7 Useimmiten kysytyt eläkkeelle siirtymistä koskevat kysymykset

Sekä asiakkailta että lukijoilta tässä on seitsemän yleisintä eläkeikysymystä, joista minua pyydetään.

1. Milloin aloitan sosiaaliturvan ottamisen?

Sosiaaliturva-kysymys on listan kärjessä, koska se on lähes jokaisen amerikkalaisen päätöksen tehtävä. Saat vähemmän kuukausittaisia ​​tuloja, jos aloitat etuudet aikaisin ja kuukausittaiset tulot, jos aloitat etuudet myöhemmin. Liian monet ihmiset olettavat, että tämä on yksinkertainen päätös - ja he käyttävät vaihtoehtoa, joka asettaa varansa aikaisemmin varoilleen enemmän rahaa.

Tällainen yksinkertainen valinta voi maksaa perheille tuhansia (joissakin tapauksissa jopa satoja tuhansia) menetettyjä etuja. Sen sijaan, että teet päätöstä sosiaaliturvasta riippumatta muusta tilanteesta, sinun on tarkasteltava, miten se sopii yhteen kokonaisvaltaisesti eläkesäätiön kaikkien näkökohtien kanssa, kuten inflaatio, pitkäikäisyys, taatun tulon tarve, sinulla on rahoitusvaroja, suunnittelet osa-aikatyötä eläkkeelle ja verotustilannetta.

2. Kuinka kauan minun rahat ovat?

Tämä on yleinen eläkkeelle siirtyminen ja valitettavasti yksi vaikeimmista vastauksista. Jotta voit vastata siihen, sinun on arvioitava asioita siitä, kuinka kauan sinä elät, kuinka paljon tulet käyttämään, millaista tuottoa säästöt ja investoinnit ansaitsevat, millaisia ​​lääketieteellisiä kuluja saatat ja mitkä verokannat ovat. Kun olet arvioinut nämä kohteet, voit arvioida, kuinka kauan rahat kestävät eläkkeelle siirtymisen.

Kuitenkin "numeroon" sopivaksi on parempi löytää muutamia erilaisia ​​skenaarioita, jotka osoittavat, kuinka paljon tarvitset, jos palautuksesi ovat alhaisemmat tai jos käytät enemmän. Tämäntyyppinen suunnittelu antaa sinulle erilaisia ​​säästöjä, joita mielestäni on parempi lähestymistapa kuin yhden numeron kohdistaminen.

3. Kuinka paljon rahaa tarvitsen eläkkeelle?

Kuten edellä mainittu eläkkeelle jääminen, vastaus tähän kysymykseen riippuu paljon muuttujista. Jotkut ihmiset viettävät hyvin vähän, ovat työskennelleet samassa työssä koko elämänsä ja jäävät eläkkeelle huomattavan kuukausittaisen eläkkeen. Ne saattavat tarvita hyvin vähän rahaa eläkkeen lisäksi tukemaan mukavaa elämäntapaa. Muut ihmiset käyttävät paljon menoja ja eivät ole eläkettä. He tarvitsevat joko suuren määrän säästöjä elämäntavansa tukemiseksi tai he tarvitsevat keinon olla onnellinen elää vähemmän. Jos haluat laatia arviota omasta tarpeestasi eläkkeelle rahaa, tässä on neljä vaihetta, joiden avulla voit arvioida, kuinka paljon tarvitset eläkkeelle.

4. Pitäisikö minun ostaa ansiotyö?

Elinkorko on vakuutustuotetta, joka vakuuttaa tulosi elämälle. Jos sinulla on muita taatun tulon lähteitä, kuten sosiaaliturva ja eläkkeet, ja nämä lähteet kattavat suurimman osan elinkustannuksista eläkkeelle, luultavasti ei ole tarvetta vakuuttaa lisätuloja.Jos sinulla ei kuitenkaan ole paljon taattuja tuloja, voi olla järkevää ottaa osa säästöistään ja käyttää sitä ostamalla elinkorko, joka takaa vähimmäismäärän tulevia tuloja. Tämä päätös, kuten useimmat rahoituspäätökset, on yksi parhaimmisto osana kokonaisvaltaista rahoitussuunnitelmaa.

5. Kuinka paljon vietän?

Jotkut ihmiset viettävät enemmän kerran eläkkeelle; he matkustavat tai harrastavat harrastuksia, kuten golfia, hiihtoa, veneilyä jne. Muiden mielestä he käyttävät vähemmän, koska he eivät enää vaeltavat, maksavat kuivapesua tai syövät niin paljon. Määritä, kuinka paljon voit viettää eläkkeelle ensin istua alas ja tarkastella nykyisiä kuluja. Arvioi sitten, mitkä kohteet voivat kasvaa tai laskea, jotta saadaan eläkkeellemeno. Jos työnantajasi ei tarjoa eläkeikäisille suunnattua terveydenhoitosuunnitelmaa, varmista, että otat huomioon terveydenhuollon maksut, jotka sinun on maksettava taskuista.

6. Miten maksan lääkärikuluista eläkkeelle?

Medicare-terveydenhuollon kattavuus alkaa 65-vuotiaana, mutta keskimäärin se kattaa vain noin 50% eläkkeelle jääneistä terveydenhoitokuluista. Sinulla on tasorangaistukset silmä-, hammashoito-, kuulo-, co-maksaa-, Medicare Part B -palkkiot ja vakuutusmaksut muista lisävakuutuksista, joita voit ostaa, kuten Medigap-politiikka ja pitkäaikaishoito.

Lääketieteelliset kulut voivat vaihdella maantieteellisesti, mutta keskimäärin kulutetaan noin 5 000 - 10 000 dollaria vuodessa henkilöä kohden.

7. Pitäisikö minun ottaa eläkkeeni kertakorvauksena?

Monet eläkkeet tarjoavat kertakorvausvaihtoehdon tai elinkorkoasetuksen, joka maksaa kuukausittaiset tulot elämälle. Näen, että liian monet ihmiset ottavat kertakorvauksen analysoimatta huolellisesti mahdollisten valintojensa elinikäistä tulosta. Kun tarkastellaan yli elinajanodotetta, elinkorko vaihtoehto voi olla paljon parempi vaihtoehto kuin kiinteämääräinen summa. Muista tutkia huolellisesti eläkeoikeuksiasi koko taloudellisen kuvan valossa ennen kuin teet päätöksen.