IRA: n rahoitusosuudet - 2009

Yksilöllinen eläkevakuutus tai IRA voi olla merkittävä rooli eläkesuunnittelussa. IRA: t tarjoavat monia hyödyllisiä verotuksellisia etuja sijoittajille, joilla on ensisijaisesti hyötyä veroveloista tehdyistä investoinneista ja mahdollisuuksista maksaa verovähennyksiä. Roth IRA: t tarjoavat verotonta tulojen kasvupotentiaalia.

IRA: n rahoitusosuudet ovat muuttuneet vuosien varrella vuodesta 1974 lähtien (Roth IRA: t otettiin käyttöön ensimmäisen kerran vuonna 1997).

Vuoden 2009 eläkejärjestelyn maksurajoitukset saivat muutamaa muutosta verovuodelta 2008. Tässä ovat säännölliset ja Roth IRA 2009: n maksuosuudet sekä päivitetyt tulorajoitukset Roth IRA: n maksuosuuksille.

[Voit tarkastella 2016 IRA-maksuosuuksia täällä.]

2009 IRA: n maksuosuudet

Vuoden 2009 IRA-maksuosuudet pysyivät ennallaan edellisvuodesta. Vuosina 2008 ja 2009 raja, jonka voit osallistua, oli 5 000 dollaria. Jos kuitenkin olisit 50 vuotta tai vanhempi vuoden loppuun mennessä, voit osallistua ylimääräisiksi 1 000 dollareiksi 6 000 euron kokonaissumman rajoissa. Nämä raja-arvot koskevat sekä säännöllisiä että Rothin IRA-standardeja. Vaikka saatat olla oikeutettu osallistumaan molempiin suunnitelmiin, yhdistetty osuus molemmista tileistä ei voi ylittää edellä mainittua rajaa (5 000 tai 6 000 dollaria).

Vuodesta 2009 lähtien on tapahtunut hyvin vähän muutoksia, jotka koskevat yksilöllisen eläkevastuun (IRA) maksuosuuksia. Vuonna 2013 suurin IRA-maksuosuuden korotus nostettiin 5 500 dollariin.

Se on edelleen 5 500 dollaria vuonna 2016. Yksi asia, joka on muuttunut vuodesta 2009, on tulorajoja, jotka vaikuttavat perinteisten IRA: iden verovähennykseen tai kykyyn vaikuttaa Roth IRA: lle.

2009 Roth IRA-tulonrajoitukset

Vaikka saat rajoittamatonta tuloa ja silti voi osallistua säännölliseen IRA: han, sama ei ole totta Roth IRA: ssa.

Vuodeksi 2009 aviopuolisot, jotka ovat jättäneet yhdessä, voivat osallistua Roth IRA: lle 5 000 dollaria (6 000 dollaria, jos 50 tai vanhemmat), jos niiden yhdistetty muutettu bruttotulot (MAGI) olivat alle 166 000 dollaria. Jos heidän MAGI oli välillä 166 000 dollaria ja 176 000 dollaria, minkä jälkeen ne voisivat myydä jonkin verran pienempää summaa. Jos heidän tulonsa ylittivät 176 000 dollaria, he eivät olleet oikeutettuja osallistumaan Roth IRA: han vuonna 2009. Vuonna 2008 tämä asteittainen vaihteluväli oli 159 000 - 169 000 dollaria.

Yksittäisille yksilöille Roth IRA -vaihe Lähtöraja oli pienempi määrä: 105 000 dollaria 120 000 dollariin vuonna 2009. Vuonna 2008 yksittäisen henkilön tulorajoitus oli 101 000 dollaria ja 116 000 dollaria.

Vuoteen 2016 mennessä nämä rajat oli sopeutettu inflaatioon. Yksittäisen henkilön tai yhden kotitalouksien veroilmoituksen aseman vuoksi tuloerot vaihtelevat vuodesta 2016 välisenä aikana 117 000 dollaria 132 000 dollariin. AGI: n asteittainen raja-alue verovelvollisille, jotka osallistuvat Roth IRA: han, on 184 000 dollaria 194 000 dollaria avioparien yhteishakuun.

2009 Roth-tulonrajoitukset

IRA-muuntamisen avulla sijoittajat voivat siirtää rahaa perinteisestä IRA: sta, maksaa veroja rahastoista tavallisten liittovaltion ja valtion kurssien mukaan ja siirtää sen sitten Rothiin, missä se kasvaa verovapaana.

Vuoden 2008 ja 2009 aikana mahdollisuus vaihtaa säännöllinen IRA Roth IRA: lle oli käytettävissä vain niille, joilla oli muutettu mukautettu bruttotulo 100 000 dollaria tai vähemmän. Kuitenkin tämä tulorajoitus poistettiin kokonaan vuonna 2010.

Lisätietoja Rothin IRA-muunnoksista saat näiltä kysymyksiltä kysyäksesi ennen Roth IRA -konversion suorittamista.

Osuuden raja-arvot ovat muuttuneet vuodesta 2009

Vuotuinen vuotuinen maksuosuus on vuoteen 2016 mennessä pienempi kuin 5, 500 tai 100% ansiotuloista. Verovelvolliset, jotka ovat iältään yli 50-vuotiaita, voivat osallistua vielä 1 000 dollariin, joiden kokonaisosuus on 6 500 dollaria. Voit tehdä 2016 IRA-rahoitusosuuden 15.4.2017 saakka.

Lisätietoja IRA: n maksuosuuksista muista verovuosista, tarkista seuraavat linkit:

2016 IRA: n osallistumisrajat

2015 IRA: n osallistumisrajat

2014 IRA: n osallistumisrajat

2013 IRA: n osallistumisrajat

2012 IRA: n osallistumisrajat

2011 IRA: > 2010 IRA: n raja-arvot

Päivitetty Scott Spann