6 Parhaita vinkkejä 401k

Investointi 401k-suunnitelmaan on välttämätöntä valtaosalle amerikkalaisille, jotta onnistunut ja onnellinen eläkkeelle jääminen. Itse asiassa, jos sitä hallinnoidaan oikein, monet sijoittajat voivat nauttia aikaisesta ja varakkaasta eläkkeelle.

Tässä on 10 parhaita vinkkejä 401k: n tallentamiseen ja sijoittamiseen.

1. Aloita 401k Early

Se ei ole koskaan liian aikaista tai liian myöhäistä aloittaa tallentaminen 401k-suunnitelmaan. Vaikka oletkin 40-luvulla tai 50-luvulla, on vielä aikaa rakentaa huomattava pesimäinen munasarja eläkkeelle.

Siksi ei ole maagista aikakautta aloittaa tallentaminen 401k-suunnitelmaan, vaan pikemminkin tämä yksinkertainen säästämisneuvonta: Paras aika aloittaa tallentaminen 401k-suunnitelmaan on eilen, toiseksi paras aika aloittaa säästäminen 401k-suunnitelma on tänään, ja pahin aika alkaa tallentaa 401k on huomenna.

2. Hyödyntää hyytymätöntä mielenkiintoa

Mitä nopeammin aloitat säästämisen 401k: ssä, sitä nopeammin voit hyödyntää yhdistelmäominaisuuksien voimaa. Esimerkki kahdesta eri säästäjistä selittää sen parhaiten:

Säästäjä # 1 alkaa tallentaa 5 000 dollaria vuodessa 401k: ssä 25-vuotiaana ja jatkaa 10 vuotta 35-vuotiaana, kun he lopettavat. Tämä on yhteensä 50 000 dollarin talletusmäärä. Säästäjä # 2 alkaa tallentaa saman summan 5 000 dollaria, mutta odottaa 35-vuotiaana ja jatkaa 30 vuoden ajan 65 vuoteen asti. Se on yhteensä 150 000 dollaria pois säästämisestä heille. Olettaen, että kullakin 401k-sijoitussalkkujalla on 7 prosentin tuotto, joka päätyy eniten 65-vuotiaana?

Varhaisen käynnistyksen ansiosta Saver # 1 voittaa säästämisen jälkeen 10 vuodeksi, kun saldo on yli 600 000 dollaria. Saver # 2 päättyy jopa noin 540 000 dollaria, vaikka he säästyivät 30 vuotta.

Yhdistetyn koron, joka hyödyntää rahan aika-arvoa, Saver # 1 "voitti" 401k säästökilpailun.

Yhdistämisen tehostaminen, 401k-suunnitelman tulot eivät veroteta tilillä. Tämä mahdollistaa sen, että kiinnostus pitää yhdistelemättä ilman veroja hidastaen sitä, koska se olisi verotettavaa tiliä.

3. Valitse paras säästötaso

Ei ole yhtä kokoa kaikille 401k säästötasoa kaikille. Siksi paras määrä säästää 401k suunnitelma on kuitenkin paljon sinulla on varaa osallistua vahingoittamatta muita taloudellisia tavoitteita ja velvoitteita.

Esimerkiksi, jos et voi maksaa vuokran tai alentaa luottokorttisi velkaa, koska 401k: n maksuosuudet ovat liian korkeat, säästät liikaa!

10-15% on hyvä säästää 401k-suunnitelmaan, mutta sinun pitäisi ainakin sijoittaa tarpeeksi saada vastaavia maksuja työnantajan tarjouksista. Yhteinen ottelu on 50% ja enintään 6% maksuprosentista (kutsutaan usein "lykkäysprosentiksi"). Käännöksessä, jos maksat alle 6% palkasta, et saa koko ottelua.Mutta jos olet lisännyt 6%, työnantajasi lisää 50%, mikä on 3% palkasta. Tämä tarkoittaa kaikkiaan 9% tuloistaan, jotka menevät sinun 401k: iin!

Älä jätä rahaa makaamaan pöydälle, niin sanoakseni.

4. Arvioi riskirajasi asianmukaisesti

Yksi suurimmista virheistä, joita sijoittajat tekevät 401k-suunnitelmassa, eivät tunnista, mitkä sijoitusrahastoista heille parhaiten sopivat.

Erityisesti jotkut sijoittajat käyttävät liian vähän riskiä, ​​mikä tarkoittaa, että 401 k: n säästöt voivat kasvaa liian hitaasti ja jotkut säästäjät sijoittavat liian aggressiivisesti ja myyvät sijoitusrahastojaan paniikissa, kun suuri markkinahäiriö tulee.

Jotta löydettäisiin paras riskin ja tuoton tasapaino, 401 k: n sijoittajien olisi täytettävä riskitoleranssi kyselylomake, joka yksilöi riskiprofiilin ja ehdottaa sijoitusrahastyyppejä ja määrärahoja vastaavasti.

5. Monipuolistaa 401k-rahaston sijoitusrahastoa

Sijoitusrahastojen portfolion rakentamisessa prosessin tärkein osa on hajauttaminen, mikä tarkoittaa riskin levittämistä eri sijoitusmuodoille.

Useimmat 401k-suunnitelmat tarjoavat useita sijoitusrahastoja eri luokkiin. Paras tapa ymmärtää hajauttamisen käsite rakennettaessa salkkua on hyvä visuaalinen.

Seuraavassa on esimerkki kohtuullisesta salkusta, joka on useimmille sijoittajille sopiva sijoitusrahastojen "keskisuuri riski" yhdistelmä käyttäen 401k-suunnitelmaa tyypillisesti olevia varoja:

• 40% Suurikokoisen kannan (indeksi) > 10% Pieni korkkiosuus
• 15% Ulkomaiset varat
• 30% Väliaikaiset joukkovelkakirjalainat
• 05% Käteinen raha / rahamarkkina / Vakaa arvo
• 6. Seuraa Best 401k Management Practices

Kun olet määrittänyt lykkäysprosentin ja valinnut investointisi, voit jatkaa työstäsi ja elämästänne ja antaa 401k: n tehdä työnsä.

Seuraavassa on kuitenkin muutamia yksinkertaisia ​​huoltovihjeitä:

Salkun tasapainottaminen:

• Kun tasapainotat 401k: n, palautat nykyiset sijoitussummasi takaisin alkuperäiseen . Siksi tasapainottaminen edellyttää joidenkin tai kaikkien sijoitusrahastojen osuuksien ostoa ja / tai myyntiä, jotta jakoprosentit saadaan takaisin saldoon . Yksinkertaisesta esimerkistä sanotaan, että olet alun perin valinnut 4 sijoitusrahastoa ja määrittänyt 25 prosentin osuuden. Yhden vuoden kuluttua yksi rahasto kasvoi 30 prosenttiin salkusta, toinen laski 20 prosenttiin ja kaksi muuta jäi noin 25 prosenttiin. Voit tasapainottaa, myydä rahaston osakkeita, jotka ovat kasvaneet arvosta, ostamaan rahasto-osuuksia, jotka ovat laskeneet arvoltaan ja jätä muut yksinään. Tämä vaikuttaa "alhaisen ja myydyn korkean hinnan ostamiseen", mikä parhaiten sijoittajat tekevät säännöllisesti. Hyvä tasapaino tasapainottamiseen on kerran vuodessa. Useimmat 401k-suunnitelmat mahdollistavat automaattisen tasapainotuksen tai helpon tavan tehdä se verkossa. Lisää säästötasoa
• : Kun saat korotuksen, anna 401k korotus! Esimerkiksi sanokaamme työnantajallesi, että saat kampanjan, johon liittyy 5 prosentin korotus palkalla. Nosta välittömästi 401k-lykkäystä vähintään 1%.Näin voit silti nauttia korotuksesta, mutta lisää myös eläkesäästöjäsi. Lisätietoja 401k: n hallinnasta on luettavissa parhaista varoista eläkesäästötileille.