Takana eläkkeelle siirtymisen säästämisestä? Tässä on miten päästä ylös.

Kukaan ei halua herätä jonain päivänä ja tuntuu, että vuodet ovat ohittaneet heidät. Mutta tiedät mikä vielä pahempaa? Heräämme ja ymmärrämme, että olet jäänyt liian kauas eläkesuunnittelusta.

Valitettavasti tällainen asema on liian monta amerikkalaista. Keskimääräinen eläkkeelle jäänyt saldo on vain 12 000 dollaria lähellä eläkkeelle siirtyneille kotitalouksille, National Retirement Security -instituutin mukaan.

Ei ole ihme, että työntekijöiden edut tutkimuslaitokselta (EBRI) kertoo, että vain 22 prosenttia työntekijöistä on erittäin varma, että heillä on turvallinen eläkkeelle siirtyminen.

Jos löydät itsesi tässä asennossa, on aika lopettaa huolestuminen ja tehdä jotain.

John Sweeney, Fidelity Investmentsin eläke- ja investointistrategioiden varatoimitusjohtaja, vertaa sitä lääkärisi kanssa tapahtuvan vierailun aikataulun jälkeen liian pitkään tapaamisten välillä. "Tiedät, että he todennäköisesti kertovat teille, että muutat ruokavaliota ja käyttäisitte enemmän", hän sanoo. "Mutta syy, jonka lääkäri kertoo, johtuu siitä, että voi palaa tielle. ”

Harkitse näitä vinkkejä reseptiäsi taloudellisen tulevaisuuden hallintaan.

Hanki suunnitelma

Mikä on suurin ero niiden ihmisten välillä, jotka ovat luottavaisia ​​eläkkeelle siirtymisestä ja luottamusta heiltä? EBRI: n mukaan osallistuminen työpaikan eläkejärjestelyyn, kuten 401 (k).

Se on järkevää. Kun olet työpaikkasuunnitelmassa, tallennat automaattisesti, kun rahat tulevat jokaisesta palkkatarkasta. Jos sinulla on suunnitelma, joka on käytettävissäsi sinulle, etkä ole ilmoittautunut, soita etuusjohtajalle tänään.

Jos sinulla ei ole suunnitelmaa, voit tehdä sen itse IRA: n tai Roth IRA: n avulla ja asettaa sen niin, että rahat siirretään sähköisesti pois tililtäsi ja eläkkeelle säästöt kuukausittain.

Jos olet alle 50, kuukausittainen maksu on 458 dollaria. 33 antaa sinulle täyden 5500 dollarin IRA-panoksen vuoden loppuun mennessä; jos olet 50-plus, sinun numero on 551 dollaria. 66 (koska maksimesi on 6500 dollaria, mukaan lukien $ 1 000 catch-up-maksu).

Ja jos et ole varma, mihin sijoittaa rahat? Etsi kohde-päivämäärä eläkesäätiö, joka valitsee sopivan yhdistelmän investointeja iästäsi ja arvioitu eläkkeellepäivä.

Pidä kauemmin

Automaattisen tallennuksen lisäksi tehokkain asia, jonka voit tehdä tässä vaiheessa, on lisätä aikataulua, jonka aikana työskentelet.

Oletetaan, että olet 55-vuotias ja pyrkinyt eläkkeelle 62-vuotiaana. Jos aloita säästää nyt, voit kaksinkertaistaa panoksesi 20 prosenttiin tuloista seuraavien seitsemän vuoden aikana - mutta sitä ei vielä yhtä vaikuttavaa kuin työskentelee vielä kolme vuotta 65-vuotiaana, sanoo Sweeney, tai kahdeksan vuotta vuoteen 70-vuotiaana.Ei vain, että vielä kolme tai kahdeksan vuotta rahaa ansaitsemaan, jotta voit osallistua eläkesäätiöön, mutta on myös vähemmän eläkeikä, jolta tarvitset tuloja.

Toinen odotus, kunnes odotetaan 70 eläkkeelle? Sosiaaliturvasta tehtyjä isompia tarkastuksia. Joka vuosi annoit sosiaaliturvan alusta 62-70-vuotiaaksi, saat maksun kahdeksan prosenttia.

Siirtyminen aina 62: stä 70: een lisää kuukausittaisiin tarkistuksiin jopa 50 prosenttia.

Oikean kokoinen

Kun eläkkeesi jää, voit korvata suurimman osan kiinteistä kuluistanne ennustettavissa olevilla tuloilla. Nämä tulot ovat peräisin sosiaaliturvasta, mahdollisista eläkkeistä ja voi vetää noin neljä prosenttia eläkesäästämistasi vuosittain. (Jos pidät nostot noin neljä prosenttia, säästösi pitäisi kestää 30 vuotta, mikä on tarpeeksi kauan useimmille.) Mutta entä jos katsot numeroita ja olet vielä lyhyt? Sitten on aika säästää elämääsi.

Tämä voi tarkoittaa siirtymistä pienempään kotiin, mikä tarkoittaa säästämistä vuokrasi tai kiinnitysmaksuista. apuohjelmasi ja kunnossapito voivat laskea myös. Se voi tarkoittaa päästä eroon autosta ja käyttää julkisia liikennevälineitä.

Se voi tarkoittaa, että menemme kahdesta lomasta vuodessa yhteen.

Älä odota, kunnes poistut eläkkeestä, jotta nämä liikkuvat. Alasajo, kun työskentelet edelleen, antaa sinulle mahdollisuuden laittaa lisää rahaa eläkkeelle.

Saavutukset

50-vuotiailla on mahdollisuus tehdä vuosittain eläkkeelle suunnitelma "catch-up" -annoksiksi. Huomasimme, että ylimääräiset 1 000 dollaria voit osallistua IRA: han. Mutta voit myös osallistua ylimääräiseen 6 000 dollariin teidän 401 (k), ja jos olet 55-plus, ylimääräinen $ 1 000 Terveys Säästötili tai HSA.

Mutta löytääksesi ylimääräiset rahat, sinun on löydettävä tilaa budjetillasi. Ja kyllä, jos et asu talousarviossa, on aika aloittaa.

Valitettavasti 60 prosenttia ihmisistä ei koskaan käytä talousarviota, ja eniten en koskaan laske sitä, onko heillä riittävästi eläkkeelle elämää, kertoo Dallas Salisbury, työntekijäetuuksista vastaava tutkimusinstituutti.

Estä kalenterista aikaa, kaada itseäsi lasillisen viiniä ja syvään henkeä. Ota sitten kova katselu tuloista ja kuluista (ilmaiset apps, kuten Mint, voivat auttaa sinua jäljittämään jälkimmäistä.) Katso kultakin kulutusluokkaan ja kysy itseltäsi, missä voit leikata vapauttamaan enemmän rahaa ja laittaa pois huomiselle. Jokaisesta dollarista löydät aikataulun automaattisen siirron niin, että rahat siirretään menotililtäsi ja säästöihin. Näin luotat tietäen, että se todella tapahtuu.

Hayden Field