Kun verovähennysvahingot voivat vahingoittaa sinua

Kaikkien rahojesi soittaminen verotuksellisiin suunnitelmiin, kuten 401 (k) s, 403 (b) s, 457 suunnitelmat ja vähennyskelpoiset IRA: t voivat olla hyviä - pisteeseen. Tämä kohta päättyy, kun luodaan tilanne, jossa kaikki rahoitusvarallasi on verovelvollisia tilejä. Tämä saattaa aiheuttaa ongelmia eläkkeelle jäämisen takia, koska eläketulon verotus on tapana.

Vetäytymisverot

Kun nostat rahaa verovelvollisista tileistä, kaikki verotetaan tavallisiksi tuloiksi sen kalenterivuoden aikana, jonka aikana nostat.

Jos tarvitset ylimääräisiä varoja lomaan, uusiin autonostoksiin tai perheenjäsenten avustamiseen, ylimääräiset varat voivat viedä sinut korkeammalle veroluokalle. Saatat huomata, että maksat 25 senttiä veroista, 33 sentistä veroista tai jopa enemmän jokaisesta dollarista, jota nostat.

Peruutukset vaikuttavat sosiaaliturvaverotukseen

Sen lisäksi, että veroista siirretyt tilinpäätökset verotetaan tavallisina tuloina, ne voivat myös vaikuttaa siihen, kuinka suuri osa sosiaaliturvamaksuista verotetaan. Jokainen irtisanominen voi tehdä enemmän sosiaaliturvamaksuista veroa.

Se toimii tällä tavoin, koska on olemassa kaava, joka määrittää, kuinka paljon sosiaaliturvatasi verotetaan, ja yksi tämän kaavan osista on "muiden tulojen" määrä. Muut IRA: n nostot lisäävät muiden tulojen määrää ja saattavat näin ollen aiheuttaa enemmän sosiaaliturvamaksujen verotusta.

Muutama eläkkeellä kertoo, että he maksavat yli 40 senttiä veroista IRA: n noston dollareina, koska heidän IRA: n nostonsa aiheuttavat enemmän sosiaaliturvaansa verotettavaksi.

Tätä tilannetta ei aina voida välttää, mutta jos aiot suunnitella etukäteen, voit vähentää verovaikutusta säästämällä vero-älykkäästi.

Erilaisten verokaulusäiliöiden rakentaminen voi alentaa elinikäisen verolaskun

Sen sijaan, että karsisitte kaikki rahat verovelvollisiin tileihin, luota sekä verojen jälkeiset tilit että veroedustetut tilit.

Työskentele CPA: n tai eläkkeellesiirtymän tulosuunnittelijan kanssa, jotta voit arvioida veroluettelon eläkkeelle siirtymisen. Jos se on suunnilleen sama tai jopa korkeampi kuin nykyinen, harkitse Roth-tilien rahoittamista verovähennyskelpoisten IRA-tietojen sijaan ja tehdä Rothin maksuosuuksista 401 (k) tai 403 (b) suunnitelmaan (jos suunnitelma sallii tämän).

Kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä, on tärkeää, että verojen jälkeiset verot ja rahat ennen veroja ovat tasapainossa. Vaikka oletkin laskenut joitain vähennyksiä nyt, suunnittelemalla eteenpäin luodessasi taloudellista joustavuutta, joka voi olla hyödyllistä, kun olet eläkkeelläsi.

Käytä varallisuuspaikkastrategioita säästääksesi entistä enemmän

Kun muodostat sekä veroveloja että verotuksen jälkeisiä tilejä (mitä tarkoitan "ei-eläkkeelle siirtymistiliksi", joka voi olla välitys- tai rahasto-tili, joka on jota ei ole nimetty IRA: ksi), voit käyttää varallisuuspaikkastrategioita suunnitelman tekemiseksi entistä verohyödyisemmäksi!

Omaisuuspaikka on prosessi, jossa strategisesti valitaan "sijoittaa" suuri liikevaihto, korkean tulotason omaava omaisuus verovelvollisissa tileissä ja sijoittaa alhaiset liikevaihtoinvestoinnit, jotka tuottavat päteviä osinkoja ja pitkäaikaisia ​​myyntivoittoja eläkkeelle jääneissä tileissäsi, saat 1099 vuosittain.

sijoittamalla varoja harkiten, sijoitukset, kuten verotettavat joukkovelkakirjalainat (jotka tuottavat korkotuloja) ja pienten korkojen vararahastot (joilla on tyypillisesti suuri liikevaihto ja tuottavat enemmän lyhytaikaisia ​​voittoja), voivat aloittaa tämäntyyppiset sijoitustulot veroveloilla olevien tilien sisällä jossa et maksa veroa, ennen kuin nostat varoja - riippumatta sijoitetun pääoman tuotosta.

Verotuksellisia tiloja, kuten veropohjaisia ​​rahastoja, suurten korkorahastojen rahastoja ja osinkotulorahastoja, voidaan sijoittaa eläkkeelle jääneisiin tileihin, joissa voit hyödyntää alhaisempaa verokantaa, joka koskee päteviä osinkoja ja pitkäaikaisia ​​myyntivoittoja . Jos nämä samat omistukset ovat omistettuja eläkevakuutuksensa sisällä, pätevät osingot ja pitkäaikaiset voitot päätyvät verotettavaksi korkeampaan tavanomaiseen tuloverokantaan - koska kaikki verotuksessa siirretyt eläkevakuutusmaksut poistetaan tavallisiksi verotettaviksi tuloiksi ja peruuttaminen ei säilyttää tulon taustalla olevan luonteen, kuten osingon tai myyntivoiton.

Bottom line: verot ovat tärkeitä. Vahvistamalla verotuksellisia ja verotuksen jälkeisiä sijoitustilejä ja sijoittamalla sijoitukset näihin tileihin verotuksellisesti, voit säästää useita tuhansia veroja investointisi aikana.