Kuinka käyttää aikasegmentointia eläkkeelle sijoittamiseen

Aikasegmentointi on strategia, jonka avulla voit sijoittaa eläkkeelle. Siihen liittyy prosessi, jossa investoinnit sopivat ajankohtana, jolloin sinun on vedettävä ne takaisin eläkevakuutustarpeisiisi. Katsotaanpa esimerkkiä.

Oletetaan, että Harry ja Sally ovat 60-vuotiaita. He aikovat jäädä eläkkeelle 65-vuotiaana. He haluavat tietää, että heidän ensimmäiset kymmenen vuoden eläkeedustuksensa ovat turvassa. Jos he käyttävät aikasegmentoitua lähestymistapaa, he saattavat ostaa CD-levyjä, joukkovelkakirjoja tai kiinteitä elinkorkoja (tai näiden yhdistelmää) summissa, jotka on suunniteltu kypsymään ja jotka ovat käytettävissä vuoden, jolloin he tarvitsevat niitä.

Esimerkki aikasegmentoinnista toiminnassa

Oletetaan, että Harry ja Sally tietävät 65-70-vuotiailta, että heidän on nostettava 50 000 dollaria vuodessa heidän elinkustannustensa kattamiseksi. He löytävät sarjan CD- ja joukkovelkakirjalainoja, jotka ansaitsevat 2-4% kypsyneinä vuosina, joina he tarvitsevat rahaa. Tätä kutsutaan laddered bond tai laddered CD strategia. Se toimisi seuraavasti:

• CD 1 maksaa 2% - erääntyy Haroldin iässä 65
• CD 2 maksaa 2. 5% - erääntyy Haroldin iässä 66
• Bond 1 maksaa 3% - erääntyy Haroldin iässä 67
• Bond 2 maksaa 3. 5% - erääntyy Haroldin iässä 68
• Bond 3 maksaa 3. 75% - erääntyy Haroldin iässä 69
• 10 vuoden kiinteä vuosimaksu maksaa 4% - erääntyy Haroldin 70-vuotiaana > Harold's age 71
• Bond 5 maksaa 4 1% - erääntyy Haroldin iässä 72
• Bond 6 maksaa 4. 15% - erääntyy Haroldin iässä 73
• Bond 7 maksaa 4. 2% - kypsyy Haroldin iässä 74

Edellä esitetyn aikataulun mukaisesti seuraavassa luetelluissa luetelmakohdissa olen osoittanut Haroldin 60-vuotiaalle vaaditut investoinnit investoinnille (mukaan lukien kiinnostus, joka ansaitsisi) tarvitsemaan tarvittavat 50 000 dollaria.

CD 1 maksaa 2% - 45 dollaria, 286

• CD 2 maksaa 2, 5% - 43 dollaria, 114
• Bond 1 maksaa 3% - 40 dollaria, 654
• Bond 2 maksaa 3, 5% - 37 dollaria , 970
• Bond 3 maksaa 3. 75% - 35 dollaria, 898
• 10 vuoden kiinteä korvaus maksaa 4% - $ 34, 601
• Bond 4 maksaa 4% - 32 dollaria, 479
• 1% - $ 30, 871
• Bond 6 maksaa 4. 15% - $ 29, 471
• Bond 7 maksaa 4,2% - 28 dollaria, 107
• Tarvittava kokonaismäärä: 358, 451 < Sallyilla on IRA, 401 (k) ja muut säästö- ja sijoitustilit yhteensä 600 000 dollaria. Käyttämällä joitain säästöjään kattamaan edellä olevat aikasegmentit (jotka vastaavat ensimmäisiä kymmentä vuotta eläkkeelle siirtymistään), joka jättää heille 241 dollaria , 549 jäljellä. Tätä osaa säästöistä ja investoinneista ei tarvita 15 vuoden ajan. Jos he panostavat kaikki osakkeisiin (mieluiten osakeindeksirahastoiksi), olettaen, että 8 prosentin tuottoaste kasvaisi 766 dollariin, 234 prosenttiin.Vuosina, jolloin kasvuosuus on hyvä, he myyvät osan osakkeistaan ​​ja pidentävät aikasegmenttiään. Jatkuvasti tekemällä he voivat aina odottaa seitsemää kymmeneen vuoteen tietäen, että heillä on turvallisia sijoituksia, jotka kypsiä täyttämään kulunsa. Heillä on joustavuus myydä kasvua hyvissä ajoin ja antaa sille aikaa toipua, kun se on huono vuosi.

Huomautuksia näistä laskelmista

Näissä laskelmissa oletan, että kaikki korot voitaisiin sijoittaa uudelleen ilmoitettuun hintaan, mikä ei todellisuudessa ole useinkaan mahdollista.

Lisäksi en ole laskemassa inflaatiota. Todellisuudessa Harry ja Sally tarvitsevat yli 50 000 dollaria viiden vuoden aikana ostaakseen saman määrän tavaroita ja palveluita, joita 50 000 dollaria ostaa tänään.

Voisin täyttää vuosittain tarvittavat 50 000 dollaria vuosittain 3 prosentilla, kunnes se tarvittiin, ja sitten alentaa se takaisin käyttämällä kyseistä investointia. Sinun pitäisi tehdä matematiikka perustuen omiin tarpeisiisi ja oletuksiin inflaatiosta.

Jos Harry ja Sally viivästyttävät sosiaaliturvansa alkua 70 vuoteen, investointitarpeet eivät välttämättä ole täsmälleen 50 000 dollaria vuosittain. He saattavat tarvita aikaisemmin ja sitten vähemmän, kun heidän sosiaaliturvansa enimmäismäärä alkaa. He voivat käyttää eläketulojen aikataulun aikataulua kartoittaakseen tämän ja sijoittamaan investointinsa heidän tarpeisiinsa.

Aikasegmentoinnin edut

Kun käytät aikasegmentoitua lähestymistapaa, sinun ei tarvitse huolehtia siitä, mitä pörssi tänään teki tai mitä se tekee tänä vuonna.

Sijoitussalkun kasvua ei tarvita viidentoista vuoden ajan.

Aikasegmentaatio on täysin erilainen kuin varojen kohdentamisen perinteinen lähestymistapa ja järjestelmälliset nostot. Perinteinen varojen kohdentamismenetelmä määrittää, mikä prosenttiosuus rahastasi pitäisi olla rahana, joukkovelkakirjoina ja varastoina, riippuen siitä, kuinka paljon vuotuista volatiliteettia olet valmis kokemaan. Sitten olet määrittänyt järjestelmällisen markkinointisuunnitelman myymästä niin paljon jokaisesta omaisuusluokasta vuosittain (tai joka kuukausi) vastaamaan eläketulojen tarpeisiin. Ajan segmentoidulla lähestymistavalla vuotuinen volatiliteetti on merkityksettömiä tavoitteidesi kannalta.

Lue lisää aikasegmentaatiosta

Minun artikkelissani on luotettava eläkkeellesiirtymän arvo, joka on 10 minuuttia aikaa. Annan toisen esimerkin aikasegmentaatiosta ja linkistä lyhytkatseluun, joka tekee hyvää työtä konseptin selittämiseksi.

Samankaltainen käsitys aikasegmentaatioon on se, että käytetään erilaisia ​​kauhoja, joista käsitellään kirjan Kauhat of Money. Käsitteellisesti olen samaa mieltä kirjojen ideasta, mutta en ole välttämättä samaa mieltä investoinneista, joita he suosittelevat täyttämään jokainen ämpäri.