Vakuutusasiamiesten ja välittäjien velvollisuudet

Vakuutusasiamiehet ja välittäjät ovat laillisesti velvollisia toimimaan vakuutuksenottajien hyväksi. Niiden on täytettävä sääntelyvaatimukset, käyttäytyvät eettisesti ja annettava tietyt tiedot vakuutuksenottajille. Tässä artikkelissa selitetään, mitä voit kohtuudella odottaa, kun otat vakuutusedustajan palvelut.

Jollei valtion asetuksesta

Vakuutusyhtiöt, vakuutusasiamiehet ja välittäjät sääntelevät valtiot.

Heihin sovelletaan valtion lakia säätäviä lakeja, joita valtion vakuutusosastot panevat täytäntöön.

Vakuutusalan sääntelyviranomaiset viittaavat usein vakuutusasiamiin ja välittäjiin tuottajiksi. Nimi johtuu siitä, että asiamiehet ja välittäjät tuottavat (tuottavat) tuloja palkkioista, jotka he ansaitsevat politiikkojen myynnistä. Vakuutuslaitoksessa tai välitysyrityksessä sana tuottaja tarkoittaa usein henkilöä, joka suorittaa enimmäkseen myyntityötä eikä huolehtia asiakkaiden huollosta. Tässä artikkelissa tuottaja tarkoittaa yksinkertaisesti edustajaa tai välittäjää.

Tuottajan lisenssi

Kaikki valtiot vaativat vakuutusasiamiehiä ja välittäjiä hankkimaan lisenssin vakuutuksen myymiseksi. Valtio voi tarjota monenlaisia ​​lisenssejä. Esimerkkejä ovat kiinteistö- ja onnettomuuslisenssi sekä Life, Accident and Health -lisenssi. Tuotantotarpeen luonne riippuu siitä, millaisesta vakuutuksesta hän aikoo myydä. Henkivakuutusyritys haluaa myydä Life Only -luvan.

Jos tuottaja haluaa myydä sekä elinkaaren että onnettomuuden ja sairausvakuutuksen, hän todennäköisesti tarvitsee Life, Accident and Health -lisenssin. Tarjottujen lisenssien tyypit vaihtelevat valtiosta toiseen. Valtiot voivat käyttää samaa terminologiaa saman tyyppiseen lisenssiin.

Useimmat valtiot edellyttävät, että tuottajat suorittavat tietty määrä tunteja ennen koulutusta ennen lisenssien hankkimista.

Tyypillisesti tuottaja täyttää valtion hyväksytyn ennakkosuunnittelukurssin ja suorittaa sitten lisensointitestin. Jos hakija läpäisee kokeen, hänelle myönnetään lisenssi.

Jotkut tuottajat saavat useita lisenssejä. Tuottaja, joka haluaa myydä sekä elämää että omaisuuden / onnettomuuden vakuutusta, tarvitsee todennäköisesti henkivakuutuslisenssin ja omaisuuden / tapaturmavakuutuksen.

Vakuutuslisenssi on yleensä voimassa kaksi vuotta. Vakuutustodistus voidaan yleensä uudistaa vain, jos tuottaja täyttää valtion vakuutusosaston määrittelemät täydennyskoulutustarpeet. Asiasta voidaan vaatia suorittamaan 40 tunnin täydennyskoulutusta kahden vuoden aikana, jolloin lisenssi on voimassa. Tuottajalla voi olla useita vaihtoehtoja näiden vaatimusten täyttämiseksi. Hän voi esimerkiksi käydä luokkia, osallistua seminaareihin tai täydentää verkkokursseja.

Ennen kuin haet asiamiehen tai välittäjän palveluja, varmista, että hän on lisensoitu tuottaja. Voit tarkistaa tuottajan tilan ottamalla yhteyttä valtion vakuutusosastoon. Monet vakuutusosastot tarjoavat online-työkalun, jonka kuluttajat voivat käyttää varmistaakseen, että heidän tuottajan käyttöoikeus on aktiivinen.

Tehtävät ja velvollisuudet

Tuottajalla on ammatillinen velvollisuus auttaa sinua (asiakas) hankkimaan asianmukainen vakuutusturva.

Hänen tulee selittää, mitä peitteitä on saatavilla ja antaa suosituksia. Sinun on päätettävä, mitä peitot haluat ja ilmoittaa toiveistasi tuottajalle. Välittäjäsi tai välittäjäsi on velvollinen hankkimaan vakuutusturvaasi. Jos peitot, joita itse asiassa vastaanotatte, poikkeavat pyydyksistäsi, tuottajan on selitettävä eroja.

Valmistaja voi olla huolimaton, jos hän ei ilmoita sinulle, että vastaanottamasi kattavuus ei ole se, mitä olet pyytänyt. Esimerkiksi ostat kaupallisen kiinteistön politiikan vakuutusasiamies Jack Jonesin kautta. Kerro Jackille, että haluat sisällyttää sääntöjen kattavuuden rakentamisen. Korostat, että tämä kattavuus on kriittinen yrityksesi kannalta ja että se on sisällytettävä.

Kun Jack toimittaa käytäntösi, hän vakuuttaa, että se sisältää kaikki pyydetyt peitteet.

Kuusi kuukautta myöhemmin, oma oma rakennussi poltetaan tulessa. Teet omaisuusvaatimuksen vakuutuksenantajan kanssa. Valitettavasti saamasi korvausmäärä on huomattavasti pienempi kuin odotit. Tulet huomaamaan, että huolimatta Jackin lupauksesta, käytäntösi ei ole ei sisällytä toimituksen kattavuuden rakentamiseen. Jos haet Jackin laiminlyönnistä, hän voi olla vastuussa siitä summasta, jonka olisit kerännyt rakennustarpeiden kattamiseen, jos kattavuus oli mukana.

Tuottajasi ei ole pakko ennakoida kaikkia yritystäsi mahdollisesti aiheutuvia riskejä ja neuvoa sinua kattamaan ne. Useimmat agentit ja välittäjät eivät ole ammattimaisia ​​riskinhallintayrityksiä. He luottavat yrityksesi antamiin tietoihin tekemällä kattavuusohjeita.

Valmistaja on velvollinen käyttämään kohtuullista hoitoa vakuutuksensa sijoittamiseksi taloudellisesti vakaan vakuutuksenantajan kanssa. Joissakin valtioissa tuottajalla on velvollisuus varoittaa, jos hän oppii, että vakuutuksenantajasi on taloudellisesti heikentynyt. Samoin tuottajalla voi olla velvollisuus ilmoittaa sinulle, jos hän tulee tietoiseksi siitä, että politiikkasi on tarkoitus peruuttaa.

Broker ja Agent Fraud

Suurin osa vakuutusasiamiehistä ja välittäjistä ovat rehellisiä, ahkera ammattilaisia. Kuitenkin korruptoituneet aineet ovat olemassa. Jos luulet, että tuottaja toimii epärehellisesti, sinun tulee ilmoittaa hänet valtion vakuutusosastolle. Seuraavassa on joitain merkkejä siitä, että tuottaja on voinut tehdä vakuutuspetoksen:

• tuottaja on kerännyt palkkion, mutta mitään politiikkaa ei ole ilmestynyt. Tuottaja voi vaatia, että hän säilyttää politiikkasi "säilyttämistä" varten.
• Sinun käytäntösi on peruutettu puolivälissä, mutta et ole saanut palautusmaksua, vaikka vakuutuksenantaja vakuuttaa antaneensa tarkastuksen.
• Valmistaja kannustaa sinua toimittamaan väärennettyjä tai epätäsmällisiä tietoja vakuutussovelluksessa.
• tuottaja myy sinulle politiikan näennäisesti olemattomalta vakuutuksenantajalta. Internet-haku vakuutuksenantajasta ei anna mitään tietoa.
• Asiamies lisää kattavuuden käytäntisi, jota et ole pyytänyt eikä tarvinnut. Tämän toiminnan ainoa tarkoitus on kasvattaa palkkioasi ja saada lisää edustajan palkkioita.
• Tuottaja on vienyt sinut sijoittamaan rahaa "investointiin", jonka hän sanoo liian hyvältä luopua.