Pariskunnilla on oltava yhteiset tai erilliset pankkitilit?

Perinteisesti, kun pari naimisiin, he yhdistävät rahansa elämäänsä. Tämä voi tarkoittaa esimerkiksi yhteisvastuun ottamista laskujen maksamisesta tai yhteisten säästötavoitteiden kehittämisestä. Se voi myös tarkoittaa niiden palkkojen tai muiden toistuvien tulojen, kuten veronpalautusten ja häälahjojen yhdistämistä yhdeksi pankkitiliksi.

Useille pareille yhteinen pankkitili on taloudellisen liiton perimmäinen symbolinen ele.

Mutta se ei tarkoita sitä, että järjestelmä sopii kaikille pareille. Vuonna 2016 TD Bank Survey, 76 prosenttia parista sanoi, että he jakavat vähintään yhden pankkitilin. Tämä tarkoittaa, että noin neljännes parista pitää taloudensa erillään. Yllättäen millennials olivat todennäköisesti kannattaa pankkitilien jakamista verrattuna ikääntyviin sukupolviin.

Jos olet nuori tai pitkäaikainen suhde, päättää pankkitilien hallinnoinnista on etusija. Molempien vaihtoehtojen edut ja haitat voivat auttaa päätöksenteossa.

Yhteispankkitilin edut

Yhdellä pankkitilillä on useita etuja. Esimerkiksi tilisi jakaminen mahdollistaa jokaisen puolison pääsyn rahoihin, kun he tarvitsevat sitä. Yhteiset pankkitilit antavat yleensä jokaiselle tilinhaltijalle pankkikortin, shekki- kirjan ja kyky tallettaa ja nostaa varoja. Jos pankki tarjoaa sen, jokaisella sinulla on myös verkkoyhteys tilin tietoihin ja työkaluihin, jotka voivat yksinkertaistaa laskutusten ja muiden jaettujen taloudellisten tehtävien maksamista.

Joitakin oikeudellisia asioita yksinkertaistetaan myös yhteisillä pankkitileillä. Siinä tapauksessa, että yksi puoliso siirtyy pois, toinen puoliso säilyttää pääsyn varoihin yhteisessä tilissä joutumatta viittaamaan tahtoon tai menemään oikeusjärjestelmään rahan pyytämiseksi. Valtion ja paikallisten lakien mukaan selviytyneen puolison täytyy joutua pitämään laajaa oikeudellista prosessia rahan pyytämiseksi erillisellä tilillä.

Lopuksi yksi yhteisen pankkitilin tärkeimmistä eduista on se, että pienempi mahdollisuus joutua kohtaamaan taloudellisia "yllätyksiä", kun kaikki rahat menee ja tulee yhdestä tilistä, jonka molemmat näet. Aviopareilla, joilla on yhteinen tili, saattaa helpompi seurata heidän talouttaan, koska kaikki kulut tulevat yhdestä tilistä. Tämän vuoksi on vaikeampaa jättää tilitapahtumaa, kuten nostot ja maksut, ja helpottaa velkakirjan tasapainottamista kuukauden lopussa.

Yhteispankkitilin haitat

Kun pankkitilisi jakaminen voi yksinkertaistaa rahojärjestelmääsi, jotkut parit saattavat tuntea taloudellisen itsenäisyyden menetyksen yhteiseksi pankkitiliksi etenkin avioliiton alussa.Erillisillä tileillä kukin puoliso ylläpitää yksilöllistä vapausastetta talouttaan.

Yksi yhteinen pankkitilitiedon haittapuoli on se, että se voi aiheuttaa asioita avioliitossa, kun puolisot eivät viestiä tilin toiminnasta. Ongelmia voi ilmetä myös silloin, kun puoliso tulee avioliittoon opintolainoilla, luottokorteilla, elatusavulla, lapsituella tai muulla velalla, joka on nyt maksettava yhteisrahoituksella. Tämä tilanne voi usein aiheuttaa kaunaa toisessa puolisossa, joka on vastuussa myös velan maksamisesta.

Rahamääräysten välttämiseksi parien on keskusteltava yksityiskohtaisesti erillisistä veloistaan ​​ennen kuin päättävät siitä, millaista pankki toimii parhaiten heille.

Yhteinen tili voi myös olla ongelmallinen, jos yhteys päättyy. Jos pariskunta päättää osallistua osittain, yhteisen tilin varat voivat olla kauheita erillään. Jokaisella puolisolla on oikeus vetää rahaa ja sulkea tili ilman toisen suostumusta, ja yksi osapuoli voi helposti jättää toisen rahat. Erilliset pankkitilit estävät tämän skenaarion ja mahdollistavat helpomman tauon, joka usein ei edellytä pitkäaikaista taistelua talouden täydelliselle erottamiselle.

Erillisten pankkitilien käyttö

Jos et ja puolisosi haluaisit pitää erillisiä pankkitilejä, sinun pitäisi keskustella siitä mahdollisimman varhaisessa vaiheessa avioliitossa, ellei ennen häitä. Kaikkien vaihtoehtojen edut ja haitat auttavat antamaan vahvan taloudellisen perustan ja varmistamaan, että kukin puoliso on samalla sivulla.

Parit, jotka palaavat päätökseensä niin usein, saattavat myös löytää menestystä varmistamalla, että heidän strategiansa toimivat edelleen heille.

Erilliset pankkitilit eivät ota vastuuta molemmista puolisosta. Sinun on vielä työskenneltävä läpi, miten laskut maksetaan, kuka on vastuussa, ja käytävät usein keskusteluja sovittaaksesi tilisi ja taloudesi. Voit myös halutessasi pitää yhden tai kaksi yhteistä tiliä, kuten yhteinen säästötili, jotta voit säästää tiettyjä taloudellisia tavoitteita yhdessä.

Aviopuolisoilla on mahdollisuus pitää yllä erillistilejä ja avata myös yhteinen tili, jossa hän tallettaa osan tuloistaan, joista molemmat sopivat. Näin molemmat nauttivat yhteisen tilisi eduista säilyttäen kuitenkin edelleen jaettujen rahojen riippumattomuuden. Parit voivat myös halutessaan pitää erilliset tarkastustilit ja aloittaa yhteinen säästötilanne loma-asunnosta, kotitalouden ennakkomaksuista, lasten korkeakoulututkinnasta tai eläkkeelle siirtymisestä.

Taloudellisten tavoitteiden asettaminen pariksi

Kun sinä ja puolisosi päätät luoda yhteinen pankkitili tai pitää erilliset pankkitilit, saatat huomata, että on järkevää asettaa taloudelliset tavoitteet yhteen kummassakin skenaariossa. Taloudellisissa keskusteluissa jotkut kysymykset ovat:

Mikä on lähestymistapa, jos maksamme velan, jonka kertyimme yhdessä vai erikseen?

Mikä on lähestymistapa, jos teemme investointeja?

Miten hallitsemme kotitalouksien päivittäistavaroiden kulutusta?

Kuinka säännölliset kotitalouskustannukset, kuten asuntolainat tai hyödyllisyyslaskut, jaetaan?

Miten käsittelemme hätätilanteita?

Pidä yksityiskohtaisia ​​taloudellisia keskusteluja puolison kanssa usein selvittääksesi mikä on järkevää. Kuten yksi rahoitusasiantuntija on todennut, laaditaan vuosittain taloudellinen suunnitelma, jotta voit miettiä, kuinka käytät ja budjetoitte rahaa pariksi, jotta voit nauttia siitä pitkällä aikavälillä.