Mitä tietää ennen RYP: n eläkepäätösten tekemistä

Pelottava asia monista eläkepäätöksistä: ne ovat pysyviä. Ota aikaa harkita valintoja suurimmista eläkkeellepäätöksistä: milloin aloitat sosiaaliturvan, eläkkeelle siirtymisen, eläkevakuutusten ja eläkevarojen sijoittamisen.

1. Milloin aloittaa sosiaaliturva

Suurin osa eläkkeellepäätöksestä, jonka suurin osa tekee, on, milloin aloitat sosiaaliturvaetuesi. Yli 50% amerikkalaisista luottaa sosiaaliturvaan yli 50% heidän eläketuloistaan.

Kuten monet, saatat erehtyä olettaa kahdesta asiasta:

• Sinun kannattaa aloittaa sosiaaliturva mahdollisimman aikaisessa vaiheessa. Jos olet 62-vuotias ja työskentelet edelleen, etusi veloitetaan tulorajan mukaan. Sosiaaliturvan varhainen ottaminen voi olla yksi pahimmista asioista, joita voit tehdä.
• Luulet, että sinun on aloitettava sosiaaliturvan ottaminen eläkkeelle. Vain koska olet eläkkeelläsi, sinun ei tarvitse aloittaa sosiaaliturvaa. Kun verotetaan, joskus voit saada enemmän verotuloja käyttämällä IRA-rahaa ensimmäisinä vuosina eläkkeelle siirtymistä ja viivyttämällä sosiaaliturvaetuuksien aloituspäivää.

Haluat päättää, milloin aloitat sosiaaliturvaetuistasi strategian perusteella, joka antaa sinulle eniten odotetut tulot elämäsi aikana. Tämä määritetään seuraavien tekijöiden perusteella:

• Oletko naimisissa tai yksittäisessä? Monet naimisissa olevat parit eivät tiedä kuinka puolisot ja perhe-elämä hyötyvät, joten he kukin väittävät erikseen ja antavat tuhansille lisäetuuksia. Jos koordinoi päätöksesi, saatat saada enemmän.

• Jos naimisissa, kuka oli korkeampi palkansaaja ja mikä on ikäero eron molempien välillä?
• Onko terveydellisiä huolenaiheita, joiden vuoksi olet sitä mieltä, että elät keskimääräistä lyhyemmän elinajanodotuksen?
• Odotatko tuloveroa, jossa voit maksaa veroa sosiaaliturvaetuistasi ja onko sinulla muita säästämisen lähteitä sosiaaliturvan lisäksi? Jos näin on, voi olla keinoja järjestää tulolähteesi vähentämään kokonaisverorasitteesi eläkkeelle siirtymistä, mikä lisää verojen jälkeistä eläkkeellesiirtymää.

2. Milloin eläkkeelle

Kun eläkkeelläsi on vaikeaa saada vauhtia menemään ja palata työvoimaan, jos tarvitset. Sinun täytyy stressata testaamaan eläkesäästämissuunnitelmasi sen varmistamiseksi, että se pysyy alle ihanteellisissa olosuhteissa. Joitakin kysymyksiä, jotka on otettava huomioon:

• Jos en ole vielä 65-vuotiaita, miten maksan sairausvakuutuksen?
• Jos säästösi ja investointisi ansaitsevat pienemmän tuoton, voinko vähentää kuluja?
• Olenko halukas laskemaan jonkin verran tulevaisuudessa?
• Mitä teen minun aikani kanssa? Tuleeko se maksaa minulle rahaa (matka, harrastukset) tai säästää rahaa (voin tehdä omat korjaustani, valmistaa kotona).

3. Eläkkeen ottaminen

Jos työskentelet eläkettä tarjoavalle yritykselle, tutki vaihtoehdot varovaisesti ennen eläkkeelle jäämistä. Joitakin kysymyksiä, jotka on otettava huomioon:

• Jos työskentelin vielä muutama vuosi, eläkkeeni kasvaisi huomattavasti?
• Tarjoitteko yritykselleni kertakorvausta tai vuokralaisen vaihtoehdon? Jos he tekevät, mitä minun pitäisi tehdä?
• Mitä eläkeaikaa minun pitäisi valita? Vain elämäni voiton tai hieman pienempi summa tietäen, että se jatkaisi myös puolison elämää varten (jotain, jota kutsutaan yhteiseksi ja jälkeenjääneeksi)?

4. Kuinka sijoittaa eläkkeesi rahaa

Jos sinulla on rahaa 401 (k) -suunnitelmassa, sinun on ehkä päätettävä, jätetäänkö se tai siirrät sen IRA: lle.

Jotkut 401 (k) -suunnitelmat tarjoavat suuria investointivaihtoehtoja ja niillä on ajantasaiset suunnitelmaasiakirjat, jotka tarjoavat valikoiman valintoja edunsaajalle. Muut suunnitelmat eivät ole yhtä sopivia eläkeläiselle. Myös 401 (k) -suunnitelmasi voi muuttaa sijoituspalveluntarjoajia milloin tahansa, joten menetät jonkin verran hallinnan osaa jättämällä varat suunnitelmaan. Eläkevaroja on sijoitettava eri tavalla, jotta se on turvallinen ja tuottaa luotettavia tuloja. Tämä ei ole aika ottaa suuria riskejä - suuri virhe täällä, ja voit olla vaikeuksissa.