3 Tapaa säästää eläkkeelle ilman 401k

Vuodesta 1978 lähtien 401 k: n suunnitelmista on tullut suosituin Työnantajan sponsoroima eläkejärjestelmä U: ssa. Miljoonilla amerikkalaisilla työntekijöillä ei kuitenkaan ole pääsyä näihin suunnitelmiin. Itse asiassa U.S. Bureau of Labor Statisticsin (BLS) tutkimuksen mukaan 67 prosenttia kokoaikaisista amerikkalaisista työntekijöistä saa työnantajan sponsoroiduista maksupohjaisista järjestelyistä ja vain 48 prosenttia osallistuu aktiivisesti näihin suunnitelmiin.

Tämä jättää kuitenkin huomattavan osan amerikkalaisista ilman pääsyä 401k-suunnitelmaan, joka tarvitsee vaihtoehtoisia tapoja säästää eläkkeelle siirtymistä varten.

Joten mikä tekee 401k suunnitelman sen arvoiseksi? Tämä säästökanava on verotettu ja helppokäyttöinen tapa työntekijöille kertyä varallisuutta eläkkeelle siirtymisen ajan. Jos et olleet jo tietoisia, osallistuminen 401k-suunnitelmaan mahdollistaa useita etuja.

• 401k: n maksuosuudet tehdään "ennen veroja", joten ne vähennetään kyseisen vuoden verotettavasta tulosta.
• Nämä säästöt kasvavat verottamatta, kunnes nostat ne joskus 59 vuotta sitten. 5 vuotta vanha.
• Se on "pakotettua" säästöä, joten maksuja vähennetään automaattisesti palkkatunnuksestasi.
• Jotkut työnantajat sopivat jopa osuutesi mukaan. (Pohjimmiltaan ilmainen raha.)

Jos työnantaja ei tarjoa 401k: ta tai olet itsenäinen urakoitsija, jolla ei ole lupaa osallistua, se voi kestää enemmän kurinalaisuutta ja itsesäätymistä, mutta on mahdollista luoda uudelleen joitain 401k magic ja se on hyvä idea tehdä niin.

Mutta hyvä uutinen on, että olet jo askel eteenpäin, koska luet tätä artikkelia.

Näin voit tehdä:

Avaa IRA . IRA: n avulla voit säästää jopa 5 500 dollaria vuodessa veroa lykäten. Kuten 401k, osuustasi laskee verotettavaa tuloa ja kasvaa verotuksellasi, kunnes aloitat rahojen vetämisen. Korvausraja nousee 6 500 dollariin vuodessa, jos olet yli 50-vuotias ja aviopari voi kaksinkertaistaa sallitun enimmäismäärän, vaikka yksi puoliso olisi työttömänä.

Roth IRA: ita verotetaan eri tavalla, mutta ne voivat olla hyvä vaihtoehto harkita tilanteen mukaan. Rothin kanssa luoput ennakonpidätyksestä, mutta nostot ovat verovapaita. Rahoitusrajoitukset ovat samat kuin perinteisellä IRA: lla.

Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, harkitse SEP IRA: n perustamista. Vapaaehtoinen tai sopimussuhteinen työntekijä, joka maksaa 1099: lle, voi osallistua jopa 20 prosenttiin vuotuisesta korvauksestaan ​​SEP: ään, johon sovelletaan erilaisia ​​sääntöjä ja ohjeita.

Sinun on avattava veroveloa koskeva tili välittäjäyrityksen kanssa. Maksut ja investointivaihtoehdot vaihtelevat suuresti, joten muista tehdä tutkimustasi ja tietää, mitä maksut maksavat.

Jos otat IRA-reitin, harkitse tämän tilin täydentämistä muiden eläkesäästrategioiden kanssa. Esimerkiksi monet työnantajat tarjoavat vastaavia maksuja 401 (k) -suunnitelmilleen, mikä on olennaisesti vapaa eläkkeelle rahaa työntekijälle. IRA: t eivät voi sisällyttää tätä vastaavaa maksua, koska se on henkilökohtainen tili, joka ei ole sidoksissa mihinkään työnantajaan. Et voi koskaan olla varma siitä, mitä tulevaisuus pitää, joten on aina hyvä säästää uusi reitti.

Suorat talletukset . Tämä vaihe varmistaa, että "maksat ensin", kun kirjoitat 401k: aan.

Katso, voitteko työnantajasi ohjata osan palkkasummastasi IRA: lle tai muulle sijoitustilille. Jos ei, aseta automaattinen vähennys maksutililtäsi, joten maksu laskeutuu suoraan eläkesäätiöön palkkapäivällä.

Avaa verollisen välitystilin . Kun olet saavuttanut IRA: n vuotuisen enimmäismaksun, laita rahat säännölliseen sijoitustilille, jossa kerätään varoja, sijoitusrahastoja, joukkovelkakirjoja ja niin edelleen. Vaikka näitä tilejä ei ole verotettu, on olemassa tapoja näiden verojen minimoimiseksi.

Ja lopuksi:

Vakuutan työnantajallesi määrittämään 401k-suunnitelma . 401k: n tarjoaminen on todistettu tapa vähentää liikevaihtoa, auttaa rekrytointia ja motivoi työntekijöiden moraalia. Se ei myöskään ole kallista eikä liian vaikeaa hallita. Jos työnantajasi kiinnostaa kiinnostusta 401k: n perustamiseen, ota vapaaehtoinen valmisteluun ja esitä hänet erilaisilla vaihtoehdoilla.

Se maksetaan pitkällä aikavälillä. Kun 401k-idean hahmottaminen vie työtoverisi alukselle ja aloittaa henkilön, joka käsittelee näitä etuja, kuten etuja järjestelmänvalvojana inhimillisissä voimavaroissa. 401k: n myyminen on kuin minkä tahansa tuotteen myynti, joten varmista, että tunnet edut ja miten se parantaa elämää yritykselle ja sen työntekijöille.

Matt Reiner on Welan, digitaalisen taloudellisen neuvonantajapalvelun toimitusjohtaja.