Mikä on velanhoidon ja sinun pitäisi tehdä se?

Yritysten omistajat saattavat joutua hankkimaan rahaa tavallisen liiketoiminnan tulonsa lisäksi. Itse asiassa useimmat menestyksekkäät yritykset ainakin jossain vaiheessa harkitsevat lainojen ottamista laajentamaan tai kasvattamaan liiketoimintaansa. Yritysten omistajat voivat hakea lainoja kaupallisilta luotonantajilta, ystäviltä tai perheeltä tai muulla tavoin takaisin lainaa varten.

Mutta mitä jos et voi maksaa takaisin?

Seuraavassa on muutamia perustietoja lainanottajasta yrityksellesi ja vinkkejä siitä, miten et pääse päähäsi päälle ja menettää velkaa.

Mikä on velkarahoitus?

Velan rahoittaminen tunnetaan myös luotonottajana. Velkarahoituksen yksinkertaisin tarkoitus on määritellä lainaamalla rahaa luottoon lupaamalla velan takaisinmaksun korotuksen lisäksi.

Velkajärjestelyistä voi tulla lainoja, lainoja tai seteleitä, lainoja, yksilöitä ja joskus sijoittajia.

Velkarahoituksen lähteet (luotonotto):

• Pankit, säästöt ja luotot
• Kaupalliset rahoitusyritykset
• Henkilökohtaiset lainat perheeltä, ystävältä tai muulta henkilöltä
• Mikroluot
• Valtio ja paikalliset resurssit pienyritysten velanhoidolle
• Valtioneuvoston lähteet

Koska pankit ja muut luotonantajat voivat epäröidä tarjota pitkäaikaisia ​​velkanehtoja pienyritysten omistajille, SBA tarjoaa taattuja lainaohjelmia.

Nämä ohjelmat vähentävät rahoittajien riskejä lainanantajille, jolloin pienyritysten on helpompi saada pitkäaikaista velkarahoitusta.

SBA: n ohjelmat saattavat auttaa sinua saamaan lainaa, mutta lainanantajat tarkastelevat edelleen omistajan osuutta (kuinka paljon olet jo panostanut yritykseesi) ja todennäköisesti edellyttävät henkilökohtaista takuuta takaisinmaksusta.

Pitäisikö velkaa rahoittaa yrityksesi?

Jos yrityksellesi on korkea velkaantumisaste (mikä tarkoittaa, että sinulla on paljon enemmän varoja kuin velkoja), Small Business Administration (SBA) suosittelee velkarahoitusta toimivaksi tavaksi rahoittaa uutta liiketoimintaa tai laajentaa olemassa oleva yritys. Jos sinulla on kuitenkin paljon velkaa, lisäys ei ehkä ole viisas valinta yrityksellesi.

Riippumatta siitä, pitäisikö sinun lainata yrityksesi rahaa, riippuu kahdesta tärkeimmästä näkökulmasta: lainan ehdot ja kykysi maksaa se takaisin.

Lainaehdot

Lainan ehtoihin sisältyy maksujen suorittaminen, kuinka paljon sinun on maksettava jokaisesta erästä, myöhästymismaksut ja kuinka paljon, mukaan lukien korot, sinun on maksettava koko laina takaisin. Tämä summa (takaisinmaksun suuret kokonaiskustannukset) on verrattava tarvittavan kassan kiireellisyyteen (tarkoitukseen) ja siitä, onko lainaamiesi summien tarkoitus tuottaa tarpeeksi tuloja taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi (mukaan lukien lainan takaisinmaksu .Joillakin lainoilla voi olla rangaistuksia etukäteen, joten huomioi myös ennakkomaksun kokonaiskustannukset.

Henkilökohtainen vastuu yrityslainoista

Toinen asia on se, mitä sinun on asetettava linjalle, jos et voi maksaa lainaa.

Jos otat henkilökohtaisen lainan ja yrityksesi ei pysty maksamaan takaisin, sinun täytyy ja jos et, velkojat voivat tulla henkilökohtaisen takaisinmaksun jälkeen.

Tämä pätee myös tiettyihin yritystoiminnan rakenteisiin, kuten yksityisiin elinkeinonharjoittajiin, joissa yksittäinen (yksityinen haltija) ja yritys (yksityinen elinkeinonharjoittaja) katsotaan yhdeksi. Toisin sanoen yksityinen haltija, oikeudellisiin tarkoituksiin, ottaa automaattisesti vastuun yrityksessä otetuista veloista.

Esimerkiksi kuvitellun yrityksen omistaja, Yolanda Benjamin, päätti, että velkarahoitus auttaisi hänen liiketoimintaansa kasvamaan. Yolanda pystyi lainata omaa luottoaan ja otti henkilökohtaisen lainan, joka kattaisi omista omistajuutensa kustannukset. Vaikka yritys joutuisi mukaan, hänen on vielä maksettava takaisin yrityksen laina henkilökohtaisista varoistaan ​​ja tuloistaan.

Bottom Line

Älä koskaan ota velkaa, jota et voi maksaa takaisin. Tämä voi kuulostaa no-brainer, mutta siellä on monia "laillisen lainan hain" tyyppisiä yrityksiä, jotka antavat sinulle rahaa, kun pankit eivät. Nämä lainanantajat (eli autovakuutuslainat ja palkkapäivälainat) joutuvat ihmisiin, jotka kärsivät lyhytaikaisesta finanssikriisistä.

Jos pankki kääntää sinut alas, ota yhteys toiseen pankkiin tai luottokorttiyhtiöön, mutta jos hyvämaineiset luotonantajat hylkäävät sen, se on todennäköisesti omalla hyödyksesi. Kestää kiusausta ottaa laina vastaan ​​omia omaisuuttasi (kuten nimellislaina), jossa takaisinmaksuehdot ovat erittäin epäoikeudenmukaisia ​​sinulle ja seuraukset haitaksi, jos et voi maksaa lainaa takaisin. Parempi pitääksesi laajennusta, pienentää hieman tai pyytää perheenjäseneltä tai ystäväsi auttamaan sinua ulos.

Muista vain, jos otat lainaa perheeltä tai ystäviltäsi hoitamaan sitä lainaksi ja asettamaan takaisinmaksuehdot kirjallisesti ja pysymään niihin. Ei ole koskaan syytä pilaa liiketoimia tai henkilökohtaisia ​​suhteita rahaa koskevissa asioissa.