Pankkitilien tyypit - vaihtoehdot, edut ja haitat

Päättäessäsi minkälaisen pankkitilin haluat sijoittaa rahoille, sinulla on vaihtoehtoja. Seuraavassa on lyhyt katsaus viiteen erilaiseen tileihin, mukaan lukien kunkin edut ja haitat …

Säästöt

Säästötilit ovat usein kuluttajien ensimmäinen virallinen pankkitili. Lapset voivat avata tilin vanhemman kanssa aloittaakseen pelastussuunnitelman. Teini-ikäiset avaavat tilejä keräämään ensimmäisestä työpaikasta tai kotitöistä ansaitut kassat.

Suurin osa amerikkalaisista käyttää säästötiliä hätäkeskuksen vartioimiseen. Säästötilin avaaminen toimii myös keinona luoda työsuhde rahoituslaitokseen.

Hyvä: Ensimmäinen pankkitilisi, lapset, aikuiset, jotka etsivät tilaa säästämiseen tai ylimääräiseen käteiseen.

Haitat: Säästötilit ovat tavallisesti alhaisia ​​korkoja verrattuna rahamarkkinatileihin ja CD-levyihin. Tyypillisesti heillä ei ole maksukorttia ostoksiin, ja kuukausittaisten nostomäärien määrä on rajallinen.

• Ruokaa säästötilisi automaattisella säästösuunnitelmalla

Tarkistaminen

Tilien tarkistaminen antaa kuluttajalle perustietueen, joka tallettaa tarkastukset, tekee nostot ja maksaa laskuja. Paperitarkastukset, vaikkakin hitaasti menettävät suosiota, myönnetään tilien tarkastamisesta. Viime aikoina veloituskortti (tai tarkastuskortti) on siirtynyt ensisijaiseksi maksutavaksi tilien tarkastamisesta. Useimmat pankit tarjoavat nyt online-maksupalveluja tilien tarkistamisen avulla, mikä helpottaa maksujen järkeistämistä.

Hyvät: Jokainen, joka tarvitsee paikan tallettaa palkan tai rahaa ja pitää saldon alle 5 000 dollaria.

Haitat: Tilien tarkastaminen edellyttää monenlaisia ​​maksuja, jotka voivat tulla kalliiksi nopeasti. Monet sekkitilit veloittavat ylläpitomaksun tai edellyttävät vähimmäistasapainoa.

Valinnat vaihtelevat suuresti pankista toiseen.

Rahamarkkinat

Rahamarkkinatilillä on enemmän kiinnostusta kuin säästö- tai sekkitilit, mutta yhdistää molempien ominaisuuksia. Niille, jotka pyrkivät tekemään suurempia tilejä tilien tarkastamisessa, nämä voivat olla erinomainen vaihtoehto käteisen pysäköimiseksi. Korkeammat hinnat merkitsevät, että raha toimii sinulle ja ansaitsee korot.

Hyvät: Ihmiset, joilla on keskimäärin tiliä vähintään 5 000 dollaria ja haluavat ansaita korkeampia korkoja.

Haitat: Useimmilla rahamarkkinatileillä on merkittäviä vähimmäisvaatimuksia, jotka vaihtelevat $ 5 000: sta $ 10 000: een. Korot voivat olla alhaisia, ja maksuja voidaan vielä veloittaa rahamarkkinoilla. Poistot rajoittuvat usein tiettyyn numeroon kuukaudessa.

Talletustodistus (CD)

CD-tilin avulla voit yleensä ansaita enemmän kuin yllä mainituista tileistä.Mikä on juju? Sinun on sitouduttava pitämään rahansa CD: ssä tietyn ajan. Voit esimerkiksi käyttää 6 kuukauden CD-levyä tai 18 kuukauden CD-levyä, joten sinun on pidettävä varoja talletettuna 6 tai 18 kuukauden ajan. Lue lisää siitä, miten CD-levyt toimivat ja miten niitä käytetään.

Hyvä: Rahaa, jota sinun ei tarvitse käyttää milloin tahansa pian. Ansaitset enemmän lukitsemalla sen hetken.

Haitat: Jos haluat vetää varasi varhain, sinun on maksettava rangaistus. Tämä rangaistus saattaisi pyyhkiä kaikki ansaitut asiat ja jopa mennä ensimmäiseen talletusasi. Harvoissa tapauksissa pankit kieltäytyvät kunnioittamaan varhaista peruuttamispyyntöjä ja sinun on odotettava, kunnes määräaika päättyy.

Eläkevastit

Eläkelaitokset tarjoavat verotuksellisia etuja. Hyvin yleisin termein voit välttää maksamasta tuloverosta säästötililtä tai CD-levyltä saatavaa korkoa. Saatat joutua maksamaan korot myöhemmin, mutta pitämällä rahat verojen varalta voi auttaa sinua pitkällä aikavälillä. Useimmat pankit tarjoavat IRA: ita (sekä perinteiset IRA: t että Roth IRAs), ja ne voivat myös tarjota pienten yritysten eläkevakuutuksia.

Hyvä: Säästää tulevaisuutesi. Eläkevastuilla voi helpottaa (keventämällä verorasitustasi) säästää rahaa, ja ne voivat johtaa suurempaan tilitaseeseen pitkällä aikavälillä.

Haittapuolet: Saat kaikki verotulot, joihin liittyy liitettyjä merkkijonoja. Lue tilisi sopimus ja pyydä pankkiiriltä sääntöjä (mukaan lukien sääntöjen kelpoisuus). Saatat joutua odottamaan jonkin aikaa, ennen kuin voit käyttää rahaa. Jos peruutat aikaisin, saatat joutua maksamaan veroja ja jyrkkiä rangaistuksia.