Mitä taloudellinen neuvonantaja ei kerro sinulle eläkkeelle siirtymisestä

Onko taloudellinen neuvonantaja kertoo sinulle kaiken, mitä sinun tarvitsee tietää auttaakseen taloudellisesta riippumattomuudesta? Tiedätkö jopa, mistä käännytään luotettaviin ohjauksiin ja neuvoja tärkeisiin raha-asioihin?

Jokaisella meistä on avaimet oman taloudellisen menestyksen kannalta. Onko sinulla varaa jättää tietoturva kokonaan jonkun toisen käsiin?

Liz Davidsonin, Financial Finesse -yhtiön pääjohtajan ja johtajan, joka on johtava puolueettomien työpaikka-alan hyvinvointiohjelmien perustaja, on olemassa olennaisia ​​totuuksia, joiden kaikkien on ymmärrettävä, jotta he voivat tehdä tietoon perustuvia päätöksiä rahoista.

Monet asiantuntijat, jotka toimivat todellisina taloussuunnittelijoina eikä myyjiin, ovat suuria toimimaan asiakkaidensa parhaiden etujen mukaisesti helpottamaan älykästä taloudellista päätöksentekoa. Valitettavasti monet rahoitusneuvojat toimivat jonkin verran hajanaan ja yhä useammat rahoitusneuvojat ovat ilmaisseet avoimesti näkemyksensä asioista, joita he halusivat kertoa asiakkailleen aiemmin uransa aikana. Tosiasia on, että useimmat rahoituksen neuvonantajat eivät ole koulutettuja kattaviksi eikä niitä makseta kokonaisvaltaisesti arvioidakseen kaikkia mahdollisia ratkaisuja, erityisesti ne, joita he eivät voi saada korvausta toimittamisesta.

Tämän usein hämmentävän rahoituspalvelualan seurauksena monet eivät ole varma, pitävätkö heidän neuvonantajansa parhaalla mahdollisella tavalla. Liz Davidson on edelläkävijän taloudellisen hyvinvointiliikkeen edelläkävijä. Hänen kirjansa Mitä taloudellinen neuvonantaja ei kerro sinulle: 10 olennaista totuutta, jotka sinun täytyy tietää rahoistasi , julkaistaan ​​5. tammikuuta 2016, rikkoo talousjulkaisu helposti saatavilla taloudellinen koulutus, joka mahdollistaa muutoksen sen sijaan, että se antaisi ihmisille mahdollisuuden omaksua joku muu, on avain oman taloudellisen menestyksensä kannalta.

Henkilökohtaisista kokemuksistani rahoitussuunnittelijaksi ja opettajaksi tässä on eräitä eläkesuunnitteluprosessin osa-alueita, joita talouden neuvonantajat eivät aina ole parhaiten jakaa asiakkailleen:

Kaikki tarvitsevat henkilökohtainen menosuunnitelma ja suunnitelma velan vähentämiseksi tai poistamiseksi.

Suuri osa sijoittajista, jotka työskentelevät korkean nettovarallisuuden sijoittajien kanssa, harvoin keskustelevat budjetoinnista ja velasta.

Nämä kaksi aihepiiriä ovat kuitenkin eläkkeelle siirtymisen suunnitteluprosessin kriittiset elementit riippumatta nettovarallisuustilanteesta.

Hanki ohjeita luottamusmieheltä tai puolueettomalta taloudenopettajalta aina, kun harkitaan 401k: n uudistamista, eläkepäätöstä tai vakuutustuotteen ostamista.

Monet rahoituksen neuvonantajat maksavat vain tiettyjen tuotteiden myydä; tämä tosiasia yksin luo mahdollisia sokeita pisteitä.Eläkeläiset joutuvat kohtaamaan erityisen vaikeita päätöksiä.

Esimerkiksi, harkitse näitä kysymyksiä. "Milloin minun pitäisi aloittaa sosiaaliturva? Voinko valita kuukausittaisen eläkkeen tai ottaa kertakorvauksen IRA: lle?" "Luottamusmies" on aina toimittava parhaalla mahdollisella tavalla, eikä yksinkertaisesti täytä paljon vähemmän jäykkiä "sopivuus" -standardeja. Päätöksiä, kuten edellä mainittujen, olisi ohjattava ammatillinen puolueeton näkökulmasta.

Kustannuksissa todella on paljon.

Säästäminen eläkkeelle siirtymiselle on haaste, kun keskitytään kaikkiin tuntemattomiin tekijöihin, kuten eliniänodote, tulevat terveydenhuollon kustannukset ja markkinoiden tehokkuus. Monet näistä mahdollisista esteistä ovat meidän hallinnassamme. Siksi sinun pitäisi keskittyä asioihin, joita voit hallita monipuolisen sijoitussalkun luomiseen. Sijoitusten hallinnointipalkkioiden pitäminen mahdollisimman alhaisena on jotain muuta, jota voit hallita.

Keskimäärin edulliset passiiviset sijoitusstrategiat ovat yleensä parempia kuin aktiivisesti hoidetut salkut, joilla on korkeampia maksuja ja kuluja.

Ilmainen taloussuunnittelu ei ole aina ilmainen.

On mahdotonta myydä jotain eikä olla puolueellinen siihen. Monet talouden neuvonantajat tarjoavat taloudellisia suunnittelupalveluja edullisesti sijoitus- tai vakuutustuotteiden myynneille suunnitelluista suosituksista johtuen. Ole varovainen, jos taloudellinen neuvonantaja tarjoaa maksuttoman rahoitussuunnitelman ja seuraa rahan reittiä varmistaaksesi, että saat kattavan ja puolueettoman näkökulman. Ammattilaisille on hyvä korvata heidän työnsä niin kauan kuin korvauksen muoto on avoin ja asiakkaan täysin ymmärretty.

Sijoitustuotot ylittyvät.

Valtaosa rahoituksen neuvonantajista makse- taan myyntipalkkioihin perustuvien investointituotteiden myynnin tai prosenttiosuutena hallinnoitavista varoista (AUM).

Tämän seurauksena sijoittamisen aiheeksi tulee usein asiakas-neuvonantajan keskinäinen painopiste. Sijoittaminen on kuitenkin vain yksi osa kattavaa rahoitussuunnitelmaa. Siksi sinun pitäisi keskittyä arvioimaan yleistä taloudellista hyvinvointia sen sijaan, että käytät sijoitustoimintaa ainoana vertailukohtana siitä, miten olet todella tekemässä taloudellisesta näkökulmasta.

Useimmat ammatilliset neuvonantajat alittavat markkinoiden keskiarvot pitkän matkan aikana.

Hyvät talousneuvojat todella auttavat suojaamaan asiakkaita "käyttäytymiskuilusta" tai säästävät asiakkaita tekemästä emotionaalisia päätöksiä. Tästä huolimatta palkkioiden ja palkkioiden seurauksena useimmat ammattimaiset neuvonantajat alentavat markkinoita näiden maksujen ja kaupankäyntikustannusten vuoksi.

Työnantajat eivät ole liian huonoja tarjoamalla edullisia investointeja ja vakuutuksia.

Jos verrataan eri eläketurva-autoja tai vakuutusvaihtoehtoja, älä unohda sisällyttää työsuhde-etuja analyysiisi. Monet taloudelliset neuvonantajat laiminlyövät tarkastelemaan näitä vaihtoehtoja, koska he eivät voi saada näitä suosituksia. Vaikka sinulla on monia perusteltuja syitä mennä ulkopuolelle työnantajan edut tarjoavat, varmista, että olet tarkastelemassa kaikkia mahdollisia vaihtoehtoja toteutettaessa taloudellinen suunnitelma.

Rahoitussuunnittelijat ja työnantajat tarjoavat puolueetonta ohjausta.

Konfliktittoman taloudellisen ohjauksen paras lähde on luottamushenkilö, joka toimii luottamushenkilöinä. Kasvava määrä taloudellisia neuvonantajia on turhautunut rikkoutuneeseen järjestelmään, jonka heidän on toimittava ja pyrittävä auttamaan toisiaan. Monet maksulliset rahoitussuunnittelijat tarjoavat suunnittelutyötä tunneittain, kun taas toiset tarjoavat jatkuvia palveluita kuukausittaisen tilausmallin tai vuosittaisen pidätyksen avulla. Pääsy Certified Financial Planner ™ -käyttäjiin kasvaa myös työnantajien kautta, jotka tarjoavat työntekijöille maksutonta tai alennettua rahoitussuunnittelua ja koulutusta osana työntekijöiden etuuspakettia.

Älä pelkää kysyä kovista kysymyksistä riippumatta siitä, kuinka korkea tai pieni luottamustaso tehdä taloudellisia päätöksiä todella voi olla tuolloin.

10 Kysymystä rahoitusneuvojalle

Mitä tärkeitä tietoja puuttuu eläkesuunnitelmassasi? Olitpa sitten päättänyt työskennellä taloudellisen neuvonantajan kanssa tai käydä DIY-reitillä, vie aikaa kasvattaa itsesi ja kasvattaa omaa taloudelliseen hyvinvointiasi, kun teet nämä tärkeät taloudelliset tavoitteet todelliseksi.