Opit Sijoittaminen joukkovelkakirjalainaan

Joukkovelkakirjalainat ovat turvallisimpia sijoituksia, ja obligaatiorahastot ovat yleensä turvallisin tapa sijoittaa joukkovelkakirjoihin. Mutta se ei tarkoita sitä, että sinun pitäisi hypätä molemmilla jaloilla. Tässä on muutamia asioita, jotka kannattaa harkita ennen kuin ostat.

Tunnista tavoitteesi ja tiedä rahaston tavoite

Kysy itseltäsi ensin, mitä haluat joukkovelkakirjalainarahastosi saavuttamaan. Kaikki varat eivät ole samat. Haluatko tuottaa tuloja tai yrittää vähentää verolaskutasi?

Ehkä tallennat lapsesi korkeakoulutusta. Kun olet määrittänyt tavoitteet, voit etsiä rahastoa, jolla on samanlainen tavoite, riippumatta siitä, onko se maksimoinut tuoton, suojelee päämiehen tai jotain keskenään.

Harkitse verotustasi

Verovapaat muni-korkorahastot eivät ole järkeviä kaikille. Toki, se kuulostaa hienolta idealta - rahasto, jossa et maksa veroja siitä, mitä ansaitset. Mutta ellei ole oikeassa verokohteessa, kuntien obligaatioiden tai kuntien korkorahastojen omistaminen voi olla erittäin huono liike. Ja vaikka sinulla olisi riittävän suuri verokanta, joka oikeuttaa muni-joukkovelkakirjalainan, oikean valinnan riippuu asuinvaltiosta.

Kuinka likainen rahastosi on?

Milloin tarvitset pääsi takaisin? Voit myydä joukkovelkakirjalainan osuuksia milloin tahansa, toisin kuin yksittäisten joukkovelkakirjalainojen, vaikka ei ole mitään takeita siitä, että ansaitset rahaa kauppaan. Mutta nestemäisenä kuin joukkovelkakirjamarkkinoilla, ole varovainen siitä, että lukitset itsesi kauemmin kuin on tarpeen.

Jos työskentelet lyhyen aikataulun kanssa - ehkä etsit parhaillaan rahaa muutaman viikon tai kuukausien ajan, ennen kuin käytät sitä suuria kustannuksia vastaan, kuten kodin oston, näkemättä rahamarkkinarahastoa. Mutta jos sinulla on enemmän aikaa pelata, voit valita laajemman valikoiman rahastoja, joilla on paljon pitempi sijoitushorisontti.

Ajattele palkkioita

Mikään ei syödä pois joukkovelkakirjalainan voitosta, aivan kuten maksuista. Älä koskaan investoi rahastoon, ennen kuin ymmärrät sen palkkiot ja miten ne verrataan teollisuuden keskiarvoihin.

On syytä muistaa, että käytettävissä on tuhansia ei-kuormitusrahastoja. Myös, kuten olette odottaa, hallinnoitavat varat - jos joku todella tekee päätöksiä sinulle siitä, mitä velkakirjoja ostaa ja myy - veloittaa korkeampia maksuja kuin indeksirahastoista, jotka yksinkertaisesti kopioivat sijoitukset indeksiin.

Päätä, jos olet kiinnostunut ETF: istä ja UIT: stä

Haluat ehkä tarkastella kahta uudempaa korkosijoitustapaa, kun harkitset joukkovelkakirjalainaa. Vaihto-kaupoissa olevia rahastoja ostetaan ja myydään pörssissä. ETF: n hallinnointipalkkiot ovat vähäisiä, vaikka maksat välityspalkkion, kun ostat tai myyvät.

Sijoitusrahastoja on myös syytä tarkastella.UIT muodostuu joukosta joukkovelkakirjalainoja, aivan kuten joukkovelkakirjalaina. Mutta UIT pitää investointeja luottamukseen vasta maturiteettiin saakka. Maksut ovat alhaiset verrattuna sijoitusrahastoihin, mutta todennäköisesti maksat välityspalkkion jopa 3 prosenttia.