Miten saan ulos velan?

On paljon artikkeleita, jotka kuvaavat taktiikkaa, jota ihmiset käyttävät päästäkseen velasta. He leikkaavat luottokorttinsa tai kiinnittävät muovikortit maapähkinävoita. He lopettavat kahvien osto Starbucksilla ja soveltavat ylimääräistä rahaa maksamaan Visa-maksuunsa. He myyvät autonsa vanhempiin tai polttoainetehokkaampiin malleihin tai tuovat vuokraajalle heidän ylimääräisen makuuhuoneensa.

Mutta on olemassa muutamia henkisiä ja emotionaalisia kysymyksiä, joita myös ihmisten pitäisi kohdata, jos he haluavat voittaa velkansa.

# 1: myönnä sinulla on ongelma

myönnä, että sinulla on menoja koskeva ongelma. Myönnä, että menit pään yli. Älä tee tekosyitä. Kyllä, ajat olivat vaikeita. Kyllä, raha oli tiukka. Mutta oli asioita, joita olisit voinut tehdä eri tavoin.

Niin kauan kuin teet tekosyitä, annat itsellesi hiljaisen luvan jatkaa samoja huonoja taloudellisia tottumuksia. Sinä riski joutua samaan menojen ansaan, joka johti sinut velkaan ensiksi. Ensimmäinen askel velkasi takaisinmaksuun on tulla puhtaaksi itsellesi, lopettaa tekosyitä, lopettaa sormesi ulkoinen tekijä hallitsemattomuuttasi ja keskittyä siihen, miten voit muuttaa elämääsi.

# 2: Tiedä ero halvan ja tarpeen mukaan

Liian harvat ihmiset ymmärtävät tarpeiden ja ylellisyyden välisen rivin. Leipä ja maito ovat välttämättömiä. Oreon evästeet ja jäätelö - vaikka teknisesti "päivittäistavarakaupat", siinä mielessä, että ostat sen ruokakaupassa, ovat ylellisyyttä.

Ilmastointilaitteen pitäminen 78 tai 80 asteessa kesällä on välttämätöntä; ilmastointilaitteen käynnistäminen 68 tai 70 asteeseen on ylellisyyttä.

Harvardin taloustieteilijä Elizabeth Warrenin suosimissa 50/30/20 budjetointiohjeissa sanotaan, että ihmisten on budjettava 50 prosenttia tuloistaan ​​tarpeisiin, 30 prosenttia kohti toiveita ja 20 prosenttia säästöistä ja veloista vähentäminen.

Jos olet tosissasi velan supistamisesta, voit halutessasi ottaa tämän askeleen eteenpäin: 40 prosenttia tuloistasi kohdistetaan säästöihin ja velan vähentämiseen ja vain 10 prosenttiin kohti toiveita. Hyväksy, että tämä vaatii vakavia uhrauksia: kaapelitelevisio, retket eläintarhaan, ravintola-ateriat ja uudet vaatteet saattavat kaikki joutua leikkaamaan perheen budjetista.

# 3: Valitse taktiikka ja liimaa se

On olemassa kaksi suosittua taktiikkaa, joita ihmiset käyttävät murskaamaan velkansa. Yksi on nimeltään

"velan lumipallo". Tämän strategian mukaan henkilön tulee säästää 1 000 dollaria hätärahastoon ja soveltaa sitten jokaista säästöohjelmaa pienimpään saldoon riippumatta sen korosta . Heidän pitäisi maksaa kyseinen velka, kunnes se on suljettu (tietenkin vähennettynä muista veloista). Kun velka ylittyy luettelosta, heidän olisi käytettävä kaikki heidän käyttämät rahat listalleen seuraavaan pienimpään velkaan ja niin edelleen. Jokainen voitettu velka luo "lumipallo" -vaikutuksen lisäämällä vauhtia seuraavaan. Lisäksi jokainen voitettu velka luo psykologisen voiton, joka motivoi henkilöä hyökkäämään seuraavaan.

Toinen taktiikka on nimeltään

"velan pinoaminen. " Tässä strategiassa sanotaan, että henkilön on laskettava jokaisesta varaosasta velkaa korkeimmalla korolla riippumatta kokonaisvelasta. Kun lista on ylitetty, henkilön on sovellettava rahaa seuraavaan korkeimpaan hintaan ja niin edelleen. Tämä strategia säästää eniten rahaa korkojen maksamisessa kaikkien lainojen elinaikana, vaikka - tasapainon koon mukaan - voi kestää kauemmin velan ylittämisen psykologinen voitto.

On hienoa keskustelua siitä, mikä strategia on parempi. Mielestäni henkilökohtainen talous on henkilökohtaista; paras taktiikka sopii persoonallisuuttasi parhaiten.

Se sanoi, tässä on minun neuvoni: valitse yksi taktiikka - velan lumipallo tai velan pinoaminen - ja tartu siihen. Älä vaihda edestakaisin velkojen takaisinmaksutapojen välillä. Noudata valitsemasi menetelmää useita viikkoja tai kuukausia. Vaihda vain viimeisenä keinona, jos todella usko, että tämä taktiikka ei juuri sovi sinulle.

# 4: Celebrate

Milloin tulet psykologinen voitto - onko se on yksi velka ylittää pois listasi tai kahden viikon noudattamista takaisinmaksu suunnitelma, tai mitä tahansa muuta symbolinen voitto koet - juhlia sitä. Iloitse siitä.

Mutta tässä on kicker: älä juhlia sitä rahaa. Se on kuin vietetään 5 kiloa laihdutusta kakkujuustoreilla.

Sen sijaan oppia vapaita tapoja juhlia. Heitä frizbi puistossa. Ota pitkä kupla kylpyamme. Lue uudelleen suosikki lapsuutesi kirja. Mene pitkällä metsän kävelyllä koirasi kanssa. Juhla avaamatta lompakkoa.