Miten säästää eläkkeelle MyRA: lla

Oma minun RA tai "eläkkeellemme" on suhteellisen uusi lisäys eläkkeelle jäävien mahdollisten säästö- ja investointivaihtoehtojen kasvavaan luetteloon. Ensimmäinen presidentti Barack Obama esitteli ja asetettiin käyttöön vuonna 2015 Yhdysvaltain valtiovarainministeriön kautta, minun RA: n tarkoituksena oli kannustaa useampia amerikkalaisia ​​aloittamaan säästämisen eläkkeelle.

Oma RA tarjoaa toisen vaihtoehdon työntekijöille, joilla ei ole pääsyä työeläkkeelle.

Arviolta yli puolet kaikista työntekijöistä työskentelee yrityksessä, joka tarjoaa työnantajan sponsoroimaa eläkejärjestelmää. Työntekijöiden etuuden tutkimuslaitoksen vuoden 2015 eläketurvakysely (RCS) totesi, että vain 67 prosenttia työntekijöistä ilmoittaa, että he tai hänen puolisonsa ovat säästäneet rahat eläkkeelle.

minun RA RA: n tarkoituksena oli tarjota yksinkertainen ja turvallinen vaihtoehto auttaa ihmisiä aloittamaan tallentaminen, jotta he voivat silittää eläkkeelle siirtymisen varalta. Osuudet tehdään verojen jälkeen ja niitä ei veroteta, kun taas tuloilla on mahdollisuus kasvattaa veroa. Mitään vähimmäismäärää ei ole ja voit osallistua minkä tahansa valinnan mukaan.

Tilin omistajat ylläpitävät jatkuvasti rahastojensa hallintaa ja pystyvät määrittämään automaattiset maksuosuudet tai käyttämään liittovaltion veronpalautusta, kun hän tekee veroilmoituksen tilin rahoittamiseen. Jos vaihdat työt, tili pysyy kanssasi.

Toinen valvonnan osatekijä on se, että tilinhaltijat voivat peruuttaa alkuperäiset maksut tililtäan milloin tahansa ilman veroja ja rangaistuksia.

Miten minun RA-sijoitusominaisuudet toimivat

MyRAa pidetään turvallisena, varovaisena sijoitusvaihtoehtona ja sitä tukee U. S. Treasuryn täydellinen usko ja luottamus.

Ansaitut korot ovat samansuuruisia kuin julkisyhteisöjen arvopaperisäätiöön tehdyt investoinnit, jotka ansaitsivat 2 31 prosenttia vuonna 2014 ja keskimääräinen vuotuinen tuotto 3 19 prosenttia joulukuun 2014 loppuun kymmenen vuoden aikana. Tämä on sama muuttuva korko, jonka liittovaltion työntekijät voivat käyttää heidän eläkevakuutuksensa (ks. Thrift Savings Plans).

Roth IRA: n

minun RA-tilini on lähinnä Roth IRA ilman aloituskustannuksia tai maksuja. Voit osallistua jopa 5 500 dollariin vuodessa (6 500 henkilöä, jotka ovat vähintään 50 vuoden ikäisiä vuoden lopussa) ja peruuttaa näiden maksujen summa milloin tahansa syystä ilman veroa tai rangaistusta. Tämä poikkeaa perinteisistä IRAs ja muut eläkkeelle tilit, jotka yleensä rangaista sinua nostot ennen ikä 59 1/2. Huomaa vain, että jos peruutat mitään etua, he voivat joutua maksamaan veroja ja 10 prosentin rangaistusta, jos olet alle 59 ½ vuotta.Ansiot ovat rajalliset tulojen perusteella, ja et voi osallistua, jos sinulla on AGI: ssä 131 000 tai enemmän, jos heillä on yksi ja 193 000 tai enemmän, jos naimisissa on yhteinen hakemus.

Roth IRA: n suurin hyöty on, että kaikki, mitä et poistu tilistäsi, kasvaa lopulta verottomaksi. Jos haluat sijoittaa jotain aggressiivisempaan eläkkeelle siirtymiseen, sinulla on mahdollisuus myydä myraRA Roth IRA: lle milloin tahansa.

Itse asiassa, kun olet saanut tilin 30 vuotta tai saldo on 15 000 dollaria, sinun täytyy rullata se Roth IRA: han.

Eläkesäästöluottoa koskevat vaatimukset

Verotuksessa maksuosuudet eivät ole verovähennyskelpoisia, mutta saatat pystyä ottamaan säästämistasi verohyvityksen nimeltään Eläkesäästäjän luotto, jos täytät tietyt kelpoisuusvaatimukset. Jos tulosi ovat alle 30, 500, jos olet yksittäinen tai 61 000 dollaria, jos olet avioliitossa yhdessä, saatat olla oikeutettu saamaan Saver-verohyvitys minun RA-maksuksi. Muita tukikelpoisuusvaatimuksia on olemassa ja verohyvityksen määrä vaihtelee ansiotulojen ja maksujen mukaan.

Työkyvyttömyyssäädön tyyppi Soveltuu minun RA

minun RA-tilaan ei ole jokaiselle säästäjälle tai sijoittajalle. Ensinnäkin se on suunniteltu olemaan ensimmäinen askel eläkkeelle siirtymisen suunnitteluprosessin käynnistämiseksi.

Jos sinulla ei ole pääsyä eläkkeelle suunnitelmaan työnantajan välityksellä ja et tiedä mistä aloittaa säästäminen eläkkeelle, tämä on hyvä paikka aloittaa. MyRA on helposti saatavilla, joten se sopii ihanteellisesti konservatiivisille henkilöille, jotka vain haluavat aloittaa säästöä eläkkeelle lähtötasolla.

On kuitenkin huomattava, että nuoremmat työntekijät, joilla on pitkäaikainen aikajänne eläkkeelle siirtymiseen saakka, hyötyisivät todennäköisemmin kasvuun suuntautuneesta varojen allokoinnista, kun he investoivat eläkkeelle. Niille yksilöille, joilla on suurempi riskinsietokyky ja taloudellinen tietämys, eräät edulliset vaihtoehdot eläkkeelle sijoittamiseen ovat muun muassa Vanguardin, T. Rowe Pricein, Charles Schwabin ja Fidelityn kaltaisten yhtiöiden varoja. Lisäksi Wealthfront and Betterment -verkkosivustot, kuten Wealthfront ja Betterment, tarjoavat alhaisia ​​ETF-salkkuja alhaisemman teollisuuden keskimääräisen AUM-hinnan vuoksi.

Kuinka aloittaa minun RA

aloittaminen Voit aloittaa käymällä MyRA: ssä. gov tai soittamalla numeroon 855-406-6972. minun RA-ilmoittautumispaikkani ylläpitää Yhdysvaltain valtionvarainministeriön talousasiamiestä vastaava Comerica Bank.

• Sosiaaliturvatunnus
• Kuljettajan lisenssi, valtion tunnus, Yhdysvaltain passi tai sotilaskortti
• Vähintään yhden edunsaajan nimi ja syntymäaika