Käyttää HSA: ta säästämään eläkkeelle ja vähentää veroja

Kuinka määritellä, oletko oikeutettu osallistumaan terveystietotilille?

Sinun on osallistuttava korkean vähennyskelpoisen terveystoimintasuunnitelman (HDHP) HSA). Yleisesti ottaen sairausvakuutuksessa on pitänyt saada vähennys vähintään 1 300 euroa yksilöllistä kattavuutta ja 2 600 dollaria perheen kattavuudelle vuonna 2015. Vuosittaiset out-of-pocket -kulut (vähennykset, kopioinnit ja muut määrät, mutta ei palkkioita ) ei voi ylittää 6: tä 450: aan, ja vain 12, 900: een perheen kattavuudesta.

Monet pörssiin ostetut pronssi- ja hopeasuunnitelmat ovat myös HSA-kelpoisia.

Vähennä veroja ja lisää säästöjä terveydenhuollon maksamiseen nyt tai myöhemmin

Terveyssäästötilit tarjoavat paljon tarvittavia suojatoimenpiteitä, jotka auttavat maksamaan nykyisistä ja tulevista terveyskustannuksista. HSA: t voivat myös hyödyttää sinua alentamalla tuloverotasi. Voit osallistua enintään 3 dollariin, 350 yksilölliseen kattavuuteen ja enintään 6,600 dollariin perheen kattavuudesta vuodelle 2015. Jos olet 55-vuotias tai vanhempi, lisämaksu on enintään 1 000 euroa, kunnes Medicare-kelpoisuus on 65. ja puolisosi ovat molemmat 55-vuotiaita tai vanhempia eivätkä ole ilmoittautuneet Medicare-ohjelmaan, voit molemmat tehdä kiinni. Kumpaankin aviopuoliskoon vastaavaan HSA: han olisi kuitenkin tehtävä kaksinkertainen saalisraha.

Voit arvioida potentiaaliset verosäästöt, jotka aiheutuvat maksuosuudesta terveydenhoitosäästötilille tämän laskimen tai TurboTaxin TaxCasterin avulla.

Sinulla on kunnes veroilmoituksen jättämisen määräaika osallistua HSA: n maksamiseen, jos et ole maksanut maksamasi maksut kuluvalle verovuodelle

Suurin osa HSA-osallistujista mieluummin maksaa palkkojen vähennyksistä.

Useimmat ihmiset eivät tunnista kykyä osallistua HSA: lle suoraan työn ulkopuolella. Voit osallistua suoraan HSA: han yksinkertaisesti kirjoittamalla shekki tai asettamalla automaattiset siirrot pankkitililtäsi. Voit jopa valita toisen HSA-pankin. Muista vain, kun määrität, kuinka paljon voit lisätä HSA: eesi mukaan lukien työnantajan tekemät maksut vuoden 2015 aikana maksuosuuksineen verovuodeksi 2015.

HSA-maksuosuudet vähentävät verotettavaa tuloa

Terveyssäästötiliin kohdistuvia maksuja pidetään "linjan yläpuolella" vähennyksenä. Tämän seurauksena tämä voi auttaa alentamaan mukautettua bruttotuloja (AGI) ja voi jopa auttaa sinua saamaan muita vähennyksiä ja hyvityksiä, jotka ovat riippuvaisia ​​AGI: stäsi. Toinen lisäetuna on, että sinun ei tarvitse erotella vähennyksiä veroilmoituksesta HSA-vähennyksen vaatimiseen.

Terveyssäästötilit tarjoavat pääasiassa kolminkertaisen verovapautuksen. HSA: n maksuosuudet vähentävät verotettavaa tuloa tänään, kasvattavat veroa ja lykkäävät veroa, kunhan käytät sitä terveydellisiin kustannuksiin.Kasvavat huolenaiheet terveydenhuoltokustannusten noususta tekevät HSA: sta arvokasta rahoitussuunnittelutyökalua säästämällä terveydenhoitokustannuksia sekä nyt että eläkkeelle siirtymisen aikana.

Terveydensäästötileillä ei ole "käytä sitä tai menetä" -sääntöä

Tämä eroaa merkittävästi joustavista menotileistä (FSA), jotka tarjoavat vain rajoitetun varojen siirron vuodelta toiseen. Tämän seurauksena voit päättää jättää HSA-varat tilillesi niin kauan kuin mahdollista. Terveyssäästötilit voivat myös tarjota erilaisia ​​sijoitusvaihtoehtoja, joiden avulla rahasi kasvaa.

Mahdollisuus antaa HSA: n varojen kasvaessa veroa viivästetyllä tilillä tarjoaa älykkään tavan täydentää eläkesäästöjäsi.

Toisin kuin vähennyskelpoisilla IRA-maksuilla, terveydenhoitosäästöillä ei ole tulorajoituksia. Ensisijainen vaatimus HSA: n osallistumisesta on se, että sinun oli pitänyt kattaa korkeasti vähennettävissä oleva sairausvakuutussuunnitelma ja siihen liitetyt terveyssäästötilit verovuoden 2015 aikana. On kuitenkin myös tärkeää muistaa, että HSA: n maksuosuudet on tehtävä verotuksen jättämisen määräajalla (18. huhtikuuta 2016), vaikka haet lisäystä.

Jos HSA: ta ei käytetä päteviin sairauskuluihin, sinun on maksettava jakelusta tavanomaiset tuloverot ja 20%: n rangaistus, jos se otetaan ennen ikää 65. Yksi tapa tarkastella tätä on kuin HSA: n verovähennys 401 (k) ja 20%: n varhainen irtisanominen rangaistukseksi, kunnes 65-vuotiaana, mutta lisättynä verottoman jakauman bonuksella, jos rahaa käytetään päteviin sairauskuluihin.

Jos sinulla on onni, että sinulla on hyvä terveys ja alhaiset lääketieteelliset kulut, sinun on vain odotettava 65-vuotiaita, jotta vältetään varhaisen peruuttamisen seuraamus.

Monet taloussuunnittelijat suosittelevat HSA-maksujen täysimääräistä hyödyntämistä hätärahastojen rakentamisen jälkeen ja ottelun löytämisen työnantajan suunnitelmassa. HSA on ainoa tilin tyyppi, joka tarjoaa sekä veroa ennen veroja että veroetuja. Se tarjoaa myös varoja maksaa terveydenhuollon kulut, jotka ovat yleensä huipulla, kun saavutat eläkkeelle siirtymisen. Itse asiassa on usein suositeltavaa maksaa terveydenhuollon kustannukset out-of-tasku, kun mahdollista, jotta sinun HSA rahat kasvavat yhä verotonta eläkkeelle.