämä on useimmiten aktiivisesti hoidettujen sijoitusrahastojen veloittama hallinnointipalkkio. Indeksirahasto vain ostaa ja pitää korin, joka on perustettu indeksin peittämiseksi - useimmiten S & P 500 tai Dow Jones Industrial Average. Lähinnä ei ole ylläpitokustannuksia, rahaston kulut ovat vain 0,1% varoista vuodessa, tai 120 dollaria jokaista 100 000 dollaria kohti, jotka olet laatinut töihin! Indeksirahastoista kaksi suosituinta ovat Vanguard ja Fidelity (tarkista nykyisten kustannussuhteiden esite).

Olen nähnyt yhden suuren varallisuudenhoitoyhtiön tarjoavan S & P 500 -indeksirahastoa, joka vaatii lähes olematonta työtä, mutta veloittaa vuosittain yhden prosentin + kulukorvauksen.

Tämä on 10x Fidelity- ja Vanguard-rahojen kustannukset lähes identtiselle tuotteelle! Olet jo nähnyt, mitä vaikutuksia voi olla taskukirjaasi muutaman vuosikymmenen ajan. Useimmat sijoittajat eivät ymmärrä maksujen merkitystä, koska rahat vähennetään automaattisesti rahastoista. Toisin sanoen heidän ei tarvitse kirjoittaa tarkastusta, joten se on "pois näkyvistä, mielenkiinnosta". (Lisätietoja saat lue kaikista sijoitusrahastosta.)

Rahoituksen viides sääntö rahanvaihdoksen aikana: Viimeinen salaisuus, jolla voit rakentaa omaisuuttasi kun Wall Street on myrskyssä, on luoda varmuuskopio rahavirtaa tuottaville ja tulolähteille. Tämä on yksi tärkeimmistä asioista, joita voit tehdä riskin pienentämiseksi. Vaikka oletkin palkkasi 300 000 dollaria vuodessa, tai näyttelijä, joka maksaa $ 2 000 000 elokuvaa kohden, sinulla on paljon parempi elämä, jos tiedät, ettet ole riippuvainen seuraavasta palkkatilastasi ylläpitämään elintasosi.

Oma suosikki suosikki tätä menetelmää on Berkshire Hathaway malli. Tämä on tapa, jolla oma elämäni ja talouteni ovat jäsenneltyjä, ja se voi tehdä helpommaksi kerätä muutaman miljoonan dollarin nettovarallisuuden. Pohjimmiltaan elät päivätyöstä, joka rahoittaa eläkkeesi pois säännöllisestä palkasta. Sitten rakentaa sijoitusrahastoasi muita rahavirtaa tuottavia yrityksiä (esim. Autopesuja, vähittäismyymälöitä, sanomalehtien reittejä, kesämökkejä, patentteja, rojalteja, vuokra-asuntoja jne.). Sillä tavoin, kun teet säännöllistä työtäsi - töissä, poimimassa lapsia, tekemällä henkilökunnan kokouksia ja asettamalla kaasua autoon - rahavirtajasi kaatavat rahaa välitys-, eläkkeelle- ja muihin sijoitustileihin.

Tämä voi ajaa vuosikymmeniä pois pyrkimyksestänne taloudelliseen riippumattomuuteen, puhumattakaan suojella sinua, jos menetät työpaikkasi (jolloin voit tilapäisesti vetää rahoja rahavirtaa tuottavilta maksamaan elinkustannuksesi, kunnes voitte löytää työ uudelleen). Ajattele Warren Buffett. Jos Dairy Queen joutuisi konkurssiin, hänellä olisi edelleen runsaasti GEICOta. Jos se laskeutuisi, hänellä on edelleen Nebraska Furniture Mart. Jos se tuhoutuisi, siellä on aina Benjamin Moore maalit. Jos se pyyhittiin pois, hän voi aina palata Coca-Colaan. Jos se lakkaa olemasta, on aina American Express, Washington Post, Wells Fargo, U.S. Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim ja MidAmerican Power. Lisäksi hän tekee miljoonia istuu useissa hallituksissa. Kaikki tämä alkoi paperireitillä, joka sai alkupääoman yli seitsemänkymmentä vuotta sitten. Opi siitä!