Käytä ansiomahdollisuutta venyttää IRA-maksut

IRA on hyväksytty tili, jossa on vaaditut vähimmäisjakaumat

Monissa Amerikassa on IRA, jota voidaan kutsua myös päteviksi tiliksi. Valtion hyväksymä tilit ovat eläkkeelle siirtyviä ajoneuvoja ja sallivat sinun maksaa verojen maksamisen tilille jo 70 ½. Tuohon aikaan rakas hallitus napauttaa sinua olkapääsi muistuttaakseni, että nyt on aika aloittaa verojen maksaminen siitä, pidätkö siitä vai ei.

Tämä pakotettu IRA-jakelu on nimeltään vaadittu minimijakelu, ja sitä kutsutaan yleisesti RMD: ksi. On olemassa myös IRS: n hyväksymä strategia, jonka pitäisi olla tietoinen "IRA: n venyttämisestä" tai "Stretch IRA" -strategiasta.

Voit jatkaa RMD: ää edunsaajille

On monia ihmisiä, jotka ovat onnellisia vain joutuvat ottamaan RMD: t IRA: sta eläkkeelle tulona. Suunnitelman tarkoituksena on yleensä jättää perintö ja siirtää jäljellä olevat IRA-varat perillisille ja luetelluille edunsaajille. IRA: n venyttäminen yksinkertaisesti on, että edunsaajat jatkavat RMD: iäsi, kun olet kuollut. Se on erittäin tehokas ja laillinen tapa minimoida verot sekä jättää jälkeinen tulon perintö rakkaille. Sinun ei tarvitse omistaa elinkorkoa Stretch IRA -strategian toteuttamiseksi, mutta kiinteät eläkevastuut sopivat hyvin niiden tärkeimpien suojausten ja sopimusvelvoitteiden takia.

Katsotaanpa yleinen "Stretch IRA" -esimerkki

Tässä tapauksessa isällä on suuri dollarin määrä perinteisessä IRA: ssa, ja hänen vaimonsa on listattu ensisijaisena edunsaajana hänen IRA: nsa. Ehdollinen (toissijainen) edunsaaja on ainoa poikansa ja kolmannen edunsaajan uusi upouusi pojanpoika.

Tässä on kuinka "Stretch IRA" -strategia toimii:

• Isä kääntyy 70 ½ ja alkaa ottaa pakollisen pakollisen vähimmäisjakaumansa IRA: staan, ja vaaditut vuotuiset dollarierot perustuvat ensisijaisesti hänen elinajansa odotuksiin.
• Kun 10 vuotta RMD: n ottamisesta on kulunut, isä lähtee.
• Koska hänen vaimonsa on listattu ensisijaisena edunsaajana, hän alkaa saada RMD: t miehensä IRA: sta, mutta uuden RMD-arvon uudelleen laskeminen perustuu nyt hänen eliniänodoteeseensa.
• Vaimo ottaa nämä RMD: t kymmeneksi vuodeksi, ja sitten hän lähtee pois.
• Koska ainoa poikansa on mainittu epäsuorasta (toissijaisesta) edunsaajasta, hän alkaa ottaa RMD-arvoja isänsä IRA: sta, jonka vuotuinen dollarin määrä perustuu eliniänodoteeseen (ei hänen isänsä tai äitinsä).
• Poika ottaa eliniänsä perusteella RMD-arvot isänsä IRA: sta ja sitten poika kulkee 10 vuoden kuluttua
• Koska pojanpoika on kolmannen (kolmannen) edunsaajan luettelossa, hän aloittaa sitten RMD: n isoisänsä IRA: sta, ja vuotuinen vaatimus perustuu myös omaan eliniänodoteeseen.

Näin Stretch IRA työskentelee tuottamaan tuloja useille perheenjäsenille peräkkäisissä sukupolvissa.

Myös Super Stretch IRA -strategia

Jos isä teki pojanpoikansa ensisijaiseksi edunsaajaksi; tätä kutsutaan "Super Stretch" IRA: ksi johtuen ikäeroista isoisän ja pojanpoikanen välillä.

IRA: n venyttämiseen on useita tapoja, joten päätä, kuka mainitset IRA: n edunsaajina, ja valitsit, kenen ensisijaiset, ehdolliset tai kolmannen osapuolen vastaanottajat ovat hyvin harkitulla aikomuksella.

Jälleen muistan, että on tärkeää ymmärtää, että sinun ei tarvitse omistaa elinkoronastetta Stretch IRA -strategian toteuttamiseksi, mutta kiinteät elinkorot sopivat hyvin joustavaan IRA-strategiaan niiden tärkeimpien suojausten ja sopimusvelvoitteiden takia. RMD: t ovat kehittäneet myös muutamia muita eläkevakuutusstrategioita. Ainakin sinun tulisi olla tietoinen IRA Stretch -strategiasta. Jos työskentelet tällä hetkellä neuvonantajan kanssa, ja tämä on ensimmäinen kerta, kun olet kuullut strategiaa tai ymmärtänyt, miten se todella toimii, silloin voi olla aika löytää uusi neuvonantaja.