Small Business Loan Definition

Määritelmä:

A pienyritysten laina on pieni rahasumma, jonka pieni yritys on laatinut rahalaitokselta pienyrityksen perustamiseen, ylläpitoon tai laajentamiseen.

Pienyritysten lainojen hankkiminen on vaikeaa

Valitettavasti rahoituslaitokset ovat tunnetusti haluttomia antamaan lainoja pienyrityksille - viimeaikaisen kyselyn mukaan on yli 10 000 yritysluottohakijaa U. S: ssa, > 82%: n pankki ei myöntänyt rahoitusta .

Lainaaminen pienyrityksille, varsinkin starttiyrityksille, on pankkien riskialtis ehdotus kuin asuntoluotonanto tai lainananto suuremmille, vakiintuneille yrityksille.

Lisäksi, kun otetaan huomioon, että pienen lainan arvioimiseen, tarkistamiseen ja käsittelyyn liittyvät kustannukset ovat suunnilleen samoja kuin suuremman, pankit voivat kasvattaa voittojaan keskittymällä suurempiin lainoihin suuremmille yrityksille (pienet yritykset yleensä vaativat lainoja alle 500 000 dollaria). Pienemmät yritykset joutuvat myös usein maksamaan korkeampia lainoja kuin suuryrityksiä, koska ne on hylätty rahoitettavaksi useammin.

Oletetaan, että sinulla voi olla erinomainen luottoluokitus ja vankka liiketoimintasuunnitelma, eikä silti voi saada pienyrityksiä, koska sinulla ei ole vakuuksia. Jopa vakiintuneet liikemiehet voivat löytää itsensä tässä tilanteessa, jos heillä ei ole riittävästi aineellisia hyödykkeitä, kuten taloja tai muuta omaisuutta.

Toisin sanoen pienten yritysten lainaa ei myönnetä yrityksenne statukselle; se myönnetään henkilökohtaiseen taloudelliseen asemaanne.

Siksi on tärkeää, että oma talo on kunnossa, ennen kuin haet pienyritysten lainaa.

Lisäksi huomaat, että monet lainanantajat eivät tarjoa siemenrahoja. Vaikka he ovat täysin valmiita antamaan pienyritysten lainaa auttaakseen yritystä kasvamaan, he eivät halua ottaa riskiä lainan aloittamisesta.

Kaikki, mitä sanotaan, sinulla on paremmat mahdollisuudet saada pienyritysluotto, jos tiedät mistä etsiä ja olet valmis vastaamaan luotonantajan odotuksiin. Pidä mielessä, että lainanantajien kokonaisvaltainen huomio on riskienhallinta ja hyväksyntä riippuu arvioitavasta mahdollisuudesta maksaa laina takaisin.

Onnistuneiden lainasovellusten kertoimien kasvattaminen

Riittävän vakuuden lisäksi rahoituslaitokset tarvitsevat seuraavia asioita ennen lainahakemuksen käsittelyä:

Liiketoimintasuunnitelman asiakirja, jossa hahmotellaan yritys, tuotteet, kohdemarkkinat, henkilöstö, kassavirta ja muut taloudelliset ennusteet jne. Pankit tarkastelevat liiketoimintasuunnitelmia vakuuttaen itselleen, että liiketoiminta, jonka he antavat, todennäköisesti menestyvät. Liiketoimintasuunnitelmassa on sen vuoksi osoitettava vankka liiketoimintamalli, jota hallinnoi hyvä hallinnointi.

• Jos olet vakiintunut yritys, tietoja, kuten lainoja / luottotietoja, pankkitilejä ja muita taloudellisia tietoja. Sinun tulisi myös sisällyttää myyntisaamiset ja myyntisaamiset sekä myyjät, jotka osoittavat, että sinulla on vankka historia maksujen suorittamisesta ajoissa. Lopuksi sisällytetään taseet, yhtiöveroilmoitukset ja (jos mahdollista) tilintarkastetut tilinpäätökset edellisten vuosien liiketoiminnasta.
• Henkilökohtainen taloudellinen yhteenveto, mukaan lukien yksityiskohtia omaisuudesta, ajoneuvoista, investoinneista jne. Sekä velat, kuten kiinnitykset, lainat, luottokorttiluotto jne.
• Huomaa, että pankit vaativat usein myös velkojien vakuutuksia lainat, jotka kattavat lainan takaisinmaksun yrityksen omistajan tai haltijoiden kuoleman tai vamman tapauksessa.

Lisätietoja kasvattamalla mahdollisuuksiasi saada pienyritysluottoa, katso Miten saat pienyritysten lainaa.

Luottolaitokset voivat olla parempi valinta kuin pankit

Luottoliikkeet ovat yhä tärkeämpi rahoituslähde pienyrityksille. Huffington Postin mukaan: "Kesäkuusta 2007 alkaen finanssikriisin puhkeaminen joulukuuhun 2015 mennessä luottoliikelaitoksille myönnettyjen pienyritysten luottolimiitti kasvoi yli kaksinkertaisesti yli 130 prosenttia.

Nämä lainat pankit tosiasiassa supistuivat tänä aikana 10 prosenttia. "

Luottoliikkeet ovat pienempiä, paikallisempia instituutioita ja sellaisenaan todennäköisemmin lainata pienyrityksille heidän yhteisöissään. Toisaalta pankit ovat tulleet yhä suuremmiksi ja kansallisemmiksi (ja kansainvälisemmiksi) fuusioiden ja yritysostojen kautta. Mitä suurempi laitos, vähemmän todennäköiset päätökset (kuten lainauspolitiikka) tehdään paikallistasolla.

Esimerkkejä:

Stevenin pienyritysten lainahakemus hylättiin, koska hänellä ei ollut vakuuksia. Katso myös:

8 Lähde Start Up Money

Pika-aloitus liiketoimintasuunnitelma

Yrityksen aloittaminen: Pienyritysten rahoitus

Angel Sijoittajat

Venture Capitalists